终于攒到首付买房啦，分享一下我的买房经历

来自: momo(一个人的岛屿)
2019-12-23 19:54:42 已编辑

国庆节过后，大龄单身的我突然有了想买房的念头，于是开始着手谋划着怎么让自己拥有一套房子。

1、想拥有什么样的房子？

给了自己两个方案：一是一套小两居室，能满足自己的单身生活的同时，家人过来也有个地方可以住；另一个方案是一套90平以下的小三房，这样也不用想着以后要置换。必备条件：要么具有投资价值，以后交通会方便，要么交通已经很方便。

2、在哪个城市买房？

首选肯定是在我自己工作的城市，为了能彻底了解我所在城市的房价和我自己是否能买的起这里的房子，一口气下载了3个看房app，仔细筛选了自己所在的这个所谓新一线的城市每个区最低首付，然后把重点放在了偏远的几个区。网上云看盘并且用excel表整理了五十多个楼盘，最后得出结论，我所在城市如果想买个普通非市中心的住宅型70年产权房，不论新旧，正常情况准备60-100万首付（市区远远不止这个首付），首付60万的房子已经是离上班的市区40-60公里；郊区新楼盘不存在两居室，市内老旧两居室均价好几万。然后又算了一下最低首付60万总价180万左右的房子，我需要每月还款6500-7000，房子总价+利息270-280万。和自己的收入和存款对比了一下，首付还差一半以上，收入倒是能远远覆盖月供，尤其是公积金就差不多占月供一半以上。转而考虑是否把买房计划推迟到2020年年底，这样首付应该攒的刚好；又考虑如果推迟到2021年年底再买房，应该拿得出首付80-100万。

最后，我放弃了在工作城市买房的打算，主要是考虑即使付了首付，每个月六七千的月供和背上200多万的房贷让自己倍感压力，这已经是最少的月供，实际真的在工作城市买房肯定超过这个月供和贷款，并且首付60万的地方真的离工作地点太远太偏。尽管目前我的收入确实可以轻松承担这个月供，但是作为一枚大龄单身的女性，无法保证未来我能持续有一份高收入的工作，事实上现在的工作并没有安全感，也会担心着自己有一天失业找不到下一份好工作。

于是有了第二个选择，在老家的省会城市买房。

3、预算

把自己股票、基金、理财中的钱全部盘算了一遍，一共20万，公积金余额7万多，这就是我目前所有的钱了（另外借出去十来万块短期无法拿回来），所以我的购房预算是首付+其他费用30-35万以内。位置是我优先考虑的，然后依次是开发商、教育资源、商业配套、户型等等，所以我又通过app云看盘并且整理了这个城市所有地铁或者开发规划中地铁附近正在售卖的大概80个楼盘，发现自己喜欢的地铁口楼盘基本都是精装修大户型一万三以上均价，首付算下来45-50万😭，当然最后结合我自己的预算，还是选出了8个我认为可以实地去看的楼盘。

买房不是一个小事情，所以我是建议根据自己的收入、能力买自己能承受范围的房子，这个承受范围不仅是首付是否足够，也包括月供的压力，建议大家考虑买房的时候一定要算一下总价、利息、月供，并且结合自己是否是一个抗压能力强的人来确定自己什么时候适合买房以及在哪里买房最合适。对于普通上班族，不要期待着买个完美十足各种条件都特别优的house，而是自己做完加减法后根据自己所看重的条件在自己承受能力下买一个房子，适合自己的才是最好的！

4、看房

虽然我通过app加了好几个中介并且微信和他们沟通我的预算，并让他们帮我留意符合我需求的房源，真正看房的时候我还是自己找了个周末从工作的地方去了买房城市自己看房，叫上了在本地上班的两个同学陪我。按照我自己的计划，我看中的楼盘集中在两个地点，分别在一条江的西岸和东岸，西岸已经通地铁，均价9200+，东岸地铁规划中或者今明年动工，均价8200+。开始看房前我就通过app加了这些楼盘的职业顾问，并且和他们约好了第二天上午会去他们楼盘看房，并且问好他们看房能不能接送，其中有一个楼盘告诉我可以接送😀，所以这解决了我看房的交通问题（西岸其他楼盘都在地铁沿线上，坐地铁或者打车都很近）。

