《穷爸爸与富爸爸》----摘录2
本章小结
差不多35年后，我们再来看看罗伯特和迈克的情况。迈克接管了他爸爸的公司，做的比富爸爸还要好。
至于罗伯特， 他在1994年也就是他47岁的时候退休了。他和他的妻子的财富会自动增长，就像是一棵被培植的很好的大树一样。
他分享了一个一些最伟大的领导人和最富有的商界人士在1923年开会的故事——他们当中有人拥有最大的钢铁公司和煤气公司，有人经营纽约证券交易所，有人是内阁成员。然而25年之后，他们大多都落得悲惨的结局，有人破产，有人被流放，有人则被关进监狱。
1929年的股市大崩溃和大萧条可能影响了他们的命运，但今天我们生活在一个比那时更混乱、变化更快的时代。在这个时代，比钱更重要的生存之道是我们所受的教育和学习的能力。
重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留住多久。
所以当人们问起罗伯特该从哪儿开始致富时，他告诉他们富爸爸曾告诉他的答案：“如果你想发财，就要学习财务知识。”
罗伯特把很多人的行为比喻成在小房子的地基上建造摩天大楼。因为孩子们从学校毕业时几乎没有学到有关财务的知识，而当他们把人生投入到追逐美国梦时，他们发现自己深陷债务危机。他们可以看到的唯一出路就是发财。
但没有一定的财务知识背景，他们的努力就像是在脆弱的地基上建造摩天大楼，最后他们会发现他们建造的不是帝国大厦，而是一座斜塔。
然而，罗伯特和他的儿时伙伴迈克，在富爸爸的教导下，打下了坚实的财务知识基础，完全可以盖摩天大楼。
会计作为一门学科是枯燥和让人费解的——但对于达到财务上的成功来说又是非常重要的。为了让孩子们更容易接受，富爸爸采用图表的形式来给两个孩子教学。只有到后来他才加入一些数字来给孩子们解说核心概念。
首要的规则，罗伯特说，就是你必须明白资产和负债的区别，并且只购买资产。这就是所有你应该知道的。尽管这很简单，但是很多人仍然不能够理解。
当富爸爸第一次向两个孩子解释这些的时候，他们以为他在开玩笑。这么简单的道理大人怎么会不明白？难道不应该每个人都能成为富人吗？
问题是大多数人已经接受了来自银行家、财务规划师或者其他领域专家的不同教育，所以他们就很难忘记已经学过的东西。有些人甚至觉得回归如此基础的知识降低了他们的水平。
对“资产”和“负债”的定义不是用词语而是用数字来表达。
罗伯特采用了富爸爸曾经用过的图表来帮助读者理解。
这是一张资产的现金流模式图：
图表的上半部分是收益表，也常被称为损益表，它被用来衡量收入和支出：金钱的收入和流出。图表的下半部分是资产负债表，它被用来说明资产和负债的情况下。
资产增加你的收入，它能把钱放进你的口袋。
这是一张负债的现金流模式图：
负债会把钱从你的口袋里取走。
想变得富有吗?那就购买资产吧。这似乎很容易，但很多人陷入了财务危机，因为他们购买了负债。如果你想得到或者保住你的财富，你就必须充分理解这一点。
这并非只是数字，它会告诉你一些东西。跟随图中的箭头来看看金钱是怎么流动的，或者说是“现金流”。它会告诉你财务状况的细节。
这是一张穷人的现金流图：
这是一张中产阶级的现金流图：
这是一张富人的现金流图：
通过这些简化的图标，现金流就能告诉你每个人怎么处理自己的钱。
通常，那些负债的人认为解决方案方法就是挣更多的钱，但更多的钱不仅不能解决问题，还可能让问题更严重。这也是为什么很多人在得到一笔意外之财，比如彩票中奖或者遗产之后，很快又陷入财务危机的原因。在他们那里，现金越多，花得越多。
大部分人缺失的就是财务教育。这就是为什么他们咋在职业上很成功但始终在为了钱而苦苦挣扎。他们可能已经学会了怎么挣钱，但却不知道怎么去管理。一个聪明的人，也可能是财务上的文盲。他们知道如何努力工作挣钱，却不知道如何让钱为他 们努力工作。
