【哇靠】加了点基金疑难解答。理财总结。欢迎补充。哇靠妹子都讨论一下理财吧！！！不要沉浸淘宝啦！

高亮： 我把楼里和之前那个理财帖个人认为比较有帮助的言论整理如下，（没人怪我侵权吧啊哈。）希望可以帮到各位哈，另外我也在摸索中，希望各位筒子能够踊跃发言！ 　　************************************************************************************ 上面是节流的。现在到开源的啦。 1.买银行那种固定理财产品，收益不高但风险小 2.信托～ 一般产品报给客户收益率大概在10%-13% 视认购额略有不同 不过是去年的了 今年貌似要略低些 但也比自己投资要稳健的多 回报率也不错 适合手头的零钱～ 4.存定期可以分批存这样分批到期～万一用钱的话也不会损失很多利息～ 5.其实学生时代貌似可以找实习去做，注意此处不是说街边发传单超市高促销的那种打工（如果家里条件不好需要改善生活那姐姐确实很敬佩你，绝对不是说这种工作不好...）。 6.，第一个就是去开个零存整取的存折，每月固定存多少，好处就是，你每个月必须存，少存两个月以上就前功尽弃，这种适合控制不住自己花钱的女生； 7.做基金定投，你可以少投一点，分散在不同的基金，避免股票型的，同时我也不推荐货币型的（原因就是货币型的实在没风险，看起来好像存定期）。 *********************************************************************************** 8.简七七妹子的想法。妹子好理性，赞一个！！ （三个方面看：起购金额、占用资金天数和收益率 1.银行理财产品，5万起购，分保本和非保本的，不推荐买保本的，收益率太低，2-3%，推荐买5%收益以上90天以下的非保本，最近已经几乎没有了； 2.信托和“资管计划”，性质一样，前者是信托机构发行的，后者是基金公司发行的，100万起购，8-13%的收益率， 3.中间提到的各类银行存款我就直接无视了，无论哪种存法都是亏的，跑不过CPI涨幅； 4.做基金定投，我自己选择的是指数基金 5.货币基金在我看来是非常好的理财小助手，1000元起购，前年收益率达到过7%，最近当然只有4-5%，但是胜在资金流动性非常好，提前2日赎回即可。 定投波动幅度越大的 越有用 现在股市相对低点，指数基金和股票型基金都是很不错的 比如你月薪5000，最低生活支出2000（房租、吃饭、交通费神马完全省不下来的） 每个月时不时会花到四千多 那么，你可以考虑做一个500的定投，就是在银行卡里绑定一个理财账户，每个月到时间自动会划款去买你指定的基金，现在是2226点，比最低点高一点点，上涨空间是比较大的，选择一些基础行业的股票型基金或者指数型基金都很好，到年底涨到3000点，你就有一笔不小的存款了 然后对于2000左右浮动的开支，你可以办一张信用卡，最好是再记账，随时知道自己的净资产情况 工资发下来，买2000的货币基金或者一些21天理财产品，还信用卡的时候根据信用卡账单的金额去赎回相应部分，剩余部分继续滚动 等存到一定数量可以考虑看一些有门槛的投资，但是因为现在银行理财产品利率很低，甚至不如货币基金，而且还会占用你很长时间的资金，所以暂时观望吧 但定投不要想着几个月就赎回，一般两三年才有成绩出来 一个月强制自己存几百是很好的 ） 我买过的华夏、上投、国投瑞银、汇添富几家，你可以关注他们投在清洁能源等方面股票的基金 另外有闲钱又没想好怎么投资的时候，千万要买货币基金，比让钱白白的躺在银行 信托和资管计划的性质是完全一致的，资管计划是基金公司也想分信托的一杯羹独立开设部门营运的 他们投资的都是市政债和企业债，投资于市政债的，只要是相对比较大的市政工程，还是比较靠谱的））） ******************************************************************************************* 下面是我看到的一个牛人写的入门理财 个人感觉还停有道理的。