2024最新完整版，怎样给孩子买保险（附方案）
hello，我是彤姐。
今天来聊聊怎样给孩子配置保险保障。
去年9月以来，支原体肺炎成了孩子的头号灾星，全国各地医院里肺炎支原体感染者都人满为患。
虽说孩子的病情不会很严重，发热、咳嗽是主要症状，但去一趟医院下来，也得花个几千块。
在这种时候，花钱还是小事，排队才是最头疼的，
但凡去到儿保，一等三小时打底，你说着不着急。。。
下面就和大家聊聊，针对孩子常见的小病，我们该配置什么保险？
针对孩子不幸患大病、重疾、发生意外等情况，我们配置保险的思路又是如何？
1. 保险配置思路
给孩子配置保险，只要备齐两个大件和两个小件就可以了。
两个大件指的是：重疾险和教育金；
两个小件指的是：医疗险和意外险。
- 医疗险：用于报销在医院内产生的医疗费用，花小钱，撬动大额的医疗杠杆，建议人手一份。
- 重疾险：确诊100多种严重疾病会赔付保额，用于弥补医疗险报销不了的钱，出院后的康复费用以及家长因不能工作带来的收入损失等，而且越早配置保费越便宜。
只要预算不是那么紧张，我都建议给孩子买终身型的重疾保障。
- 意外险：只负责意外发生的部分，不管是跌打损伤，还是猫抓狗咬，意外险都能覆盖。
把上述健康险都配置齐全了，仍有余力的，可以考虑给孩子买点教育金。
给孩子从小存下一笔钱，等它慢慢增值，到了孩子长大后，无论用这笔钱出国留学，还是筹备婚礼，开启属于自己的小家庭，都是非常好的选择。
基本上配置思路就是这样，下面就进入产品的选择。
2.三套投保方案
这里根据预算多少，给出三个方案，供大家参考。
01 预算1000元左右
预算不足的话，先买重疾险、百万医疗险和意外险。
重疾险选保障30年的，等后期预算够了再补上。
当然买定期重疾险有个bug，
就是万一后续孩子的身体状况发生变化，可能会存在无法再买重疾险的风险。
百万医疗险选人保的金医保，长期保证续保，价格也便宜。
意外险选小顽童，每年只要68块钱，就能买到20万的意外身故保额，因意外就医0免赔且报销自费药。
总的来说，在预算不那么充沛的情况下，我们每年仅需1000多一点，就能完成孩子基本的保险配置。
02 预算1000-4000元区间
这个是大多数普通家庭会选择的预算区间。
孩子是全家的宝贝，总希望给他更全面的安全感。
这个预算下，重疾险就可以选终身版了，一劳永逸，锁定最便宜的终身保费，也不用担心后续的体况改变。
重疾险同样还是选用大黄蜂，把除身故责任以外的责任全部加上，也不过3000元不到，保障责任非常全面。
百万医疗选择金医保少儿版，它的特点是住院可以0免赔，相当于附加了一份小额医疗险，另外常见的流行病在门诊也能报销；若发生重大疾病，还可以去配套设施更好的公立医院特需部/vip部就医，解决看病难的问题。
03 预算4000元以上
预算在4000元以上的家庭，会对公司品牌，医疗资源等有更高的要求。
重疾险我选了瑞泰人寿，自带身故金责任，相当于是一份带储蓄的重疾险，
公司的理赔和绿通服务等也更加人性化和多样化。
医疗险则可以考虑更高一档的中端医疗，
如果选0免赔的，意味着从进入住院部开始全部费用都由保险公司承担了，无论是住院押金，还是院外购买的高昂自费药。
如果是在普通部住院，每天还有500元的住院津贴；
另外连意外门诊责任也包含了，意外险都可以省了。
关于中端医疗的优势，看我之前拍的视频。
3.孩子的教育金怎么买
健康险讲完了，如果我们还有闲钱可以储蓄，给孩子一份买教育金或婚礼金。
推荐用增额终身寿给孩子做教育金，收益高，灵活性也很强。
我们拿之前介绍过的一生中意（分红型）增额寿来做方案，
我做过测算，
只要中意的分红实现率超过50%就可赶超市场大部分的固收类增额寿，
更何况他家已经保持了20多年，分红实现率都超过100%！
我们以孩子0岁，妈妈每年拿出10万放在教育金账户里，连续存10年为例。
这笔钱可以做孩子的教育金，婚娶金，甚至照顾到更久以后。
这样的减保方案，共计领取了322万，超过本金的3倍
当然，未来的规划可能也不像我们安排的这么按部就班。
这就体现出增额寿险的优势了，它非常灵活，
不需用钱的时候，可以让现价继续增值，后续等要用时随时取出来。
4.总结概括
总的来说，给孩子配置保险的方案，需要讲究的细节还是挺多的。
以上方案不考虑孩子的异常体况，如有特殊情况，例如卵圆孔未闭，病理黄疸等，还需要个别讨论。
- 如果是预算一般，首先要保证百万医疗险、重疾险、意外险先配置上，重疾险可以先保杠杆，买定期；
- 如果预算充足，就是在此前的基础上，将重疾险换为终身版的，根据需求选择带门诊责任的百万医疗或更高一级的中端医疗险，保障孩子大病小病意外的方方面面的风险。
- 最后，再根据实际需求，给孩子配置上合适的教育金，婚礼金。
如果你正好在为宝宝考察合适的保险产品，欢迎找我聊聊~
