能省16.8万，重疾险更推荐它！
成年人想买高性价比的重疾险，越来越难了。
先是达尔文10号因性价比太高火速下线，接着超级玛丽12号强制绑定身故责任，原本保费只要5000多，现在要1万多。
还好终于等来了达尔文10号（超越版），保障内容和达尔文10号基本一致，关键是不需要捆绑身故责任，做到了保费低、保额高，是当前高性价比的重疾险。
比如投保50万保额的达尔文10号（超越版），30年交费（必选保障）。
30岁的男性，每年的保费只要5845元；30岁女性每年保费只要5430元。
01
二师姐做了达尔文10号（超越版）和达尔文10号的保障对比，直接上图看看。
保障责任上：
除了不支持投保人保费豁免，其他责任达尔文10号（超越版）和达尔文10号都一样。
价格上：
达尔文10号（超越版）的必选责任只涨价0.5%左右，大部分可选责任还是原价，还有降价的情况。
以投保50万保额，保终身，30年交为例：
30岁男性，一年只贵了30块钱。
30岁女性，一年只贵了25块钱。
放眼整个重疾险市场，依然是成年人性价比的首选。
同时，达尔文10号（超越版）的必选保障中，还有两处可以多赔钱。
1、因意外导致的重疾，符合理赔情况，能额外赔30%保额。
假如投保50万保额的达尔文10号（超越版），意外导致严重脑损伤、重度瘫痪，深度昏迷、多个肢体缺失等，可以赔65万。
不需要额外花钱，就有机会多赔15万。
意外可导致哪些重疾？种类多不多？
二师姐研究了产品条款，因意外导致的重疾还是很多的。
比如严重脑损伤，深度昏迷、严重Ⅲ度烧伤等9种重疾，可能因意外导致，这些都在监管规定的28种高发重疾之列，也是每款重疾险都必保的重疾。
也就是说，至少有9种重疾有机会多赔130%保额，理赔的概率还是很高的，比较实用。
达尔文10号（超越版）最高能投保60万，就有机会多赔18万。
2、重疾赔付后，全部中症和轻症继续有效。
很多重疾险，重疾赔完后合同结束，不再赔中症和轻症。
比如某福：
稍微友好一些的，重疾赔完，与首次重疾非同组的中症和轻症还能赔。
达尔文10号（超越版）算是目前非常宽松的，不仅取消了分组限制，重疾赔付后，过了90天间隔期，全部中症和轻症都能继续赔付。
举个例子：
小王投保了50万保额，保终身的重疾险，等待期后不幸确诊了重度甲状腺癌，1年后又不幸确诊轻度肺癌。
重疾赔付后，中症和轻症不再赔付的重疾险：
只赔重度甲状腺癌的50万，中症和轻症都不再赔付。
重疾赔付后，与首次重疾非同组的中症和轻症还能赔的重疾险：
比如这款，因为有分组的限制，重度甲状腺癌和轻度肺癌在同一组，也只能赔50万。
达尔文10号（超越版），重度甲状腺癌可以赔50万，轻度肺癌可以赔15万。
之后再次确诊中症或轻症符合理赔标准，也依然能赔。
所以目前投保达尔文10号（超越版）很划算，可以作为性价比的首选。
02
达尔文10号（超越版）还有8项可选责任，保障内容和达尔文10号一样。
这8项可选责任中，只有身故/全残保障性价比不高，不推荐。
比如30岁，投保50万保额，保终身，每年需要多花三四千块钱。
而且重疾出险理赔过后，就不赔身故/全残保障了，还不如用来单独投保一份增额寿，这样互不冲突。
其他7项可选责任还是很实用的，可以按需求和预算来添加。
二师姐详细介绍下，可选责任有些多，也可以直接滑到第二部底部看结论。
1、男性的住院津贴，变便宜了。
假如投保50万保额，保终身，30年交。
30岁男性只需要多花150块钱，比达尔文10号便宜了5块钱，就可以加上住院津贴。
加上有什么好处呢？
如果60岁前没确诊重疾，60岁后不管是因为意外还是疾病住院，每天赔0.1%基本保额。
每年最多赔90天，也就是9%基本保额，累计最高能赔100%基本保额。
60岁后容易生病，头疼脑热住院也能赔钱。
而且60岁后再去买个医疗险，每年保费动不动一两千，还有1万的免赔额，但它只需要多花150元，额外有了份累计最高赔50万的住院津贴，还是很香的。
但也有不足：
如果之后重疾出险理赔或者不幸身故，需要扣除之前给的住院津贴金。
比如投保50万保额，领了9万住院津贴，之后重疾出险只能赔41万。
2、多花三四百块钱，就有机会退回100%已交保费——重疾保费补偿金。
30岁女性每年只需要多花360元，投保50万保额的达尔文10号（超越版），保终身，30年交。
如果在60岁前确诊重疾，而且符合理赔条件。
不仅能拿到50万的重疾理赔金，还能退回交的全部保费。
比如59岁交完保费后出险理赔的，能一次性退回29年共计167910元保费。
另外达尔文10号（超越版）自带被保人重疾、中症、轻症保费豁免，之后的保费也不用再交。
3、 疾病关爱金，相当于多给了一份保到60岁的定期重疾险。
加上之后，在60岁前首次确诊重疾、中症、轻症，符合理赔条件，分别额外赔付80%/40%/10%的保额。
投保50万保额，60岁前首次确诊重疾、中症、轻症，符合理赔条件，分别额外赔付40万、20万和5万。
相当于多买了一份，40万保额，保到60岁，重疾、中症、轻症都保的重疾险。
