如何用招商银行傻瓜式配置资产、选购基金

写在前面

我是一个只看过《小狗钱钱》的理财小白，通过招商银行购买基金也快2年了，基本都是长期持有，有空的时候会看看收益率、决定要不要继续持有或是赎回，前段时间抛了手上买了快两年的医药和快一年的白酒，收益率分别在60%和20%左右，然后选了新的基金。在选择的过程中，发现不知不觉自己已经有了一点点选基标准，因此写下来供其他人和将来的自己参考。（毕竟长期不操作很容易忘记。）

如何配置资产

第一步：确保有资产可供配置。一般是需保证一定程度的流动资金（3-6个月的生活必须开支），余下的都可以算作可供配置的资产。

第二步：配置资产。

很多人在这一步会非常犹豫，不知道到底该拿出多少钱来做投资。有的人极其厌恶损失、厌恶风险，会将全部身家投入定期理财中；也有人希望短期获得较高收益，all in风险较高的投资方式。就个人而言，我习惯用招商银行的财富体检功能作为配置参考。

个人账户总览中，右上角可进行财富体检

体检后会给出提升建议

这个比例可以仅作参考，毕竟感觉银行还是希望尽量提升在固定收益类和股票类方面的比例，所以也不用完全依照这个比例去配置，考虑自己的实际情况更重要。但需要配置的资产大致就是这样了。

对于家庭资产配置，也找到了标准普尔的配置建议，网上也有很多种解读。

又称1234法则

如何挑选基金

配置好资产之后，就知道自己有多少钱可用于购买基金了。一开始肯定会很懵，基金类别有好多种，看也看不懂，其实我到现在也没有办法完全看懂，只能简单知道最基础的分类是什么。

• 股票基金：大部分钱用来投资股票的基金，股票嘛，肯定风险高一些，收益大一些
• 债券基金：大部分钱用来投资债券的基金，债券相对风险低一些，收益也低一些
• 指数基金：大部分钱用来投资指数的基金，反正就是综合很多某一类的股票

但对我来说知道这些就够了。接下来我们打开招行app，看看怎么选基金。

先从基金排行中选择某一个固定分类，接着不断左滑左滑左滑，看到最后两个数据：夏普比率和近一年最大回撤。

这就是为什么只用招商银行，因为其他银行我找不到这个功能在哪里TAT

简单百度一下就知道：

• 夏普比率： 它反映了单位风险基金净值增长率超过无风险收益率的程度。 我的理解就是，夏普比率越高，同等风险下收益越高；或者同等收益下风险越低。
• 近一年最大回撤： 基金在一年内净值最高到最低的幅度。我的理解就是，在过去一年里，这个基金最多的时候亏损了多少，数值越低说明基金越稳定。最大回撤一定要在你自己可以接受的承受范围以内，比如你打算买200块，最大回撤7%，意味着你很有可能只剩下186块。

用这两个数据排行，就可以看到夏普比率由高到低的基金，或是近一年最大回撤由高到低的基金了。

除此之外我在选基金的时候也会看一看这些数据：

• 可以看到最近5年的收益率，说明基金寿命较久（小狗钱钱里也是这么教的，买一些寿命稍微久一点的基金）
• 招商银行的评级应该是“优秀”或者“良好”
• 如果有招商银行专门制作的精美页面，要么...就别买了？（我就买过这样的一个，买在最高点，现在还在亏）
• 如果实在有时间，再看看重仓的都是什么公司，简单了解下
• 如果是短期就要出手的，可以尝试用“最近一周收益率*4”对比“最近一月收益率”，如果前者较大，说明整体基金形式是向好的；反之就说明最近变颓了（在别人的经验贴里看到的）
• 如果还有时间，就把通过上述筛选的基金都加进自选里，定期看一看，做出最终选择

结束

一个人永远赚不到自己认知范围以外的钱。我觉得这句话是有道理的。买基金和其它任何投资一样，不是一场概率游戏，是需要学习、尝试、实践、复盘的过程。虽然上面提到的方法都很简单，但至少有了思路，或许会让理财没有那么难。