比起百万医疗，为什么我更推荐中高端医疗险?
第30篇原创 | 明亚保险经纪人蔡蔡 1849字,阅读大约需要4分钟
之前说过,医疗险是个兜底的保险 尤其是我们常见的百万医疗 几百块就能买上百万的保额，来转移我们重大疾病医疗支出的风险 那我们需要医疗险的时候，是希望解决什么问题呢？ 不外乎就是两个方面 看病贵大多数医疗险产品都能解决这个问题 看病难看病挂号难，住院排队难，住院环境差都是常见的问题
1看病难的就医痛点
如果去三甲公立医院看过病, 应该都有过如下体验
挂号难好一点的医生, 尤其是专家基本上一号难求。就算有网上预约，专家号也基本秒光
难度堪比抢1499茅台和春运抢火车票
看病难千辛万苦挂上了号，结果看病的时候排队2小时, 看病2分钟
住院环境差医院床位极其紧张,想想3~4个人一间房，还经常很喧哗
甚至走廊上都有加床。病人毫无隐私
限制多医疗保险限制很多, 不仅有起付线, 还有费用总额度限制。甚至疗效好，副作用小的新药，进口药也不再社保报销范围内
这些看病难的问题其实涉及的就是优质稀缺的医疗资源
而百万医疗只能解决看病贵的问题, 看病难的问题则需要中高端医疗
2稀缺的优质资源
中高端医疗险不仅覆盖公立医院普通住院部，还可以覆盖公立医院的特需部或者国际部
保额同样可以达到百万，当然还有千万保额的高端医疗险可以覆盖昂贵的私立医院，这里先不多说，后面专门开新篇说
先科普下公立医院的特需部和国际部
特需部 主要是给一定级别的干部提供医疗保健服务,特需门诊的医生职称一般是副主任以上的教授 国际部 最早是面对国际友人设立的 跟普通部相比，特需部和国际部的人流量少，环境好 做检查排队时间和专家手术排期等候时间短 以协和医院的国际部为例 普通部的B超预约要等上30天，国际部当天就可以做 同一位专家医生，在普通部手术排期要等上2个月 在国际部一般五天内就能安排做手术 上图左边就是普通病房, 右边就是湘雅医院的国际部和特需部 是不是觉得住在那边, 病都好得快一些?
3 没有强制设置免赔额
市面上的百万医疗险大多都有1万免赔额
通过这道过滤网，保险公司大大的低了理赔率
2020年1月-9月全国三级公立医院人均住院费用是14794，二级公立医院人均住院费是6728
扣除掉社保报销的之后，个人自费部分大部分都在1万免赔额以内(这也就是为什么百万医疗这么便宜的原因->百万医疗险为什么能赔百万, 不赔一万?)
中高端医疗险则可以选择是否附加上免赔额，比百万医疗险灵活，更人性化
甚至部分中高端医疗险还可以在5000~30000不同免赔额之间自由选择，并且是相对免赔额，而不是百万医疗险的绝对免赔额
(免赔额可看这篇-> 科普指北,一文读懂免赔)
4 产品稳定性好
很多几百块的百万医疗，纯属是为了抢占市场, 而不是为了赚钱
但保险公司的目的是盈利，一款产品总不赚钱，甚至还快赔穿了，那么会不会下架呢？
万一下架停售，导致无法续保保障中断
又因为年纪大了或有了既往症，最后无法再去购买新产品，这样会不会很得不偿失
所以，作为短期保险产品，医疗险的稳定性就尤为重要
而中高端医疗险的定位比百万医疗险稳定很多
开发这些产品的专业健康险保险公司，在产品的定价、管理、理赔等方面更有经验
所以产品的保障责任设计很人性化，运营持续性也会更好
5可报销各种化疗方式
癌症的治疗方法除了免疫疗法和靶向疗法，最常见的就是化疗
化疗用化学药品来治疗,最大的弊端就是无法正确识别癌细胞和正常细胞，所以用它治疗可以说歼敌一千，自损八百
大部分的百万医疗险对化疗的保障有限制，只能报销其中的静脉注射，比如支付宝上的好医保
其实还有腔内注射,动脉注射,肌肉注射,口服等
根据具体癌症，化疗药品不同，性质不同，进入身体的方式也不同
比如肌肉注射，就是注射入肌肉组织，可避免进入胃肠道，起到很好的抗恶心效果
比如腔内注射，直接注射入腹腔和胸腔内，对心包积液和膀胱癌很适用
6 直付
直付 就是直接费用结算, 高端医疗一般都有这个功能
当在直付定点医疗结构就医时，对于在保险责任内发生的费用，都可以享受医疗直付， 而不用先行垫付
对比垫付, 可以更好的解决临时资金筹集的问题
7 总结
看完这些, 是不是就理解为什么我强烈建议, 买医疗险起码是中端医疗险了吧?
也就是一年2000~3000元起的费用，却能省去日后有需求的时候种种麻烦 所以如果条件允许，又想追求更优质的服务和医疗资源 真的很推荐买中高端医疗险,这才是真正的一分钱一分货 如果还有任何疑问，都可以直接加我进行咨询
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