我是如何存钱的

说来惭愧，在30岁前自己都没什么存钱的意识，很长一段时间以来我都是月光型消费。在25岁那年，甚至有几个月因为太爱买奢侈品而还不上信用卡；即便在无“负债”时，卡中的存款也没有超过5W过。而那段时间，可能由于年轻而考虑得比较少，满脑子都是享乐主义，身上暂时也还没太大的负担，更没有忧患意识，所以存钱这个概念我从没有看得很重。现在看来，那时我错失了结婚和日常工作积累这两项非常好的攒钱时机，本可以有一小部分的积累，然而都被我忽视了，还是相当可惜的。

真正有存钱的意识大概是在29岁那年年底，我与一个好久不见的、我很欣赏的女朋友见面，闲聊起来她说自己已经存了100多万了，我那一瞬间的感觉是震惊。因为我们同是90年生人，彼此认识7年，虽然她的家庭条件比我好一些，但是这个存款的基数却我是万万没有想到的。那个时候虽然我已年近三十，但是100万在我看来仍是一个难以企及的大数。从那一刻，我突然意识到同龄人在财富层面的差异，而她只是向我坦诚的同龄人之一；猜想我身边那么多同龄人，或许大部分人的财富都到达了类似的体量，只不过由于过于私人大家都不会把这个问题聊到明面上，或许只有我是不自知般地穷且自我感觉良好呢？就是在那顿饭后，我受到刺激一般想要攒钱，而目标也锁定在了100万。

那一年，我看了两本书，《有钱人和你想的不一样》以及《富爸爸，穷爸爸》，里面都提到了资产需要一点一滴积累，达到了一定体量可以通过多种方式实现几何般增长，然而对于普通人来说，首先而唯一能做的就是重视第一桶金的积累。那一年，我刚生完孩子，领到了一笔相对可观的生育金，这也使我的存款第一次到了个好看的六位数，让我在攒钱的路上第一次有了实际的动力。从那开始，我就一直坚定地朝着自己心目中的那个数值靠近，生活上也跟着确实做了以下改变，在这里做个记录。

1) 强制储蓄，设置消费门槛

之前每个月工资进卡后总是花得很随意，通常都是先把上月的花呗和信用卡还了，剩下的再用来吃喝玩乐，这样下来每月工资总是所剩无几。在有了攒钱的意识之后，我狠心给自己规定的消费额度每月只有1000元，剩余的则全部存到余额宝中，月底再通过记账软件复盘当月的消费情况。当然，总不可避免会有花超的时候，花超的这部分我规定自己不能动用存款来买单，而是需要月底想办法通过其它各种方式变现，比如出闲置等。无论超出多少，都需要自己想其他方法弥补，底线就是不能动存款。

对于很多人来说，消费额度和储蓄额度总会本末倒置，如果真的想要存钱，设置消费门槛比设置储蓄定额往往更有效。至于消费门槛设定多少，这个就看你是否对自己足够狠，或者你对于存钱这件事的“野心”有多大了。

2） 改变消费习惯

设置消费门槛往往意味着生活中要时刻精打细算。1000元细化至每一天差不多是33元，虽然不多，但如果不乱买东西的话，对我来说其实是足够的。现在由于孩子还小，父母搬过来和我们一起住，晚饭其实是不需要我开销的。白天在公司，由于福利较好，早午餐及零食水果等一律刷公司送的饭卡。同时，我每天都在搭老公的车上下班，也不存在交通费用。在这样的保障下，如果我不乱买东西，其实33元是绰绰有余的。当然，这是有家人和老公在替我“负重前行”，所以我真的特别感谢他们从侧面助力我完成我的小目标。

而我需要做的，就是戒掉奶茶、少买衣服鞋包、不乱花小钱、出门用公共交通替代打车、出门能自备水、环保袋这些，就绝对不会在外面买，能回家自己做饭就尽量不在外面吃。这些日常的消费习惯虽然看着不起眼，但是日积月累却能成为一笔可观的数字。而我所做的这些小改变，都会在潜移默化中帮助自己把存款“小雪球”滚大。

3） 不买平替，物尽其用

我的购物观念一直是“可以奢侈、但不能浪费”，需使用的东西一定要少而精。之前有段时间因为想省钱一直在尝试使用国产的护肤品，印象最深的就是花了49.9元买了某品牌的面霜。然而使用后，功效和使用感都只能说食之无味弃之可惜，本着不浪费的原则，我最终用它涂脚才用完，然而即便是涂脚，每一次的使用都是极不情愿的。在这套便宜的护肤品用完后，果断通过免税渠道用回了lamer和娇韵诗，才慢慢找回了之前的护肤效果，每一次的使用感也都是非常愉悦的。

“一分钱一分货”，老话也许真的没错，直接一步到位买到最好才是最优的省钱方式。它可以避免你走很多弯路，避免你重复花钱试错买很多便宜而无效的产品。有时候平替的感念只是“平”，却真的无法做到“替”。

所以，我总是和自己说，如果你真的喜欢一样东西，就去把它当成目标作为最后给自己的奖励，不要左顾右盼退而求其次买些鸡肋的东西。

4） 盘活各项资源，有敏锐的变现触角

曾经看待身边的物品都是平平无奇的“物品”而已，家里堆了不少用不到的却占地方的东西。这几年通过断舍离，一些家中无用的物品都被我送出或者利用各种平台卖掉了。这些物品在不知不觉中再次流动了起来，流去了它们能发挥最大价值的地方，而留给我的，却是家中敞亮的空间和出售物品的收益；而这一笔又一笔我曾经看不上的“小钱”，日积月累，一年竟然也逾万元了。

房产也是资源的一部分，在上月我把自己一直闲置的一套房子租了出去，真正有了“睡后收入”，每月能多存5K的感觉实在太上头啦。所以对于手上各类资源，当它们闲置时，我们都要想方设法让它们变为能我们带来收益的资产。

同时，为了盘活现金资源，要抽时间多去了解对比市场上各类安全的理财产品。对于我来说，我常把5万作为一个单位，刨去生活应急储备金，每当我余额宝额外存满5万时，我都会取出来买份银行1-2年的定期理财产品。这样既保障了现金在某种程度上的“钱生钱”，避免资源闲置，也防止了自己会冲动乱花的行为。

最后，不要瞧不起生活中遇到的各种“小钱”，例如商家返现、各类APP的优惠券等等，只要每天几分钟，不会浪费我们太多的精力。毕竟谁会跟钱过不去呢，只要有收益，再小的金额也不要嫌少呀!

5） 转嫁风险，确保自己有充分的保障

年过三十生了小孩后，面临着父母退休，小孩抚养的切实问题，就不得不把自己从“自己是小孩”的概念中抽离出来了，我至今依然矛盾，仍在适应这种“一夜长大”的感觉。30多岁的独生子女，上有老下有小，有时候我甚至不敢设想自己或者父母万一生重病这种沉重的问题。然而随着年龄增长，身边见到了越来越多的变故，却又在提醒我们不确定确实存在。在这样的背景下，如果我们没有抵御风险的能力，那么打击将会是致命的。然而，抵御风险的最好方式，就是保险。

趁着还年轻身体状况尚优，如果条件允许，除了社保外，自己及伴侣应置办一份商业重疾险或是医疗险；万一意外发生，会大大减少意外对家庭的冲击，额外赔偿也会大大保护住家庭的积蓄和资产，减轻中年人遭受疾病或意外时的风险波动。保险才是中年人最踏实而安心的保障。

以上就是近两年我存钱的一些小小心得，特此记录。

希望年底和明年都能顺利达到自己的小目标, 一年比一年更奋进。