投保50万保额，保终身，30年交的话。
30岁男性一年1380元，30岁女性一年1425元，比单独买一款保到60岁的重疾险还划算。
不过加上必选责任，每年保费六七千，更适合预算充足的朋友。
4、恶性肿瘤-重度医疗津贴，间隔期短。
如果想加强癌症保障，可以考虑加上恶性肿瘤-重度医疗津贴。
分两种情况进行赔付：
如果首次确诊的是非癌症的重疾，过了180天的间隔期，确诊癌症，额外赔付40%保额。
如果首次确诊的重疾是癌症，过了360天的间隔期，癌症新发、复发、转移或持续，都能额外赔付40%保额。
最多可以额外赔3次，之后分别再赔50%/30%保额，间隔期365天。
很多重疾险的癌症多次赔付，间隔期是3年，也就是一次癌症赔付后，3年后才能再次赔付。
达尔文10号（超越版）的癌症多次赔付间隔期短，价格也便宜，也值得考虑。
5、重疾多次赔付，性价比不错。
投保50万保额，保终身，30年交。
30岁男性多花570元，30岁女性多花580元，就可以加上。
如果65岁前重疾出险理赔了，它能满血复活，直接变身成为多次重疾险。
每次间隔365天，还可以赔2次、3次，每次赔付120%保额。
重疾越来越年轻化，65岁前首次确诊重疾的几率还是很大的，而且只需要多花五百多块钱，可以考虑加上。
6、心脑血管特疾扩展金，很多人可以考虑加上。
也就是较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等10种心脑血管，可以赔二次。
赔120%基本保额，间隔期180天或1年。
结合二师姐协助的理赔，以及各家保险公司的理赔数据，有心血管家族病史、996、007或者长时间生活饮食不规律的人，可以考虑加上。
比如平安2024年上半年理赔报告中，高发重疾前4名，除了癌症，2、3、4名都是心脑血管疾病。
7、女性专属保障——妊娠期重疾关爱金。
如果20-50岁的女性，在妊娠期确诊重疾符合理赔条件，额外赔付50%保额。
投保50万，能赔75万。
怀孕期间，恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌都非常高发，这项保障还是很实用的。
重点是便宜，投保50万保额，保终身，30年交，只需要多花20块钱就能加上。
该如何投保达尔文10号（超越版），以及如何选择这些可选责任呢？
直接说结论：
1、不想花太多钱，男性选择必选责任，女性可以加上妊娠期重疾关爱金。
达尔文10号（超越版）的必选责任，不仅有标配的重疾、中症和轻症保障，意外导致重疾还能额外赔30%保额。
不管是看保障还是价格，都是目前的首选。
而女性多花20块钱，加上妊娠期重疾关爱金，有机会多赔50%保额，也很划算。
2、想买重疾险不花钱，选择必选责任+重疾保费补偿金。
比如30岁投保，选择30年交，加上重疾保费补偿金。
60岁前重疾出险理赔，能同时退回100%已交保费，还能拿到50万重疾理赔金，以后的保费也不用再交。
返还保费和重疾理赔不冲突，能真正做到不花钱。
3、想要保障更全面，预算也充足，疾病关爱金、多次重疾保险金、癌症治疗津贴和心脑血管疾病2次赔都可以考虑加上。
等于多了一份保到60岁，重疾、中症和轻症都保的重疾险。
同时心脑血管疾病最多赔2次，重疾最多赔3次，癌症最多赔4次。
这样直接拥有了豪华版的重疾险保障，之后基本不用太操心。
当然预算不多，也没关系，可以选择必选责任或者只加一两项可选责任，之后可以再补充。
重疾险可以投保多份，赔付多份。
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另外相比达尔文10号，达尔文10号（超越版）还有两处升级。
1、职业放宽到1-6类，保额上限放宽到60万。
目前很多重疾险，只支持1-4类职业投保，比如超级玛丽12号。
达尔文10号（超越版）支持1-6类职业投保，对刑警、消防员、地质探测员等高风险人群很友好。
之前达尔文10号是限时放宽，达尔文10号（超越版）没有时间限制，这点也很好。
2、放宽了肺结节、甲状腺结节等常见疾病的核保。
比如肺结节发现时间，从超过2年改成超过6个月。
再比如甲状腺结节，近半年甲状腺超声检查正常或是1-2级，过往从未有过4级及以上，可以正常投保达尔文10号（超越版）。
而同类产品超级玛丽12号，近半年甲状腺超声检查正常或是1-2级，还需要过往从未有过0或3级及以上分级，才能正常投保，要严格很多。
达尔文10号（超越版）和达尔文10号，都是瑞华保险承保的。
是银保监会成立后批准开业的第一家专业健康险公司，也是国内第七家专业健康险公司。
最新的偿付能力和风险评级也都达标，可以放心投保。
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最后，还有一个福利：
在12月15号前投保达尔文10号（超越版），可以参加下面这个活动👇
没有名额限制，可以放心参与，如果还有问题，也可以预约我们的顾问老师沟通。
