【哇靠】加了点基金疑难解答。理财总结。欢迎补充。哇靠妹子都讨论一下理财吧!!!不要沉浸淘宝啦!
来自: 哇,灰机!(减肥再不成功我就割肉拿去卖!)
高亮: 我把楼里和之前那个理财帖个人认为比较有帮助的言论整理如下,(没人怪我侵权吧啊哈。)希望可以帮到各位哈,另外我也在摸索中,希望各位筒子能够踊跃发言! ************************************************************************************ 上面是节流的。现在到开源的啦。 1.买银行那种固定理财产品,收益不高但风险小 2.信托~ 一般产品报给客户收益率大概在10%-13% 视认购额略有不同 不过是去年的了 今年貌似要略低些 但也比自己投资要稳健的多 回报率也不错 适合手头的零钱~ 4.存定期可以分批存这样分批到期~万一用钱的话也不会损失很多利息~ 5.其实学生时代貌似可以找实习去做,注意此处不是说街边发传单超市高促销的那种打工(如果家里条件不好需要改善生活那姐姐确实很敬佩你,绝对不是说这种工作不好...)。 6.,第一个就是去开个零存整取的存折,每月固定存多少,好处就是,你每个月必须存,少存两个月以上就前功尽弃,这种适合控制不住自己花钱的女生; 7.做基金定投,你可以少投一点,分散在不同的基金,避免股票型的,同时我也不推荐货币型的(原因就是货币型的实在没风险,看起来好像存定期)。 *********************************************************************************** 8.简七七妹子的想法。妹子好理性,赞一个!! (三个方面看:起购金额、占用资金天数和收益率 1.银行理财产品,5万起购,分保本和非保本的,不推荐买保本的,收益率太低,2-3%,推荐买5%收益以上90天以下的非保本,最近已经几乎没有了; 2.信托和“资管计划”,性质一样,前者是信托机构发行的,后者是基金公司发行的,100万起购,8-13%的收益率, 3.中间提到的各类银行存款我就直接无视了,无论哪种存法都是亏的,跑不过CPI涨幅; 4.做基金定投,我自己选择的是指数基金 5.货币基金在我看来是非常好的理财小助手,1000元起购,前年收益率达到过7%,最近当然只有4-5%,但是胜在资金流动性非常好,提前2日赎回即可。 定投波动幅度越大的 越有用 现在股市相对低点,指数基金和股票型基金都是很不错的 比如你月薪5000,最低生活支出2000(房租、吃饭、交通费神马完全省不下来的) 每个月时不时会花到四千多 那么,你可以考虑做一个500的定投,就是在银行卡里绑定一个理财账户,每个月到时间自动会划款去买你指定的基金,现在是2226点,比最低点高一点点,上涨空间是比较大的,选择一些基础行业的股票型基金或者指数型基金都很好,到年底涨到3000点,你就有一笔不小的存款了 然后对于2000左右浮动的开支,你可以办一张信用卡,最好是再记账,随时知道自己的净资产情况 工资发下来,买2000的货币基金或者一些21天理财产品,还信用卡的时候根据信用卡账单的金额去赎回相应部分,剩余部分继续滚动 等存到一定数量可以考虑看一些有门槛的投资,但是因为现在银行理财产品利率很低,甚至不如货币基金,而且还会占用你很长时间的资金,所以暂时观望吧 但定投不要想着几个月就赎回,一般两三年才有成绩出来 一个月强制自己存几百是很好的 ) 我买过的华夏、上投、国投瑞银、汇添富几家,你可以关注他们投在清洁能源等方面股票的基金 另外有闲钱又没想好怎么投资的时候,千万要买货币基金,比让钱白白的躺在银行 信托和资管计划的性质是完全一致的,资管计划是基金公司也想分信托的一杯羹独立开设部门营运的 他们投资的都是市政债和企业债,投资于市政债的,只要是相对比较大的市政工程,还是比较靠谱的))) ******************************************************************************************* 下面是我看到的一个牛人写的入门理财 个人感觉还停有道理的。