第一天一共看了4个楼盘。

第一个楼盘是花园式小洋房（其实是小高层），环境很好三面环山，小区门正对着宽敞的大马路地铁说是规划中，全是别墅或者8层楼的小高层，一公里内就是正在建的名校中学分校，听完置业顾问的介绍更觉得这个楼盘不错🤡。然后又去在建的楼中实地看了户型，三室两厅2.1米大阳台4.2米大客厅层高3米朝南朝向公摊面积少，主卧超大毛坯房。均价8000出头124平首付加契税维修金33万，完全符合我的预算。

第二个楼盘小区是高层住宅楼下就是已通车的地铁，没有公摊面积实际得房率大于100%毛坯房四室，马路边的小区周边配套设置（商场、学校等）开发中或者规划中，置业顾问介绍说小区左边是要自建的商场和几栋商业公寓，马路对面的地也是被规划做一个大型商场，然后马路沿线都是在建或者待交房的楼盘，林立在马路两侧，距离市区最繁华的地段15公里。首付+税费35万

第三个楼盘市区离近那么一点点，离第二个楼盘一个地铁站。三室两厅卧室比第二个楼盘都要大一点，建筑面积比第二个楼盘多10平米但是实际公摊面积20%往上，层高只有2.8米，户型更合理，楼下也是地铁站并且地铁出口直通小区停车场，首付+税费35万，也可以等另外几栋开盘有100平以下小三房，首付+税费可控制在32万以内，并且是精装修

第四个楼盘在东岸，恒大的精装修，精装质量很好，门、马桶、地板等等都质量不错。三室两厅首付+税费28-30万以内（记不清了）。地铁也说是规划中建成后应该800米内

当天晚上回去后最想买的反而是第一个楼盘小高层，主要是觉得环境好宜居，完全把自己之前计划的位置优先抛诸脑后并且和置业顾问晚上微信沟通第二天去谈优惠力度，不过第二天我又想多看看再决定😀。

第二天上午又去看了第五个楼盘，一个自己云看盘时最喜欢的楼盘，预算符合我的预期首付+税费35万以内，地铁口，市区（第1-3个楼盘都是在非主城区或者老市区），小高层，就是要摇号而且几率是8：1，月底开盘。这个楼盘的信息和资料我在网上看了无数遍也联系了置业顾问问清楚了所有问题，当前就是去踩点而已。

本来还计划去看另外几个楼盘，后来放弃了，比如一个湖景楼盘风景好可是交通不便，处于配套设施全无的状态；位置很好的几个楼盘大大超出了我预算。

中间穿插了这几个楼盘的置业顾问联系我问我的决定。我自己当时是犹豫不决不知道买哪个。论环境肯定选1号，论位置选2号和3号，论开发商和质量总价选4号，论喜欢选5号，同时也在考虑下周或者过几周再过来多看一些楼盘再做决定。无法下定决心那就直接去同学家吃中饭休息一下。吃完饭后自己烤着火在那复盘了一番：

1号环境特别好很适合居住但是周边配套措施什么都没有，地铁规划中可是查了一番也辨别不了未来的地铁站是否会在小区800米内；虽然置业顾问说我并不是刚需也不是近一两年就要居住，未来配套和地铁都会有，到时候房价会涨起来，这个楼盘正好适合我这种情况的人来买作为投资；可是我未来一两年说不定失业也是有可能回省会城市上班的，而且这个楼盘怎么看都适合我同学这种家庭式的需求，对于她来说学区房且宜居是首要条件，家里再配个车刚刚好，这个楼盘买的人也是很多退休老师等等，pass掉1号。

4号质量和开发商都信得过，可是那天晚上我们打出过去发现周边也是啥配套没有，马路两边一排排楼盘可是入住率特别低，黑乎乎的路上路灯也特别暗，一路开过去像进了鬼城，pass掉4号。