罗伯特讲了一对新婚夫妇开始共同生活的故事。随着他们收入的增长，他们的支出也在增长。
和大多数人一样，这对夫妇的第一项支出是税。对于许多人来说，最沉重的压力不是来自个人所得税而是社会保险。它的税率大概为15%（社会保险和医疗保险的税率加在一起，所有这些都是雇主拿他本该付给雇员的钱去支付的）。在这个量的基础上，雇员还要支付个人所得税。
这对年轻的夫妇也面临着这些税的问题，当他们买了房之后，还有房地产税。伴随新房子而来的是一辆新车，新的家具，以及新的电器。突然间，他们的负债就上来了，到处是抵押债务和信用卡债务。
这对夫妇落入了“老鼠赛跑”的陷阱。再加上新生的宝宝，于是他们更加努力工作：更高的收入导致了更高的税收。他们的账单不断增多，最终将他们的房屋抵押获得一个债务合并贷款。但是他们的消费习惯没有改变——所以信用卡债务一直持续着——更别提他们已经加重的家庭债务。
对于这对夫妇以及像他们这样的人来说，真正的问题是不懂得怎么处理他们手中的钱。这也是由缺乏财务知识以及不理解资产和负债的区别引起的。
很多人不愿意花时间问这样一个问题：这有意义吗？他们只是简单的随波逐流。他们总会轻率地重复别人告诉他们的东西：“分期付款”“你的房子就是你的资产”“欠债可以抵税”“找一个稳定的工作”“别犯错误”“别冒险”。
因为罗伯特和迈克花了大量时间列席富爸爸与他身边的聪明人的会议，所以他们学到了很多——他们开始质疑学校教的准则。这引起了一些问题，他们与他们的老师们的距离越来越远。
在钱的问题上，罗伯特也开始不同意自己父亲的观点，特别是当他的穷爸爸提到自己他的房子就是他最伟大的投资的时候。相反，富爸爸把它的房子当作一项负债。
很多人仍然相信他们的房子就是资产。但罗伯特教育他们说房子是负债，因为它把钱从你的口袋里拿走了——不仅仅因为那些伴随着房子的税收和支出，更因为房子的贬值和你的把所有的钱都投在房子上后丢失的致富的机会，这也导致了你失去了学习投资经验的机会。
这并不表示你不能购买一个大一点的房子，而是首先要购买资产，以确保它所创造的现金流能支付你的房子。
当你有足够的资产能产生大于支出的收入时，剩余的收入还可以对资产项进行再投资。这样，你的资产负债表上的资产项会不断增加，收入与会随之增加。结果便是能够分清资产和负债的富人变得更富。
中产阶级深陷“老鼠赛跑”的陷阱是因为他们把房子当作资产，而没有把钱投在那些能带来收入的资产上。他们深陷其中还因为他们最重要的收入就是工资，而当工资增加的时候，税收也就增加了。
许多人购买了共同基金，请一个经理来管理他们的账户，因为他们没有时间或者专业知识来自己管理。他们觉得共同基金是安全的，他们也必须保证安全，因为他们的负债资产表是不平衡的。他们不能抓住机会，因为他们的债务已经爆表，只能靠工资带来一些收入。
想变得富有吗？努力去购买创造收入的资产把——当你真正理解什么是资产的时候，降低负债和支出，这会使你的资产不断增多。
那么如何知道自己富有了呢？罗伯特已用了巴克敏斯特·富勒的定义：“财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？”
用另一个方式来阐述：财富是将资产项产生的现金与支出项流出的现金进行比较而定的。当你的资产项能产生足够的收入来填补你的支出时，你就是富有的，即使你还没有什么钱。
左脑时刻：观察这些数字并学习它们所讲的故事。资产把钱放入你的口袋。如果有东西把钱从你的口袋里拿出来，它不是资产，而是负债。
右脑时刻：资产负债表清楚地解释了钱在不同人的生活中的运动规律。