欢迎不同声音哈。 一般我们按照四三二一法则来规划每月家庭收入，即，四：40%的钱用来投资或还房子贷款，其中房子贷款最好不要超过收入的1/3；三：30%用来生活；二：20%的钱用来存款；一：10%保险。具体比例可以小范围调节。 （三）控制风险和回报 激进型（都投资高风险行业，如股票或股票基金）： 10W开始 第一年回报80%，第二年亏40% 第二年底，他的资产是100800 稳健型（多元化战略，投资股票基金、债券基金、QDII基金或房地产投资等） 10W开始 第一年回报30%，第二年回报20% 第二年底，他的资产是156000 关键：1、不要冒太大风险，保住本金。2、维持年平均回报10%以上。3、坚持10年以上。 二、 投资策略：对于有稳定收入的人来说基金定投是一个累积财富好办法。 （一） 办理一张银行卡 以工资卡为主，开通网上银行（去银行柜台说开通网上银行即可，最好买银行U盾即有点像U盘的东西），以下分别以建行和农行为例： 建行卡由于还没大范围开通基金网站直销定投，但可以通过开通其建行网站里的定投，缺点是前端收费8折（1.2%）比较贵，长期定投下来手续费多，损失大，当然定投后端的没影响，如果不懂的话可以到柜台请工作人员帮你开通，只要报上基金名称和代号，按他要求操作，最后一定要他帮你设置“红利再投资”。 农行卡是定投的首选，因为绝大部分基金公司都开通了农行卡直销定投，费率4折即手续费才0.6%，长期下来仅手续费用就可以节省一笔可观的开支，具体操作：到基金公司网站（如华夏）先点新开户，通过填写一些资料完按提示插入农行U盾后输入密码等就可以开通了，然后点左边选项开通定期定额，按提示做就可以了，你可以设金额，扣款时间，协议有效期等 定投操作 1、定投的时间周期 首先需要看你定投目的是什么，目的不同，投资周期也不同，如果你不特别在意波动或比较懒的话，那么选择优秀基金长期定投下去不赎回或转换就可以了，但是如果你想更好的赚钱的话，则需要通过波段操作，由于定投具有分散风险的作用，所以以大波段为主，如何操作后面会说到。 2、定投的标的 一般来说需要定投波动大的，大部分专家推荐指数基金，但是指数基金是双刃剑，用不好的话也很麻烦，2008年最低点指数基金缩水平均达到73%，如果那时候急得用钱赎回的话将是非常可惜的事情。 我推荐定投组合及投资策略见下表： 定投基金 可否转化 股市高位 股市低位 银行 银华优选 可 银华增强债券 转回银华优选 农行 华商盛世成长 可 转为华商债券B 转回华商盛世 农行 兴业社会责任 可 转为兴业磐稳增利 转回兴业社会 农行 华富强债B 可 一路持有 农行 建行 3、基金分析： （1）银华优选属于股票基金，仓位在60-95%之间，其历史业绩表现极为优秀，被晨星基金评级网站评为三年期的五星基金，由中国证券报主办的国内基金业权威奖项——第七届“中国基金业金牛奖”揭晓。三届金牛得主银华基金公司再度加冕，荣获2009年度“金牛基金公司”称号；旗下银华价值优选和银华富裕主题两只基金也同时荣膺2009年度“开放式股票型金牛基金”。买了你可以很放心的持有，银华优选近期已打开申购，可以通过农行卡开通华夏基金网上直销定投进行购买，不足之处是规模已经偏大。 （2）华商盛世成长是我关注已久的基金，该基金经理有三个，在控制风险和收益方面做得很好，把握大势和选股能力都不错，在2008年底的时候果断加仓，很好的分享了2009年牛市，虽然没到3年期晨星没评级，但业绩很不错了。 （3）兴业系的基金特点是稳健，2009年兴业责任超越二位同门兴业趋势和兴业全球视野，其特点是跑得很快，而且风险控制非常到位，推荐在兴业基金公司网站直销定投，费率都是0.6%。 （4）华富强债B 作为推荐是用于储蓄的替代品，家庭收入中需要占20%。定期储蓄的话如果存银行利息太少，非常不合算，推荐通过定期购买华富强债B代替储蓄，该基金不能直接投资股市，只能通过新股申购（打新）分享股市收益，成立两年来截止目前已经有28%左右的收益，是代替储蓄的优秀品种。 4、如何判断股市高位和低位 （1）市盈率：市盈率是股价和上市公司每股收益之间的比率，通过A股整体市盈率可以判断当前股市是高位还是低位，有个标准可以参考：可以去上海证券交易所和深圳证券交易所网站查看市盈率，中国的股市1996年来平均市盈率为29倍~2007年11月大盘在6000+点时候市盈率在70倍以上，明显高估！2008年10月底大盘在1600+时候在14倍左右，明显低估，这个是一个总标准，市盈率是假不了的，高估了就会回调，低估了就会大涨。 （2）市场现象：低位：当没有人愿意谈论股市和基金时，当股市除了跌还是跌，市场成交量萎缩到极限时，当债券市场普遍出现上涨，基金经理们一致看好国债时（行情在绝望中诞生）高位：当街边小贩都在谈论股票，证券交易所自行车极多，周围的朋友、同事都争相谈论在股市中挣大钱，股市新手都敢给你推荐股票等等，说明股票风险高了（行情在欢乐中死亡）。切记：在别人恐惧中贪婪，在别人贪婪中恐惧！ （3）十年平均线：按照中外股市数据，一旦指数跌倒十年平均线一下，是极好的抄底机会，你想想，可以看做十年才一次….历史证明指数在十年平均线以下的时间是很短暂的，去年A股在十年平均线下时间是2个月左右，所以，这段时间就是抄底机会，当时市盈率也就14-15倍。方法：去博时基金公司开户，登入进去就有每天的十年平均线点位。 （4）逃顶：这个比较复杂，要看技术指标，主要通过BIAS\CCI\MACD\RSI等指标综合判断，一般在出现在高位形成M型顶、椭圆型顶的时候要特别注意逃顶，趋势投资者主张右侧交易。 5、如何操作 （1）如果没出现顶部征兆，就一直定投，当市盈率达到50倍及以上时候就要注意了，这时候建议： ①取消偏股基金定投，把定投标的改为债券基金，比如原来你定投银华优选500元，现改为定投银华增强债券500元，也就是说金额不变，标的变了。这笔钱不是不定投银华优选了，而是等股市到低位了再低位买而已。 ②把已有银华优选转为银华增强债券，银华增强债券可以投资一级、二级市场（可以买股票也可以打新），收益也会好些。具体看市场情况和自己判断。 （二）小技巧： ①如果有多出的闲钱话，把它分为三份，在市盈率跌倒25倍，20倍，15倍的时候分别买入一份，如果市场平均市盈率没跌倒15倍就开始回升，那三分之二的加仓足以让你赚到不错的收益。 ②定投扣款时间：债券基金定投设在1号，无论牛熊越早买越好，股票基金如果大势判断是牛市设在月初，如果判断是熊市设在月末。具体看当时情况，当然扣款日期长期看来问题不大。 三、 几点说明： 1、为什么不推荐买指数基金？ 指数基金仓位在90-95%大盘涨当然涨得快，但是一旦下跌也跌得深，所以一般没有办法完全把握股市脉搏的人很容易追涨杀跌，心情大起大落，当然如果风险承受能力强的人可以考虑，如果保守投资者就算了。 举例：华夏红利2008年跌幅38%，净值回到高位只要涨76%就可以了。嘉实300基金2008年跌幅64%，它要回归高点必须涨128%才可以，结果不言而喻。 2、持有时间多久？跌多了怎么办？ 如果没达到我们设定的线，比如市盈率到50倍以上，就一直定投下去，期间的涨涨跌跌不要太刻意，风险控制就交给优秀基金经理去做，我们可以把更多的时间放在充实自己能力或享受生活上，到了高位，我们要做的事情就是关注何时要退出偏股基金投资，可以逐步退，比如市盈率到达50倍时候退三分之一，在55倍时候退三分之一，在60倍时候都退出来，或留下后端收费基金也可以。