爸妈的保险，你选对了吗？
“过年回家，感觉爸妈比去年苍老、脆弱了许多。我们做儿女的，应该怎样给爸妈准备点保障？”
年后上班，小编被问到最多的问题，这是这个。
不少朋友过年回家，看着日渐老去的父母，心里多少有些不是滋味。
父母为我们操心了前半辈子，现在，轮到我们给父母的后半辈子提供保障了。
父母需要哪些保险？给父母买保险，哪些地方要特别留意？
今天，小编就为孝顺的你支几招。
- 父母面对哪些风险
- 父母的保险怎么选
- 总结
01
父母面对哪些风险
保险的作用，就是应对风险。
无论是给谁配置保险，首先要做的，就是明确风险。
我们的父母作为老年人，面临的主要风险在于健康风险和意外风险。
这两种风险的影响有多大呢？小编为您一一分析。
健康风险：第一个要防范的风险就是健康风险。老年人身体机能较年轻时退化了不少。
心脑血管疾病、三高等基础病、慢性病的困扰比较大，医疗需求比年轻人更多。
此外，癌症也是老年人面临的健康杀手之一，对老人的伤害更大。因此配置保险时也有着重考虑癌症带来的风险。
意外风险：许多老年人外出活动较多，但是考虑到老人骨骼脆弱，身体灵活性也不如年轻人。
因此意外风险也是不得不考虑的，尤其是摔伤、骨折、交通意外等。
给父母买保险，就是要应对上面两个风险。建议配置齐全医疗险和意外险。
父母已经不承担经济责任了，寿险就没有必要配置了。
之前小编经常建议年轻朋友给自己配置重疾险，而轮到给父母配置保险时，小编为何不提重疾险了？等一会为您解释原因。
02
父母的保险怎么选
1、为什么不推荐重疾险 面对重大疾病的风险，小编之前常建议大家投保重疾险。但是为什么不推荐老人投保重疾险呢？
投保条件：重疾险往往对被保人的年龄和健康状况有着较高要求，许多老年人不满足投保要求。
要么是年龄超标了，要么是身体某些指标不符合要求。
总之，想给老年人找到合适的重疾险，还是很难的。
保费倒挂：即便是找到能够投保的重疾险，老年人投保还可能遭遇保费倒挂。
也就是花了很高的保费，却买不了太高的保额。
买重疾险就是买保额。年轻人花几千保费，可以买到几十万保额，杠杆效应很强。而高杠杆，正是我们买保险的意义所在。
但是对于老年人，高杠杆的优势就不存在了，买重疾险反而可能吃亏。
基于上述现状，建议配置保证续保的医疗险，看病支出可以报销，还能获得长期保障。
假如常规的百万医疗险因为身体原因无法投标，还可以选择防癌医疗险。
防癌医疗险投保要求宽松，针对癌症风险提供专项保障，对于老年人也是比较实用的。
并且现在也有保证续保的防癌医疗险，也能提供长期保障。
2、医疗险 要想看病不发愁，仅仅依靠社保报销还不够，许多费用还是要自己负担。
社保不能报销的费用，保险能解决吗？这就需要用到医疗险了。
小编推荐大家选择保证续保的医疗险，获得长期保障。
比如太平洋健康险推出的医享无忧，保证续保20年。
保证续保期间，无论身体状况如何改变，无论是否理赔，都能无条件续保。
保额高：一般医疗200万保额，55种特定疾病200万保额，120种重大疾病400万保额。责任范围全面，高保额让人安心。
特药责任：200万保额，涵盖88种药品。一些医保不能报销的外购药，医享无忧可以报销，不怕吃不起药。
质子重离子：400万保额，0免赔，100%报销。
全家投保更优惠：3人及以上家庭投保，每人都能享有保费95折优惠。 完成健康任务，最高可兑换次年费率85折优惠。
而且这两个优惠是可以叠加的，折上折更实惠。
免赔额低：医享无忧免赔额1万，是一个比较常规的数字。而且这一万元是家庭共享免赔额，无形之中为每个人降低了理赔难度。
3、防癌医疗险 如果能投保百万医疗险，那自然很不错。 但是，如果因为一些原因买不了百万医疗险，可以选防癌医疗险替代。 平安互联网长期癌症医疗险，最高70岁也能投保，终身保证续保。
保额高：高达400万保额，为癌症治疗提供强有力的支持。
特药责任：治疗癌症的另一负担是药品，许多抗癌药物不在医保范围内，而且价格高昂。 而本产品的特药责任包含87种药品，保额400万，最高100%赔付。
质子重离子：100万保额，提供充分保障。
投保简单：年龄、健康告知宽松，最高70岁也能投保。
高血压、糖尿病、慢性支气管炎、冠心病等老年常见病都不影响投保。
终身续保：这款产品终身保证续保，保障不间断。
4、意外险 意外险通常价格便宜，有了意外险，老人外出更加安心。 给老年人选择意外险，重点考虑意外医疗责任。
因为相比于年轻人，老年人在意外伤害中遭受的损伤更大，治疗需要更多时间与花费。
孝心安老人意外险就是一款不错的选择，6万元保额，最高79岁也能投保。
投保年龄：投保年龄宽松，50-79周岁均能投保，父母外出更安心。
意外医疗责任：意外医疗保额2万，0免赔，报销比例高达90%。 住院津贴：100元/天，单次赔偿以30天为限，累计以30天为限。
孝心安老人意外险，意外医疗保额比较充足，还有住院津贴责任。
考虑到老人的意外医疗通常时间较长，这两项责任还是比较实用的。
03
总结 老人身体相对脆弱，面临的健康、意外风险较大，更加需要保险。
不建议配置重疾险。一方面投保要求高，不一定能买；另一方面老人买重疾险容易保费倒挂，反而不划算。
医疗保障可选择保证续保的医疗险，获得长期保障。
假如百万医疗险买不了，防癌医疗险也不错。针对癌症提供专项保障，最好也选择保证续保的。
另外，意外险不能忘，着重意外医疗责任。