3号网上查了查一堆质量问题维权的消息，托同学问了问搞建筑的表哥也说这个楼盘的房子质量不好，加上只有2.8米的层高以及看房经过这个楼盘的前几期都是密密麻麻的楼实在不喜欢，pass掉3号。

5号要摇号未必能摇中，定金10万如果贷款下不来不退不更名。还有个其他不方便说的原因，pass掉5号。

最后选中了2号楼盘，按照我本来的计划位置优先，地铁很近，符合预算，学校在建中，本地开发商，周边配套未来几年应该会起来，1公里左右已经有大型商场，旁边就是政府开发中的一个旅游点，得房率高。当然也不是没有缺点，马路边的小区会比较吵，一梯两户又是高层，等电梯肯定很难，装修会比较花钱，相对来说是看的几个楼盘中最贵的（西岸有9200左右的装修或者东岸8500左右的精装）。

5、关于看房注意事项

一定不要担心自己问的问题蠢而想问不敢问，有任何疑惑要马上问置业顾问，并且根据他的回复自己要思考问题点在哪里，因为置业顾问一定只会说好的一面，千万别只听一面之词，我看的楼盘都已经算是我自己精挑细选的，但是每个楼盘其实都会有不符合自己预期或者问题的一面，这是别人不会主动告诉你的。

不要马上做决定，一定要自己回家后复盘自己的需求再做决定，并且最好坚持自己当初的设想，因为关于买房你肯定一开始就有自己的规划的，如果你仅仅因为置业顾问的吹嘘就改变了你当初最看重的条件，交了定金很可能会后悔，这时已经晚了

一定一定要看齐所有资料，户型图平面图沙盘图施工设计图等等，把自己想问的和最关注的列一张清单，然后在交钱之前一定要把方方面面都要问清楚。不要只看户型图，户型图很多都是开发商美化了的，除了户型图楼层平面图也非常重要，是否入门对着楼梯电梯，是否别人回去要经过你家门口，是否中间套是否对着连廊私密性不好是否房间会被别的建筑挡住是否房间和连廊很近等等，这些都只有看楼层平面图才能看出来；另外可以问置业顾问要设计施工图，这些应该是网上公开的，可以对比户型图楼层平面图和设计施工图是否一致，不一致的地方是否能接受等等。就拿我最后确定的房子来说，我选了中间层，东边套，交完定金后我就觉得自己是选了一个好户型了，但是回去多看了很多资料才发现很多硬伤：1、东边套和西边套的阳台不一样，我理解的是西边套的大阳台（客厅阳台+卧室阳台连着）中间连着的地方是封闭的，所以选了完全互通的东边套，实际我看了设计图才发现只不过是阳台中间靠栏杆地方是设备平台，其实并不是完全封闭，且因为这样西边套朝南的两个卧室比东边套多一个小窗户。相反东边套没有我想象的好，说是东边套其实是中间套，因为卧室是和隔壁别人家卧室连着的，他们家的两个卧室才是真正的东边呢；2、东边套的北向房间对着连廊，洗手间也对着连廊，并且北向房间窗户比西边套窗户小，对着内天井会存在采光问题；3、北向房间与洗手间窗户也很近，并且内天井左右两侧各一个洗手间，要担心会不会有异味😭；4、设计施工图上餐厅和客厅是分立两边，样板间确实同一边，如果交房按施工图，那装修要大改装修费用增加；5、怀疑是否室内能设第二个卫生间（样板房有做），如果有从施工图看不懂会怎么设计，怎么看都会影响卧室，难道要在卧室听下水道的声音？但是这个问题我问置业顾问一直说有留出水口没问题。

做好财务工作，买之前一定要全盘算一遍，不要只看首付，总价月供本金利息贷款利率利率上浮比例公积金贷款商业贷款组合贷等额本金等额本息，这些都决定了你要往外掏的钱包。总之最好当作自己已经看中了一套房子那样把所有财务问题演算一遍。