欢迎不同声音哈。 一般我们按照四三二一法则来规划每月家庭收入,即,四:40%的钱用来投资或还房子贷款,其中房子贷款最好不要超过收入的1/3;三:30%用来生活;二:20%的钱用来存款;一:10%保险。具体比例可以小范围调节。 (三)控制风险和回报 激进型(都投资高风险行业,如股票或股票基金): 10W开始 第一年回报80%,第二年亏40% 第二年底,他的资产是100800 稳健型(多元化战略,投资股票基金、债券基金、QDII基金或房地产投资等) 10W开始 第一年回报30%,第二年回报20% 第二年底,他的资产是156000 关键:1、不要冒太大风险,保住本金。2、维持年平均回报10%以上。3、坚持10年以上。 二、 投资策略:对于有稳定收入的人来说基金定投是一个累积财富好办法。 (一) 办理一张银行卡 以工资卡为主,开通网上银行(去银行柜台说开通网上银行即可,最好买银行U盾即有点像U盘的东西),以下分别以建行和农行为例: 建行卡由于还没大范围开通基金网站直销定投,但可以通过开通其建行网站里的定投,缺点是前端收费8折(1.2%)比较贵,长期定投下来手续费多,损失大,当然定投后端的没影响,如果不懂的话可以到柜台请工作人员帮你开通,只要报上基金名称和代号,按他要求操作,最后一定要他帮你设置“红利再投资”。 农行卡是定投的首选,因为绝大部分基金公司都开通了农行卡直销定投,费率4折即手续费才0.6%,长期下来仅手续费用就可以节省一笔可观的开支,具体操作:到基金公司网站(如华夏)先点新开户,通过填写一些资料完按提示插入农行U盾后输入密码等就可以开通了,然后点左边选项开通定期定额,按提示做就可以了,你可以设金额,扣款时间,协议有效期等 定投操作 1、定投的时间周期 首先需要看你定投目的是什么,目的不同,投资周期也不同,如果你不特别在意波动或比较懒的话,那么选择优秀基金长期定投下去不赎回或转换就可以了,但是如果你想更好的赚钱的话,则需要通过波段操作,由于定投具有分散风险的作用,所以以大波段为主,如何操作后面会说到。 2、定投的标的 一般来说需要定投波动大的,大部分专家推荐指数基金,但是指数基金是双刃剑,用不好的话也很麻烦,2008年最低点指数基金缩水平均达到73%,如果那时候急得用钱赎回的话将是非常可惜的事情。 我推荐定投组合及投资策略见下表: 定投基金 可否转化 股市高位 股市低位 银行 银华优选 可 银华增强债券 转回银华优选 农行 华商盛世成长 可 转为华商债券B 转回华商盛世 农行 兴业社会责任 可 转为兴业磐稳增利 转回兴业社会 农行 华富强债B 可 一路持有 农行 建行 3、基金分析: (1)银华优选属于股票基金,仓位在60-95%之间,其历史业绩表现极为优秀,被晨星基金评级网站评为三年期的五星基金,由中国证券报主办的国内基金业权威奖项——第七届“中国基金业金牛奖”揭晓。三届金牛得主银华基金公司再度加冕,荣获2009年度“金牛基金公司”称号;旗下银华价值优选和银华富裕主题两只基金也同时荣膺2009年度“开放式股票型金牛基金”。买了你可以很放心的持有,银华优选近期已打开申购,可以通过农行卡开通华夏基金网上直销定投进行购买,不足之处是规模已经偏大。 (2)华商盛世成长是我关注已久的基金,该基金经理有三个,在控制风险和收益方面做得很好,把握大势和选股能力都不错,在2008年底的时候果断加仓,很好的分享了2009年牛市,虽然没到3年期晨星没评级,但业绩很不错了。 (3)兴业系的基金特点是稳健,2009年兴业责任超越二位同门兴业趋势和兴业全球视野,其特点是跑得很快,而且风险控制非常到位,推荐在兴业基金公司网站直销定投,费率都是0.6%。 (4)华富强债B 作为推荐是用于储蓄的替代品,家庭收入中需要占20%。定期储蓄的话如果存银行利息太少,非常不合算,推荐通过定期购买华富强债B代替储蓄,该基金不能直接投资股市,只能通过新股申购(打新)分享股市收益,成立两年来截止目前已经有28%左右的收益,是代替储蓄的优秀品种。 4、如何判断股市高位和低位 (1)市盈率:市盈率是股价和上市公司每股收益之间的比率,通过A股整体市盈率可以判断当前股市是高位还是低位,有个标准可以参考:可以去上海证券交易所和深圳证券交易所网站查看市盈率,中国的股市1996年来平均市盈率为29倍~2007年11月大盘在6000+点时候市盈率在70倍以上,明显高估!2008年10月底大盘在1600+时候在14倍左右,明显低估,这个是一个总标准,市盈率是假不了的,高估了就会回调,低估了就会大涨。 (2)市场现象:低位:当没有人愿意谈论股市和基金时,当股市除了跌还是跌,市场成交量萎缩到极限时,当债券市场普遍出现上涨,基金经理们一致看好国债时(行情在绝望中诞生)高位:当街边小贩都在谈论股票,证券交易所自行车极多,周围的朋友、同事都争相谈论在股市中挣大钱,股市新手都敢给你推荐股票等等,说明股票风险高了(行情在欢乐中死亡)。切记:在别人恐惧中贪婪,在别人贪婪中恐惧! (3)十年平均线:按照中外股市数据,一旦指数跌倒十年平均线一下,是极好的抄底机会,你想想,可以看做十年才一次….历史证明指数在十年平均线以下的时间是很短暂的,去年A股在十年平均线下时间是2个月左右,所以,这段时间就是抄底机会,当时市盈率也就14-15倍。方法:去博时基金公司开户,登入进去就有每天的十年平均线点位。 (4)逃顶:这个比较复杂,要看技术指标,主要通过BIAS\CCI\MACD\RSI等指标综合判断,一般在出现在高位形成M型顶、椭圆型顶的时候要特别注意逃顶,趋势投资者主张右侧交易。 5、如何操作 (1)如果没出现顶部征兆,就一直定投,当市盈率达到50倍及以上时候就要注意了,这时候建议: ①取消偏股基金定投,把定投标的改为债券基金,比如原来你定投银华优选500元,现改为定投银华增强债券500元,也就是说金额不变,标的变了。这笔钱不是不定投银华优选了,而是等股市到低位了再低位买而已。 ②把已有银华优选转为银华增强债券,银华增强债券可以投资一级、二级市场(可以买股票也可以打新),收益也会好些。具体看市场情况和自己判断。 (二)小技巧: ①如果有多出的闲钱话,把它分为三份,在市盈率跌倒25倍,20倍,15倍的时候分别买入一份,如果市场平均市盈率没跌倒15倍就开始回升,那三分之二的加仓足以让你赚到不错的收益。 ②定投扣款时间:债券基金定投设在1号,无论牛熊越早买越好,股票基金如果大势判断是牛市设在月初,如果判断是熊市设在月末。具体看当时情况,当然扣款日期长期看来问题不大。 三、 几点说明: 1、为什么不推荐买指数基金? 指数基金仓位在90-95%大盘涨当然涨得快,但是一旦下跌也跌得深,所以一般没有办法完全把握股市脉搏的人很容易追涨杀跌,心情大起大落,当然如果风险承受能力强的人可以考虑,如果保守投资者就算了。 举例:华夏红利2008年跌幅38%,净值回到高位只要涨76%就可以了。嘉实300基金2008年跌幅64%,它要回归高点必须涨128%才可以,结果不言而喻。 2、持有时间多久?跌多了怎么办? 如果没达到我们设定的线,比如市盈率到50倍以上,就一直定投下去,期间的涨涨跌跌不要太刻意,风险控制就交给优秀基金经理去做,我们可以把更多的时间放在充实自己能力或享受生活上,到了高位,我们要做的事情就是关注何时要退出偏股基金投资,可以逐步退,比如市盈率到达50倍时候退三分之一,在55倍时候退三分之一,在60倍时候都退出来,或留下后端收费基金也可以。