少儿重疾险哪个好？

原创第４６篇

作者：郑巍

清清楚楚讲保险　让客户明明白白了解风险　　踏踏实实享受生活

很多家长都在给孩子买保险这事上特纠结，不知道买啥样的，又怕买错了，在网上看了大量的信息，结果越看越蒙圈。上周一个宝妈，找到我，要给4岁的儿子买保险，事先也是在网上做了很多功课，把查到的表格全部发给我，问我，这个怎么样，那个怎么样？她说，要买消费型的，结果，他发给我的产品，大部分都是储蓄型的。最后，她说：还是你给我选吧，我也能节省时间。的确，经纪人可售的产品上百种，熟悉每款产品的优势与不足，能够结合客户的需求，选择最适合的产品，从而帮助客户省时，省力，省心。

好吧，今天我就给大家从242款产品中，整理了6款纯的少儿重疾险，即能保终身又能保定期，希望能给到正准备给孩子买保险的家长们一点参考！

表一

表二

以上六款产品都是针对儿童设计的重疾险，投保年龄从出生28日—17周岁。

表一的三款，保障期限最长能保到终身，图二的三款最长只能保30年。

等待期，除了横琴是90天外，其它全部180天。

身故责任都是返保费的。

重疾险的身故责任有三种：返现价，返保费，返保额。返保额是市场上的主流，价位是这三种中最贵的，因为买的保额 一定能拿回来。返现价是最便宜的，这样的产品，有，但是很少，保障责任也一般。返保费的价位居中。

各产品的保障责任都清清楚楚地列在表格里了，我就不再重复，看下这些产品都有什么区别。

先看图一，三款产品，即能定期又能终身。

妈咪宝贝和爱心的保障责任是很全面的。基本责任部分都涵盖了轻，中，重，被保人豁免和身故责任。不同之处，前者，重疾不分组赔付两次（含可选）。少儿特疾，额外赔付100%，罕见病，额外赔付200%。没有时间限制，整个保障期内都有效，也就是，保终身的话，60岁确诊了少儿特疾中的任意一种疾病，也一样有效。这也是它的一大优势。目前，3周岁以内的宝宝最高保额只能买到30万。爱心的重症是不分组赔3次，首次在前10年/20年确诊重大疾病，额外赔付50%。重症，中症和轻症的赔付比例和次数也都比妈咪宝贝高。少儿特疾和罕见病各赔付1次，100%的保额，保障期限截至25周岁。

瑞华健康小佩奇，重症只赔一次，没有中症，轻症赔2次，基本责任部分略显单薄一些，但是它的少儿特疾，不分组赔3次，还承保“被保人在投保时未发现的先天性疾病所导致的轻症和重症”，行业首创。其它产品，这项责任都是免除在外的。不管这项责任的可能性有多大，至少能看出保险公司的诚意吧！

表二：三款只能保定期的产品，最长30年。三款产品中，嘉贝保的保障更全面，厚重一些。分组赔付3次，前十年首次确诊，赔付160%。间隔一年，其余两次赔付比例均为100%。虽为分组产品，但是，恶性肿瘤单独一组，六大高发重疾分布在四组中。提高了赔付几率，属科学分组，合理分组，还是值得一选的。中症和轻症的赔付次数和比例都优于其它两款，少儿特疾和罕见病额外赔付150%和200%，挺不错的一款少儿重疾险。

童乐保和慧馨安的形态基本一样，没有太大区别。和其余四款产品相比，稍微薄弱一些。对于预算有限或者手中现有的保障，保额不充足的，可以做为一个补充。但是，话又说回来，定期的产品或者返保费的产品，价位都不贵。像这几款少儿重疾险，便宜的和贵的相差并不多。

公司：

中荷人寿是合资公司背景，由北京银行和法国巴黎银行合资而成，2002年成立，公司稳步发展。其它5家，全部为互联网公司。都是2016年以后成立的，公司比较新。和谐2006年成立。对于公司的安全性，大家也不用太担心。保险法对保险公司的安全机制都有严格的规定。目前，国内市场上的保险公司和保险产品都是十分安全的，大家可以放心购买。

公众号：乐笑保

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