二姐聊保障——8月最全百万医疗险测评！这三个最划算
晚上接到老妈电话，叮嘱我注意身体，从她的语气里能感受到情绪不太稳定。
于是我问她怎么了，她说白天去了医院，心态有点崩。
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老妈白天去医院看望了生病的姑奶奶。
姑奶奶今年70多岁了，年初全身浮肿的厉害，查出尿毒症，4月份就开始做透析。
老妈看着姑奶奶就心疼，心里也难受，觉得老人家太苦了。
一次透析要4个小时，已经做了几个月，还是有浮肿，身体也不舒服。
姑奶奶确实不容易，一直身体不好，大病小病不断。
这么大岁数一周做3次透析想想就受罪，主要一次透析，也就意味着以后一直要透析，是个长期的事。
值得说的是，医保真的帮了很大忙。
尿毒症的报销比例很高，报销下来一次100块钱以内，不用太担心钱。
不然普通家庭真的没钱长期这么透析下去。
最近邻居还确诊了肺癌晚期，说每天太痛苦，想放弃治疗。
当然也担心是个无底洞，会拖累家人。
看着身边的这些事，老妈感叹真的是年龄大了，身体不行了，不是这病就是那病。
安慰完老妈，我也挺感慨的，上了年龄大家都不容易。
我也想说，自己和父母都要有医保，可以少花一部分钱。
再就是要先把百万医疗险给安排上，一年几百块，最高能报销几百万。
能解决大病的开支，不会看不起病。
今天的内容是非常实用的，做个全面的百万医疗险测评，让更多家庭受益。
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方便大家看的明白，百万医疗险我总结了三看的挑选方法：
一看基础保障全不全。
二看续保条件好不好。
三看增值服务加分多少。
我们先看最基本的，基础保障全不全。
百万医疗险基础的报销部分主要有4块：
住院门诊，特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。
虽然是基础的保障，但也保不齐有些产品会偷工减料。
我把重点划出来，看看你的百万医疗险条款，有没有这些保障。
1、住院医疗里，重点看重症监护室床位费，也就是ICU能不能报销。
经常会在朋友圈看到某某筹，说家人住进ICU，花费几十万。
ICU治疗费确实贵，能报销的项目还少，所以百万医疗险最好能保这一项。
在住院医疗里，找找有没有重症监护室费保障。
现在很多百万医疗险有这项保障，比如超越保、尊享e生2020、好医保。
2、特殊门急诊要报销门诊肾透析、门诊恶性肿瘤和器官移植后的门诊抗排异治疗这三种费用。
就比如我姑奶奶目前正在做的透析，就属于门诊肾透析。
虽然医保能报销大部分，但这个透析每周都要做，有病友做了40多年，很烧钱。
3、有没有门诊手术？
门诊手术，一般不需要住院，手术当天就能回家。
比如乳腺纤维瘤切除、白内障手术等。
直接看看条款里，有没有这个保障。
4、住院前后门急诊，要注意时间！
住院前后的检查、化验，复查等，通常报销的是前7天后30天。
这个保障一般都有，但时间会缩水。
比如这个产品，是报销前7天后7天。
也有产品只报销前7天，所以首选报销时间长的。
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基础保障如果没啥缺陷，接着看续保条件好不好。
大伙要先明白一件事，百万医疗险目前并没有终身续保的，最长的是6年期或6年保证续保。
买之前要先弄明白，今年买了，明年能不能再买？
所以百万医疗险的续保条件一定要好，最好要同时满足这2条：
1、健康状况变差或是理赔过，能继续续保，不会单独涨价。
2、停售后还能买或是买其他产品，不需要保险公司重新审核或同意。
这是几个热销百万医疗险的续保条件：
目前续保条件最好的，是超越保和好医保长期医疗险。
虽然是1年期的，但6年保证续保。
在6年保证续保期间里，不管理赔过还是停售了，都能继续续保。
而且6年里，保费固定不涨价。
这里说两个大家经常问到的续保问题。
问题一：6年期≠6年保证续保。
微医保长期医疗险，是目前唯一个6年期的百万医疗险。
超越保和好医保长期医疗险是1年期的，但保证续保6年。
就好比租房，租微医保长期医疗险，合同一签就是6年。
超越保和好医保长期医疗险是1年一签合同，但能保证让你租6年。
问题二：投保年龄 ≠ 最高续保续保年龄。
很多百万医疗险要求小于60岁才能买，但能保到100岁。
60岁就是投保年龄门槛，100岁是续保年龄门槛。
比如超越保的续保年龄是60岁，最高续保年龄是100岁。
我们继续以租房为例看看：
