重疾险避坑档案|新生活多倍，大坑2个，小坑5个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
新生活多倍是中华保险推出的一款针对中老年人群的极简式分组多次赔付重疾险产品，具体产品形态如下：
可以看到，此产品责任十分简单，仅提供重疾、轻症保障，这款产品的主要问题如下：
大坑一、多次赔付形态不是首选
男性在60岁前癌症占比重疾理赔的比例在45%-50%，60岁后癌症占比重疾理赔在80%；女性在60岁前癌症占比重疾理赔比例在80%，60岁后癌症占比重疾理赔比例在60%。
因此癌症的2次赔付非常重要。而多次赔付重疾险，每种疾病只可赔一次，无法获得癌症的2次赔付。
大坑二、轻症赔付次数太少
产品轻症仅提供一次保障，行业中重疾险产品基本都在3次以上。
小坑一、等待期180天过长
在等待期内，因非意外的原因发生疾病，保险公司不会赔付。一些比较友好的重疾险仅90天等待期。
小坑二、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他责任继续有效。
小坑三、最高保额有限制
新生活多倍最高可购买保额为30万，额度比较低。
小坑四、无中症责任
此产品没有中症责任，常见中症病种按轻症赔付20%基本保额，赔付额度偏低。
小坑五、高发轻症缺失或定义严格
1. 此产品缺失慢性肾功能衰竭保障，但提供急性肾功能衰竭保障。
2. 原位癌必须要经过了积极治疗才给赔付，定义宽松的产品确诊即可赔付。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，总体而言，产品小毛病较多，此产品最大的优势为投保年龄上限较高，但是对于高年龄人群而言，重疾险产品的杠杆并不太高，且保额受限，建议考虑配置百万医疗险产品进行健康保障即可。
京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
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