6、关于买房中的财务问题

节日或者年底最适合买房，因为这个是促销季节，尤其是年底，各个楼盘冲业绩会有很多优惠政策，这其中折扣>满房减>送物业费>送东西，还有其他优惠比如宽限你交首付的时间等，正常要求先交定金，然后三天内交齐首付。我谈的是7天内交首付。

首付+税费，基础费用，首付占比多少，契税费多少，维修基金费多少，分别什么时候交，这是最基础的费用最先需要弄清楚的。

总价，利息，贷款形式，贷款年限，我是异地公积金，买房的城市规定不可用异地公积金贷款，所以我只能商贷等额本息30年，最后总价107万的房子贷款利息84万一共190万月供4400左右；等额本金总价加利息172万月供5700开始（商贷20年等额本息总价加利息158万，但是月供5300；等额本金总价加利息150万月供6700开始）。

等额本息or等额本金，我仔细核算过，银行告诉我一年后可提前还款并且无手续费和罚款，选择等额本息，比等额本金多还18万，如果贷款10年就提前还款，只比等额本金多交4万左右，如果贷20年后提前还款，比等额本金多交12万左右；等额本息每月还4400，等额本金前期还5700开始，等额本金我要还了130期也就是10年才会每月还款金额等于等额本息的4400并且从此低于4400；这十年中两种贷款方式每月月供的差价用来理财也能弥补一些多还的部分（虽然稳妥的理财收益要想超过贷款利率有点难）；考虑到等额本金前期压力大些且手里存下来的流动资金会比等额本息少，我选择了等额本息。

贷款利率上浮比例，这是我买房涉及到的所有财务问题中最care的一个值，我首套房贷款利率上浮比例20%，也就是说央行贷款利率基准4.9%的基础上乘以1.2倍最后去到了5.88%的贷款利率，而且这个比例还是固定的，未来如果基准利率上调到了5%，那我的贷款利率就是6%😭。这也是我在这次买房中踩到的最大的一个坑，因为买房之前我对这个值没啥印象，一直以为自己贷款利率是4.8%，甚至银行面签的时候我都想当然以为是央行规定的四点几的利率，完全没有问面签的工作人员我的贷款利率是多少，等到晚上回家想起来问置业顾问，才知道上浮比例20%去到了5.88%，而且这个楼盘合作的四个银行都是这个比例，没得选择。上浮比例高的优点是银行放款会快些。所以建议要买房的一定要问清楚这个问题，然后在考虑选择哪个楼盘的时候也可以对比上浮比例的多少，不同银行上浮比例不同5%-25%都有可能。如果上浮比例10%我这套房子最后总价+利息可以少8万多，这还是不考虑未来说不定基准利率上调的情况，当然现在好像不用基准利率用了新方法，这个网上可以查到。

经过以上财务值的计算，我最后比我在本地工作的同学买的房子要多出不少钱：她的房子8800均价110平总价97万的房子，首付+税费42万公积金贷款50几万总利息20来万贷款20年，最后每个月月供2200，其中公积金每个月还1500多，自己还700块；我的总价107万，也就总价多10万，首付+税费35万总利息80多万每个月还款4400😭

7、买房后的心理状态

交完定金后心里很慌，不知道自己买的房子是否买对了，也不知道自己这个时候买房是否买对了，这个房子我又不能用公积金贷款而去要几年以后才能进入卖房市场，就这么用掉了首套房名额到底对不对呢？尤其是朋友圈的中介或者关注的公众号又发了符合我预期的楼盘消息时，觉得自己是不是应该多看几个楼盘的，也总担心自己做了错误的选择会带来不好的后果，担心着自己如果失业了怎么还房贷😭。这个问题我现在都还没有答案，是否准确只能等时间验证，现在的我既有房子带来的安全感也有房贷带来的焦虑。但是我也告诉自己，我已经在我自己能力范围内做了最好的选择，并且按照我自己的预期买到了我自己觉得合适的房子，这就是最好最适合我的选择。

以上就是我买房的经历了，啰啰嗦嗦一大堆，对于有钱人买房来说应该是完全没有参考性的，但是如果你也是刚需，你也预算有限，这篇文章希望对你会有一些帮助或者帮你避雷。