治病不用自己掏钱，就是这么豪横

你是否想过这个问题，医疗险虽然能解决生病住院医疗费用的报销，但和社保一样是事后凭票报销，前期治病没有钱咋办？

为了解决这个问题，保险公司很人性化的推出了医疗费垫付和直付服务，前者一般常见于百万医疗，后者更多是中高端医疗的服务。这两者有什么区别，今天我们就来了解一下

垫付医疗费

如果住院治疗费用较高，大大超出免赔额，可以申请垫付服务，和保险公司合作的服务公司会有专人与医院方面确认，审核通过后进行费用垫付，一般是以押金的形式，如果后期费用不够，可以再次申请，当然有的产品会有次数或额度限制，其实就类似于先向保险公司借钱治病，出院后再走理赔报销流程，多了的要退回去，少了的给补上。

然后如果买的有社保版本但未经社保报销，就只能赔付60%，一般常见于异地就医，所以一定要先去参保地社保局进行申请备案，出院后先回社保地报销，之后再走保险理赔。不同产品能提供垫付的地区和医院也是有限制的，买保险的时候要注意。

一般的垫付流程是这样的

只是前期对于押金进行垫付，事后还是要凭单据理赔报销，一次性不会垫太多，万一没花完后期也不好要，如果不够需要再次申请，一般要医院出具催费通知单，口头说的不作数

直付医疗费

常见于中高端医疗险，会随保单有一张直付卡，住院之前先要联系保险公司预授权，通过后可以直接去医院出示直付卡就医，不用走报销流程，出院后保险公司会与医院直接结算，享受更好的服务体验，当然要注意只有在合作网络之内的医疗机构可以提供直付，其他还是要事后报销

直付流程如下图

预授权后病人只管住院，费用问题会由保险公司直接和医院结算，省时省心，享受VIP待遇

我们挑选几款不同等级的医疗险来简单了解一下

一般主流的百万医疗可以提供垫付服务，大多数对于垫付次数没有限制，但也有极个别会有要求，比如微医保，太平的医保无忧可以提供直付服务，这是比较罕见的，当然限制首次重疾可以使用一次，在百万医疗里算是比较有特色。

中高端医疗基本可以实现医疗费用直付，提供更好的就医体验，住院前需要先打电话预授权，之后就可以出示直付卡住院治疗，出院也不需要自己再拿票据理赔。

从服务体验上肯定是直付好于垫付，省时省心，垫付的限制比较多，一般再次垫付要有医院出具的催费通知单等，比较麻烦。当然能提供直付的中高端医疗险价格也要贵不少，从几千到几万不等，不仅仅解决就医费用的问题，还有看病资源以及服务体验，中端医疗可以拓展到公立医院国际部和特需部，高端可以私立甚至昂贵医院，就医范围可以从大陆拓展到全球，保障也更加丰富。

当然不管是垫付还是直付，都可以为我们解决治疗费用的问题，但这些服务都是锦上添花的，我们最要关注的还是基础保障和续保条件，然后再考虑人性化的服务，根据个人需求和预算选择合适的保险产品。