从重疾1案3赔，看经纪人俊哥哥的理赔服务怎么样
保险，就像是晴天里我们收在家里的那把伞，我们希望它永远藏在角落落满灰尘，但真正下雨时，我们可以从容不迫地撑开它，护家庭周全。
今年5～6月份，我一直忙于今年第一单重疾险理赔，涉及到3家公司，三个险种（重大疾病险、百万医疗险、附加小医疗保险）。
因为客户出险时间较近（最快的一份过等待期1个月即出险），又加上小医疗险、百万医疗险分属两个公司，需要用一张原始发票以及理赔分割单，所以全部理赔用时1月出头。
近期，已经全部尘埃落定，此文仅作记录和复盘。一为我今后更好地为客户服务；二为广大客户和准客户能够深度了解我的理赔服务流程和项目，从而做出正确判断。
01投保前：行业极优质的综合保障方案
2019年10月，武汉客户贾女士找到我想给自己做基础保障。在对其进行完全面需求分析后，经过两轮的方案调整，最终在我的协助下，她投保了如下方案。
关于方案：可能很多朋友仅看此表，理解不到这个方案的妙处。
之所以做出这样的方案配置呢，我的设计思路是如下：
A：终身重疾险必须是多次赔付产品
现在体检普及，“喜癌”甲状腺发病率很高，但其实它与包括乳腺癌等五年生存率是比较高的，如果买的是单次赔付重疾险，那如果今后再罹患心梗、脑梗，就很难再有保障。但这部分人群却是最需要保障的，所以多次赔付重疾险是当下的必备产品。
B：保额要足，预算有限，用定期产品拉高保额
贾女士是一位全职太太，因为刚刚购置新房，预算有限，但25万保额我们又认为是远不能满足当下需求的。
于是，我建议她又配置了一份保20年的定期重疾险，花费不大，又拉高了保额19万，非常有帮助。
C：更关注癌症保障
贾女士目睹周边较多亲戚朋友罹患恶性肿瘤较多，对此项疾病保障非常看重。
确实如此，重疾险各病种理赔中，恶性肿瘤一向是占比在70%以上的，而且恶性肿瘤还较容易复发，对身体、家庭经济的影响大、持续久。
了解到这个独特诉求，我针对性地为她推荐了信x人寿的百x无忧重疾险，这款产品最大的特色是不仅是多次赔付产品，更可以做到癌症多次赔付，此番理赔恶性肿瘤25万后，3年之后（国内产品最短时间间隔），如若再次确认恶性肿瘤，无论是新发、复发还是转移，都可以理赔第二个25万。
最保守地说，虽然2020年已经理赔了一次重大疾病，但这款产品在3年后，会恢复一切重疾保障！
D:保障一定要做全
在保额足的情况下，险种全是必须的。覆盖大额风险的百万医疗险和覆盖住院小额保额的小额医疗险，以及负责意外伤残的意外险都配置到位。
以上是，去年我配置方案时的思路和逻辑。
02确诊出险，准备理赔
今年初，客户联系我，说可能有一个良性肿瘤，需要手术才能做进一步判断。
虽然那时还未牵涉到重疾险理赔，我就开始跟进病历和理赔事宜，门诊病历的书写，如何和医生沟通，一一指导客户完成。
经过多个治疗方案的确认，最终还是决定手术治疗，术后大病理出来确诊癌症，于是我们就开始正式的重疾理赔之路。
准备工作1:检查住院病历
门诊、住院病历是理赔员判断是否理赔最重要的依据之一，所以每句话都非常重要。我仔细又询问了多次客户投保前的健康情况，是否存在遗漏事宜，在确定我们确实不存在不如实告知的情况下。
对医生书写的住院病历进行了详细的阅读，在确定没有问题后，与事实和实际情况相符后，我才建议客户可以办理出院了。
准备工作2:联络3家公司，梳理理赔流程
很多客户找经纪人投保，有一个小小担心，觉得这么多险种找这么多公司分散投保，会不会今后理赔起来很麻烦。
其实，一点也不会，因为你们有我们这样的专属保险顾问哟。
在正式报案之前，我致电每一个公司，并把具体理赔流程记录情绪，打印好了所有需要客户亲笔签署的文件。
除了病历需要客户亲调之外，其他资料，他只需要负责签字即可，其余都由经纪人负责。
准备工作3:手写一份出险就医经过，以便理赔员顺利调查
行业内，对于投保两年内出险的案件均属短期出险案件，调查力度是最大的，为了帮助理赔员更充分的理解出险经过。
我在和客户充分沟通后，详细手写了一份出险就医经过，帮助理赔员更直接的找到理赔佐证。
03正式报案—受理