记得把基金当成一种资产，不要刻意关注涨跌，因为那些只是闲钱！跌了也不要心情不好，股市有涨就有跌，这是自然规律，相信自己的基金经理能够帮助我们控制风险。况且还可以通过定投补仓。股神巴菲特喜欢熊市，因为这样可以用更少的钱买到更多被低估的上市公司股票。 3、是否提前赎回？ 定投基金的理由很多，也许你想去旅游，通过定投存一笔钱，或想买辆车什么的，所以达到目的就可以赎回来，原则是如果这笔钱需要用到的时间越短，定投的基金越要买波动小的，比如灵活配置基金（如华夏回报）或偏债型（兴业可转债）。说实话，定投是通过时间换金钱，所以时间不多的话那只能通过控制投资标的风险来换金钱。 4、老人家怎么通过基金养老？ 老人家的钱由于涉及到养老问题，所以投资大部分应该是风险小的基金，推荐购买债券基金，风险承受能力强的也可以投资一些偏股基金（最好不要超过资金的1/3），如果按我的理解，牛市中我推荐1/3购买华夏回报或博时平衡（股票仓位30-80%,较为保守，业绩比较基准为三年定期存款，历史业绩优秀）；1/3购买兴业可转债（偏债基金，股票仓位30%以内，历史业绩优秀）；剩下1/3投资华富强债B或华夏债券C，收取高于定期存款的利息，而熊市中则需要把华夏回报转换为华夏债券C，兴业可转债转为兴业货币或兴业债券，华富强债B不变，具体转换条件参考前面定投基金的操作。 5、这样卖不到最高价，买不到最低价怎么办？ 基金定投一个功能是分散风险，也意味着你通过定投可以得到市场的平均回报，妄想100%抄底和逃顶的人不是疯子就是傻子，因为这样的几率是很小的，而且也是很累的，投资中有个很形象的比喻叫：“吃鱼只吃中间，不吃两头”。所以，在次要高点卖掉，在次要低点补起来就算成功的投资了，这样的收益很可观的，比那些整天追涨杀跌的人来说好多了，而且也不会太累。 6、理财的几个理念一定要知道： 第一、越早开始越好，出名要趁早，投资也要趁早。时间是你的最好助手，而复利是你的最好伙伴！ 第二、钱生钱（投资）的速度大大快过人去追钱（工作）的速度 第三、富人是利用有能力的人为自己干活，不论是否搞实业（聘用总经理）还是投资（私人理财顾问），所以我们完全可以雇佣优秀的基金经理为我们理财，“你不理财，财不理你” 第四、要成为富人，必须改变自己的结算周期，不要为每天都有的小收益沾沾自喜，也不要为亏钱愁眉苦脸，你可以这样理解，每年收益一次的是高管，每月都有收益的是员工，每天都有收益的是卖菜的，有干活就有收益的是零工!你应该把买入的基金当做买入一份房产，房产你会抱着试试看，不行就抛得心态么？真正的富人，他的收益日在很远的地方！ ***************************************************************************************** 接下来的是可以参考的书目，网站。 1.小狗钱钱。入门级的数目，不是教怎么买。重要是先是有理财这个意识。 2.穷爸爸富爸爸。同上。 3.豆瓣有个ID叫做：水湄物语 的牛人。一些时间管理和理财思想很不错。 4.豆瓣 股票基金理财银行保险彩票投资 小组。有些想法可以借鉴。 5.http://www.xtxh.net/ 这个是中国信托协会的官网 http://www.xtxh.net/xpsd/index.html 这是目前所有经过备案的信托产品 除此以外的，都不正规 电梯来一发，（有关于基金的部分疑难解答。） http://www.douban.com/group/topic/38214548/?start=300&post=ok#last 电梯来一发，（有关于基金的部分疑难解答。） http://www.douban.com/group/topic/38214548/?start=300&post=ok#last