记得把基金当成一种资产,不要刻意关注涨跌,因为那些只是闲钱!跌了也不要心情不好,股市有涨就有跌,这是自然规律,相信自己的基金经理能够帮助我们控制风险。况且还可以通过定投补仓。股神巴菲特喜欢熊市,因为这样可以用更少的钱买到更多被低估的上市公司股票。 3、是否提前赎回? 定投基金的理由很多,也许你想去旅游,通过定投存一笔钱,或想买辆车什么的,所以达到目的就可以赎回来,原则是如果这笔钱需要用到的时间越短,定投的基金越要买波动小的,比如灵活配置基金(如华夏回报)或偏债型(兴业可转债)。说实话,定投是通过时间换金钱,所以时间不多的话那只能通过控制投资标的风险来换金钱。 4、老人家怎么通过基金养老? 老人家的钱由于涉及到养老问题,所以投资大部分应该是风险小的基金,推荐购买债券基金,风险承受能力强的也可以投资一些偏股基金(最好不要超过资金的1/3),如果按我的理解,牛市中我推荐1/3购买华夏回报或博时平衡(股票仓位30-80%,较为保守,业绩比较基准为三年定期存款,历史业绩优秀);1/3购买兴业可转债(偏债基金,股票仓位30%以内,历史业绩优秀);剩下1/3投资华富强债B或华夏债券C,收取高于定期存款的利息,而熊市中则需要把华夏回报转换为华夏债券C,兴业可转债转为兴业货币或兴业债券,华富强债B不变,具体转换条件参考前面定投基金的操作。 5、这样卖不到最高价,买不到最低价怎么办? 基金定投一个功能是分散风险,也意味着你通过定投可以得到市场的平均回报,妄想100%抄底和逃顶的人不是疯子就是傻子,因为这样的几率是很小的,而且也是很累的,投资中有个很形象的比喻叫:“吃鱼只吃中间,不吃两头”。所以,在次要高点卖掉,在次要低点补起来就算成功的投资了,这样的收益很可观的,比那些整天追涨杀跌的人来说好多了,而且也不会太累。 6、理财的几个理念一定要知道: 第一、越早开始越好,出名要趁早,投资也要趁早。时间是你的最好助手,而复利是你的最好伙伴! 第二、钱生钱(投资)的速度大大快过人去追钱(工作)的速度 第三、富人是利用有能力的人为自己干活,不论是否搞实业(聘用总经理)还是投资(私人理财顾问),所以我们完全可以雇佣优秀的基金经理为我们理财,“你不理财,财不理你” 第四、要成为富人,必须改变自己的结算周期,不要为每天都有的小收益沾沾自喜,也不要为亏钱愁眉苦脸,你可以这样理解,每年收益一次的是高管,每月都有收益的是员工,每天都有收益的是卖菜的,有干活就有收益的是零工!你应该把买入的基金当做买入一份房产,房产你会抱着试试看,不行就抛得心态么?真正的富人,他的收益日在很远的地方! ***************************************************************************************** 接下来的是可以参考的书目,网站。 1.小狗钱钱。入门级的数目,不是教怎么买。重要是先是有理财这个意识。 2.穷爸爸富爸爸。同上。 3.豆瓣有个ID叫做:水湄物语 的牛人。一些时间管理和理财思想很不错。 4.豆瓣 股票基金理财银行保险彩票投资 小组。有些想法可以借鉴。 5.http://www.xtxh.net/ 这个是中国信托协会的官网 http://www.xtxh.net/xpsd/index.html 这是目前所有经过备案的信托产品 除此以外的,都不正规 电梯来一发,(有关于基金的部分疑难解答。) http://www.douban.com/group/topic/38214548/?start=300&post=ok#last 电梯来一发,(有关于基金的部分疑难解答。) http://www.douban.com/group/topic/38214548/?start=300&post=ok#last
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