30+还清百万房贷回忆录

我与丈夫的婚姻经济从负债30万开场。

18年我两准备结婚，那时他毕业不久，还完读书助学贷款几乎0存款；我收入到手3000+，除开租房吃喝所剩无几。从亲友处借了30w首付，在市里较偏的区选了套无电梯的老房。总价约100万，贷款70万，期限30年，利率5.6%，月供4200+。在当时所有我们看过的房子里，这户价格是最低的。经济能力限制了我们对位置、楼层、户型、社区的所有要求，只求能有个还算干净、稳定的居住之所。

年底贷款办妥后房子交接到手，近15年的老房，厨房、卫生间脏乱，墙壁泛黄起皮，家具破烂坏损。要入住还得装修一番。当时既要还月供，又要存钱还首付借款，我们决定能将就用的都不动。预算一压再压，最后花费约5万元翻新了厨房，卫生间，网购了主卧空调，床，客厅沙发。其中2万元是借同学的钱。网购家具是舍弃品质选择省钱，实体店里去对比过贵太多了。 主卧的旧床还能用，很犹豫要不要换，丈夫说：新婚睡别人的旧床心里膈应。我觉得他说的有道理，便把旧床挪到次卧使用，花3000元添了张新床。

为了省钱，房子里有很多细节之处是我与丈夫一起用心修补的。阳台的墙壁是网购的乳胶漆，周末自己刷上，现在看都觉得自己选的颜色漂亮，刷得也仔细平整；脏兮兮的踢脚线，我们一一擦过并填补缝隙；掉色的地板我们用染剂修补；美缝是自己做的；全屋开关自己换；进户旧柜子是自己刷新的。有需要花钱的地方，我们都会先想办法能不能自己动手解决。我们只是暂时缺钱，但我们有很聪明的脑子和勤快的双手。

18-20年，是我与丈夫一门心思、兢兢业业、相互鼓励、并肩战斗搞经济的日子。虽然亲友并未催促，但我与丈夫良善的内心深处认为：欠钱是不好的。于是我们攒一点还一点，通宵加班，频繁出差，周末副业，省吃俭用。我甚至把新婚当天收到的所有礼金，公婆给的买三金的钱和红包，都拿去还债。一条2000多的项链，700元的金耳钉，3000元的对戒，是我和丈夫结婚的全部首饰。20年时，我们还清了所有借款并有了部分存款。接着我们申请将商业贷调整为30年期的公积金贷款，利率2.7%，月供2300+，这一部分我们的公积金可以覆盖。

换成公积金还月供后，同时经过2年共同生活，我与丈夫形成了：每月记账复盘+极简物欲的经济模式，储蓄速度更快了。出于以下考虑，我们决定去还清本金。1，存款收益率远低于房贷利率；且我们并不懂理财，也不想接触带有高风险的投资；2，预期经济增速放款，市场利率将进一步下跌，利息差将持续扩大不划算；3，缓解精神压力，以后的人生只想拥有净资产不想再有负债。22年11月，我两去公积金中心完成了全部还本。至此，3年半时间（18年5月-22年11月），本息共计约115万还清。还完贷款，口袋空空，一身踏实。

经济条件改善后，丈夫觉得结婚时亏欠，多次想补送我一个结婚钻戒都被我拒绝了。我早已对这类物品不感兴趣，婚姻里我最珍视的是：两人无条件信任，携手合作，积极沟通，相互支持鼓励的情谊。