2020少儿年金攻略，想给宝宝存钱的父母必看
Hi，大家好，我是lisa
开篇前，先和大家分享一些小资讯～
NO.1 第一条
是不是感觉活久见？
这可是正儿八经的银行理财产品，都变成负数了！
更可怕的是，专家表示这只是一个开始。
NO.2 第二条
昨天刚刚发布的消息，四大国有银行大额存单利率持续下行，包括货币基金和银行理财产品都难逃幸免。
可以看到，利率下行将会是未来很多投资产品的主基调。
同时，保本保息，安全稳健的投资策略在未来也将会广受欢迎。
接下来几期，lisa会和大家分享一些好的理财保险
第一期：少儿年金攻略
少儿年金
不少家长都喜欢给孩子存钱，考虑到未来孩子长大后需要持续好几十年的学业花费，有的甚至还打算出国深造，算下来可不是一笔小数字。既然这笔费用是肯定要用到的，晚准备不如早准备了。
存钱从娃娃抓起，这句话大家都明白。但是，存钱是一件很难的事情，我个人是很有体会的。你可以坚持存半年，存一年，但是存个5年，10年（每年不间断的持续的存）很少有人可以做到。个人意志是一方面，不可控的环境因素也是一个问题。比如，家里遭遇变故或者有急事需要用钱了，可能这笔钱就被挪用了；又或者不经意听说了一个赚钱的项目，忽略了它的高风险，头脑发热进去后，本金都没有了。
所以，我们存钱是有很多的渠道，但是真正能风雨无阻执行下来的其实不多。这样，就没办法完整享受时间带来的红利（有一部分折损），甚至最坏的结果是半途而废血本无归，早些年的P2P就是很好的例子。
理财类的保险就可以完美解决这个问题，尤其是这种需要等待（时间发酵）的事情，比如孩子上学的教育金，退休生活的养老金，我觉得是非常合适的，时间越长收益越高，而且不需要花时间去打理，强制储蓄，安全稳定，到期兑现。现在看可能收益不算太高，但是保险以合同的形式帮你锁定的是一个长期的收益，从长远来看收益是很可观的（基本很难再找到其他保证长时间稳定利率的产品了）。
那么，面对市面上眼花缭乱的少儿年金产品，到底该怎么选择呢？
我给大家挑选了几款市面上正在热销的少儿年金，按照不同时间段的领取收益来对比。
什么是少儿年金
少儿年金其实就是年金险，只不过按照功能细分了一下，按照形态主要可以分为即期年金和长期年金。
即期年金就是定期年金，保障到孩子可以独立考大学的时候，一般就是10年，20年这种。
长期的年金产品就更丰富了，可以看作是一个终身的现金流规划工具，孩子的教育金，婚嫁金和养老金甚至是自己的养老金都可以在一张保单通通搞定。
投资15年的教育金推荐
一位妈妈想给0岁的男宝宝购买一份教育金，主要做投资理财用，没有很确定的目标，也不想做长期投资想尽快收回本金的。只打算投资15年的时间，每年缴费10万，缴费期3年。
恒盈年年利益演示图
恒盈年年是恒安标准一款短期年金，只需要缴费3年，从第11年开始固定领取一笔钱（连续5年），到15年度保单终止，还能额外一次性拿到48万多的满期金，折算下来相对于银行利息单利4.87%。在银行利率不断下滑的今天来看，是不是感觉还不错呢？
信泰如意尊和君康金生金世属于长期年金，收益领取时间更长，所以前期领取相对来说会有稀释，只想短期领取的恒盈年年完胜。
投资20年的教育金推荐
一位妈妈想给0岁的男宝宝购买一份年金，主要用作教育金和婚嫁金，投资20年的时间，每年缴费10万，缴费期5年。
重点推荐恒安标准的产品，从18岁开始领取每年领取71,780固定保额，领到21岁，然后22周岁还可以一次性领取150%所交保费，作为一款长盛不衰的短期少儿教育金，收益率非常有吸引力。
如果只是纯粹的想给孩子将来读书深造存一笔钱，这款产品无论从收益还是功能设计上都更有优势。而且还可以随时减保，资金使用更灵活。
不过，这款产品对投保年龄有限制，超过12岁的孩子不能购买。
投资终身的教育金推荐
一位妈妈想给0岁的男宝宝购买一份年金，主要考虑为宝宝做未来的现金流规划，可以用来做教育金，婚嫁金和养老金，随时领取都不受限制。保障终身，每年缴费20万，缴费期5年。
如意尊单从收益率来看，非常有优势。
作为新晋“大额保单之王”，这款产品不仅可以具有财富传承资产避税的功能，还可以随时减保作为教育金，婚嫁金，养老金，真正的万金油产品。
其次推荐华夏的大富翁和天安启航星，收益也还不错。
华夏的大富翁可以搭配金管家寿险型万能账户，保底3%。现行5.75%，而且不受20%的提取限制，领取的钱进万能还能实现二次复利增值。
天安的启航星也可以搭配鑫如意的万能账户，保底3%，现行利率5.65%，和华夏的金管家万能账户不一样的地方在于领取有20%的限制（上图的领取利益是按最低档的万能来计算的）。
总结
郑重声明：本文所有测算的产品收益——都是写进合同的保底收益，没有任何分红和万能。
当然了，评价一款年金好不好，也不能仅仅从IRR和单利这么简单的两个角度去对比，还有万能账户和领取时间都是需要考虑的因素。总体而言，领的早的领的多，不一定就是最好，时间没有起到太大的作用；领的晚的每期没有那么多，但是总体算下来更侧重一个长期的规划，还是要看个人的需求。
为家庭提供专业的保单诊断和保险方案规划
关注我们的公众号十全十保，即可获得免费保单诊断和保险咨询
