【原创】温州及泉州原生金融工具：“会仔”“老鼠会”

1. 会仔的运作

会仔相当于分期存款，整取（一期提完）。急需用钱可以提前提款，后续分期偿还（比如总计24期，在第10期中标，可以提取24000元，后续每期加上利息偿还）。不急需用钱的可以通过会仔进行分期存款，并获得远高于银行的利息。

简单的说，比如一个会分为24期，份额为24份，每个参与者每期一份（可以多份），假设每期一份为1000上交，如果标会（提款24份，含自己的总计24000，一般次月开始排），从提款当月开始上交1100（假设每期的利息为100，加上原先1000），最后一位提款的人则每月持续交1000，最后可以提取24期24000（实际最后一期都不用交）+22期利息2200，不同区域规则不同，利息也不同。

2. 对应的名词

名词解释： 活会：是指未标取的会子。比如没有提款的时候，每月上交1000额度 死会：已经标取的会子。提款（中标）之后，次月的交钱额度需要带利息，比如上交1000+100 过会：也叫中标，是指标取会子。 供会：付会子钱

3.会仔中的角色：

会头：管理员，负责收款和放款管理，拥有优先提款权和7折利息（每份100元利息，只要给70元），

参与者：参与组会，供会，过会中标

4. 主要意义

提供社会闲置资金的有效配置，急需用钱的人可以获得低息筹款，比如创业，办厂，买房，子女婚事大额开销等等，让资金周转更加顺畅。而不急需用钱的人可以让资金产生比银行更高的利润。近些年，厦门大量炒房资金都是来自闽南的会仔。优先提款的人如果有更好的渠道，也可以去通过做二次放贷或者其他收益更高的渠道产生更高利润。

目前各地的利息不同，如果按照前面24期计算的利息，2200/24000，第二位提款所付出的利息和最后一位获得的理财收益都为4.6%年化，高于银行三年定期（2.75%年化）。而且第二位提款不需要一次性偿还，最后一位不需要一次性全部付清。中间的资金还可以做二次的利用。

5. 主要风险

因为会头有优先提款权，不良会头可以收取了所有参与者的钱跑路，产生“倒会”。当然，会头也有风险，假设后续有参与成员拿了钱跑路的话，要负责偿还。所以在组会的时候，通常都是同事和知根知底的亲戚朋友一起。但是倒会的风险依旧经常产生。