20万异常转账现形记——广发银行风控系统精准锁定"洗钱客"

三银行网点联动围追堵截！3小时截获14万！

近日，广发银行沈阳分行三个银行网点，通过智能化风控系统预警、跨支行联动拦截、警银协同作战，上演“教科书级”电诈狙击战，破局新型电诈迷阵，成功阻断一起涉及20万元的电信诈骗资金转移案。

20万神秘转账现端倪，异常取现牵出电诈大案

• 4月2日9时，广发银行黄河支行。 一位特殊客户——李某艳，持异地身份证要求支取4.9万元现金。柜员孙月办理业务时，系统提示该账户存在异常交易特征。

时间敏感：账户于2025年3月28日新开立，且此前账户发生多笔小额交易。

交易异常：3月28日至4月1日期间，4天时间账户发生4笔小额资金流转，疑似试探性交易，4月1日突然收到20万元非同名账户转账，并于当日部分取现6万元。这些特征与公安部通报的"小额测试-大额洗钱"电诈模式高度吻合。

地域可疑：客户身份证显示非沈阳本地户籍，且频繁跨区域活动。黄河支行营业室主任黄晓明立即启动警银联动机制，通过专线向沈阳市皇姑区反诈中心提交核查请求，同时以“系统需进一步审核”为由安抚客户，延缓业务办理。然而，李某艳在等待期间悄然离开网点。

从黄河到建大的"猫鼠游戏"，三支行协同作战织就全城拦截网

李某离开后，广发银行立即启动"全城联防机制"：黄晓明第一时间在银行工作群中通报该客户取款可疑情况，请周边网点注意该客户，如有线索及时联系皇姑区反诈中心。

• 10时许·广发银行铁西支行：李某艳现身铁西支行要求取款。营业室主任席葳发现该客户已被列入预警名单，立即致电皇姑区反诈中心，但因座机占线，转而通过内部工作群联系黄河支行。黄晓明迅速通过警方专线联系方式二次报警，但李某艳警惕性很高，很快再次离开铁西支行。铁西支行营业室主任再次在银行工作群通报该客户动态，告知周边网点注意。同时黄河营业室主任将警察手机号发在工作群中，方便后续网点及时联系皇姑区反诈中心。

• 11时许·广发银行建大支行：李某艳转战建大支行。营业室主任王洋接到预警后，以“大额取款需上级授权”为由拖延时间，并同步联系反诈中心。时刻等待的反诈中心民警迅速赶到现场，与客户沟通后将其带离。

警方收网！14万元涉诈资金成功冻结，民警全程护送

当天下午，广发银行沈阳分行运营部接到反诈中心通知，表示会有两名民警带李某艳到黄河支行柜台支取卡内剩余14万资金，需要黄河支行营业室进行配合。14时许，皇姑区反诈中心民警带李某艳临柜取款，黄河支行营业室按照相关规定积极配合民警，办理了取款业务。14万元涉诈资金成功冻结，民警全程护送，资金拦截落地。反诈民警对黄河支行营业室积极提供线索，并协助拦截电诈受害人资金做出的贡献给予了高度肯定，并表示感谢。

避免损失，客户不远千里送锦旗

4月1日，千里之外的河北省，当受害人接到警方追回资金的通知电话，简直不敢相信，甚至怀疑遭到了二次诈骗，直到警方把资金全部返还，才敢相信这一切都不是梦。他们对广发银行尽责的工作作风深表感激，当天不远千里乘高铁来到沈阳送来锦旗，并衷心称赞:“千里之外仍能感受到广发银行和沈阳警方的守护力量，是你们保住了我的血汗钱！

复盘经验！银行披露拦截行动三大核心

广发银行沈阳分行负责人总结此次拦截行动的成功关键点——联动机制：广发银行沈阳分行通过内部工作群实时共享可疑客户动态，形成“一地预警、全城响应”的联防网络，有效压缩犯罪分子活动空间。

• 10:00 铁西支行：席葳主任发现目标后，创新采用"系统升级延迟"策略拖住客户，并同步在工作群发布"红色预警"；

• 11:00 建大支行：王洋主任以"大额取现需双人核验"为由争取时间，最终配合民警完成现场控制；

• 14:00 收网行动：民警携李某艳返回黄河支行取款时，通过预设的"资金冻结暗码"完成账户管控。

【反诈小常识】守住钱袋的三大铁律

1.陌生转账要警惕：遇到"安全账户""解冻金"等话术，立即拨打110或96110核实；

2. 证件信息莫外借：出租出借银行卡可能构成"帮信罪"，最高可处三年有期徒刑；

3. 大额操作留凭证：超过5万元现金存取需说明资金来源，务必保留相关交易证明。

敲黑板：遭遇电信诈骗需立即报警并前往银行冻结账户，黄金止付时间为转账后30分钟内。