超越保这个房子，只有0~60岁的人才有资格租。
但因为有续租保障，如果老王50岁时租下了这个房子，最高能续租到100岁。
所以百万医疗险要趁早买，在投保年龄内拿到资格，续保好的产品能续保到100岁左右。
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增值服务加多少分？
增值服务和钱相关，也和就医体验相关。
这是几个常见的增值服务：
绿色通道服务基本百万医疗险都有，我说两个重要的。
1、质子重离子，是否100％报销。
质子重离子适合没有远处转移，原则上没有淋巴结转移，局限在某一部位的肿瘤。
如治疗鼻咽癌、肺癌、脑肿瘤、前列腺癌等局部癌症，效果很好，也叫定点爆破。
就像前不久的“斩首行动”，精准打击，擒贼擒王。
在杀死癌细胞的同时，又尽量避免杀死正常的人体细胞。
它的生存率极高，国内这方面擅长的一家医院，发布了5年临床数据：
治愈率高达94.4%。
不过质子重离子的费用很贵，平均一个疗程大约需要31万。
而且质子重离子是一种特需疗法，不在医保的报销范围里，全程需要自掏腰包。
所以质子重离子建议选择能100%报销的。
超越保、尊享e生2020都是100%报销，额度也高，最高能报销400万~600万。
（尊享e生2020条款）
质子重离子医疗费用，包含床位费、膳食费、护理费、诊疗费等。
好医保长期医疗险也是100%报销，最高报销100万。
微医保长期医疗险虽然能报销400万，但只报销60%，就要弱很多。
2、是否支持抗癌特药院外服务？
抗癌特药治疗癌症，也叫“生物导弹”。
通过抗癌药瞄准癌细胞，对癌细胞进行精准打击。
这种药大家也认识，就是《我不是药神》里的天价药。
虽然先后有35种天价抗癌药被纳入医保乙类目录，但抗癌药的资源非常紧张，很多人在医院开不到药。
如果你的百万医疗险支持抗癌特药院外服务，就可以申请到医院外的其他渠道买药，而且钱由保险公司报销。
超越保保、好医保、微医保和尊享e生2020都支持抗癌特药院外服务，这是超越保的相关保障：
质子重离子和抗癌特药院外服务都非常实用，但很烧钱的治疗癌症方式，最好选择有这些保障的产品。
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说完技术性的怎么选，也带入3款我最看好的百万医疗险里复习巩固一下。
我最看好的是超越保
一路看下来，超越保各方面的保障都很齐全，没啥缺陷。
它的续保条件也优秀，6年保证续保，理赔过可以免等待期、免健康告知续保。
就算产品停售了，也可以免健康告知续保复星联合的其他产品。
而且续保条件是白纸黑字写在保险条款里的。
超越保的免赔额也值得说说。
虽然是1万免赔额，但如果上一年没有发生过理赔，每年减1000块钱，最多能减到5000免赔额。
超越保有两个版本，版本二带特需部、国际部和VIP服务，算是一个中端医疗险。
价格也很白菜，大人小孩一年只要一千多。
如果健康状况允许，我建议百万医疗险首选超越保。
其次是好医保长期医疗险
好医保长期医疗险和超越保一样，都是6年保证续保的，续保条件都是目前前排的。
好医保还有一个优势，是6年共享免赔额。
也就是6年里住院医疗费用超过1万，就能报销，是降低了理赔难度。
不过好医保的健康告知，要特别注意。
最近有朋友反映我才注意到，好医保根据不同年龄，设计了不同版本的健康告知。
尊享e生2020也是个不错的选择
尊享e生系列经过多次改版，2020版依然做到了价格和保障兼顾。
而且重疾医疗里把121种罕见疾病单独挑出来，也很走心。
尊享e生2020的续保是在特别约定中，“身体变差或是理赔过，不会单独调整保费，可以继续续保。”
之前有买过尊享e生系列的朋友，成功续保了，所以不用担心续保问题。
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百万医疗险是花小钱，解决大风险。
如果你不知道怎么买，今天这篇是纯干货分享，适合多花点时间慢慢看，看完你的认知会超过大部分卖保险的人。
想到一句话，宁愿架上药生尘，但愿人间无疾苦。
我们买保险也是如此，图的是心安，但愿大家都用不上。
一不小心又唠了这么多，希望大家都能买对适合自己的百万医疗险。
生病是牵挂的引火线，不论是自己还是家人。
二师姐在这里也希望家人和朋友们都能身体健康，没有疾病的烦恼！
晚上还要和老妈唠唠，最近的事对她影响有点大。
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