第一波先开始两家重疾险和小医疗的理赔，因为重疾险是给付型保险，不需要用发票，所以可以同时理赔。
第一个理赔到账的是重疾险合x人寿，从报案，到受理、调查、结案到账，仅用了12天，客户仅花了950元，一年保费，就获得了19万的保额，保险的超级杠杆也就在这里。
随后，信x人寿对客户进行了面访，主要是关于出险经过、就职经历、单位体检历史等。在面访后一周，第二个重疾险也顺利结案到账了。
重疾险和小医疗理赔完之后，拿着发票和理赔分割单，我又帮客户完成了百万医疗险的理赔，复星联合乐健一生医疗险，不仅对责任范围内的住院费用可以全额报销，更有每天150元的恶性肿瘤住院津贴（0免赔），此外，还可以报销住院前后门诊费用。
理赔款到账后，客户开心地和我说：
自此，客户去年在我这里投保的所有保单理赔告一段落。
信x人寿重疾险豁免后期29期保费，重疾保障责任仍在；合x人寿理赔到账，合同终止；两份医疗险理赔到账，保障仍在。
04插曲：帮客户整理其他保单及报案
去年，客户在我这里仅仅是规划了自己的保险，其先生、儿子和女儿的保险均在代理人处已经配置完毕。
此次出险，我想到孩子保单应该会有投保人豁免，客户很快就把之前买过的所有保单交由我看，没想到的是，没有一个保单加有投保人豁免附加险，当我把这个消息给她说时，能感受到她的失望。
很多时候，大家都会说，保险已经买过，但买的是a还是b，如果没有专业人士的定期整理和提醒，也只有等到用的时候，才能真正体会到其中的天壤之差。
05结案后的思考
思考1:尽快投保，重要、重要、太重要
我的这位客户，最短的一份重疾险，过等待期一个月就出险了，如果我们再拖一拖，考虑考虑呢？也许，从此就与终身保障擦肩而过。
在很多朋友看来，买保险是一个重要但不紧急的事情，正是因为是个“缓事”，所以建议大家只要有了买保险的念头，请在两周内把这个事情解决掉，因为风险真的不等人。
思考2:高保额、高保额、高保额
重要的事情说3遍。虽说客户在我这投的并不是特别高的保额，但她说，仍旧是她病区所知的最高重疾保额，大多数病友都是10万、20万的重疾保额，甚至还有5万的。面对大病，请问这点杯水车薪够吗？
思考3:健康告知有多重要？
虽然此次我的客户出险很快，而且保险公司都进行了深度调查，但等待的日子里，我和客户都非常的坦然淡定，因为在投保时，我们做好了充分的健康告知，不存在任何隐瞒或不合规的操作，所以我们确信理赔是不会有问题的。
买保险，买的就是一份横贯终身的安心，如果在最初没有做好健康告知，风险来临，需要这把伞撑起时，也许真的会遇到问题。
思考4:充足保障对于重疾患者的莫大安慰
此次客户确诊的属于恶性程序并非太高的癌症，但依旧能感受到她的担心、对健康的忧虑，当然也能感受到保险给她带来的安全感。多次赔付重疾险、续保、很友好的医疗险，都给她带来了莫大的安慰。
“我和老公商量了，等以后积蓄再多一些，我们还要一点一点的买保险。”前天聊天时，她和我说。
人生本脆弱，保险这一工具，却可以让寻常人将无法承受的巨大风险转移而出，从而获得心灵的安慰、财务上的安全，通过这次理赔，我又深深体会到保险对于普罗大众那无法替代的作用和意义。
思考5:我是咨询者，亦是陪伴者。我懂保险，更懂你
投保之前，我和客户是素不相识的，因为投保、理赔，我们紧紧地走在了一起。
除了完成我应有工作外，我们还一起调取病历，一起面对调查面访，一起等待理赔，讨论过程，一个多月我们聊了很多关于健康、保障、家庭、规划……
由原本简单的一个投保人和经纪人，变成了亲密无间深深懂得的朋友，在陪伴的过程中，我不仅更懂了保险，也更懂了她。
另一个生命的人生际遇，因为我的存在，而变得有那么一点不一样，我想这是我的荣幸，是我这份工作最大的褒奖。
最后，愿我每一个客户、每一位朋友岁月静好、健康快乐。
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明亚资深销售经理/合伙人/MDRT内阁会员，李俊
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