潜意识时刻：被排斥的恐惧导致人们顺从，从不提出质疑，普遍接受别人的观点和流行趋势，最后却使自己的财务受到损害。
罗伯特说了什么
现在是开始反思的时间。问问自己：“罗伯特在这段引述里说了什么？”“他为什么会那样说？”在这个环节，无论你对罗伯特的那些说法是否赞成，只需要理解他所说的内容即可。
切记，这个模块的设计是为了凸显讨论与合作的重要性。毕竟两个人的智慧大过一个人的智慧。如果你不理解罗伯特所说的内容，请不要害羞和回避。你可以向他人请教。花点时间讨论一下他的每段引述，知道你真的理解了。
重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱。
只有知识才能解决问题并创造财富，那些不是靠财务知识挣来得钱也不会长久。
如果你要去建造帝国大厦，你要做的第一件事就是挖个深坑，打牢地基。如果你只是想在郊区盖个小屋，你只需用混凝土打15厘米厚的地基就够了。大多数人在努力致富时，总是试图在15厘米厚的混凝土上建造者帝国大厦。
富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。
如果你的模式就是把收入都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。
80%的家庭的财务报表表现的是一副拼命工作、努力争先的图景，然而他们的努力都打了水漂，因为他们购买的是负债而非资产。
大多数人并不真正懂得钱的意义，因此只能被钱控制。
附加问题：
现在是的时候将这一章的故事和你对罗伯特的话的理解运用到自己的生活中去了。问问自己下面这些问题，并和自己的学习伙伴讨论。一定要对自己和你的学习伙伴诚实。如果你不喜欢自己给出的答案，问问自己是否愿意改变或者接受改变自己想法和心态的挑战：
1.你的财务教育是从什么时候开始的？是从这本书开始，还是其他的地方？
2.当你第一次读到罗伯特对于资产和负债的定义时的反应？
3.当罗伯特说到房子不是资产的时候，你又是什么反应？你是否曾把自己的房子视为资产？当他进行充分论证后，你是否改变了想法？
4.哪种现金流情况更贴近你的生活？
5.除了你的房子，还有什么东西是你开始认为是资产后来证明是负债的？
6.你是否同意这个观点：“大多数人的教育中缺少的不是如何挣钱，而是如何处理这些钱。”为什么？
7.富爸爸告诉孩子们，在会计上，关键不是数字，而是数字要告诉你的东西。你生活中的数字又告诉了你什么？
8.你的生活中是否某个时刻看起来是取得了一个小成就，比如晋升或者加薪，然而又没有带来资产负债表上你想要的结果?
9.如果你今天停止工作你还能生存多少天？这个数字是否让你感到惊讶或恐慌？
术语解析
401（K）：美国的一项退休储蓄计划。由《1974年雇员退休收入保障法案》发展而来，当时的企业意识到它们不能再为雇员提供养老金。
资产：一最低限度的劳动将钱放到你口袋里的东西。
资产负债表：收益表的下半部分，之所以这么叫是因为它是用来平衡资产和负债的。
现金流：现金流进（收入）和现金流出（支出）。现金流的流向决定了什么是收入，什么是支出，什么是资产，什么是负债。现金流说明一切。
理财态度：在你赚了钱之后如何处理这些钱，又怎样防止别人从你手中拿走这些钱，怎么才能拥有这些钱更久，如何让钱为你工作。
黄金规则：有黄金的人制定规则。
收入：个人或企业进行商业活动作为回报得到的钱。
收益表或损益表：衡量收入和支出——钱的流入和流出。
负债：把钱从你的口袋里拿走的东西。
共同基金：集合股票、债券、证券等多种投资形式，由专业的投资公司管理，私人投资者通过购买份额以获取利益的投资方式。拥有共同基金的份额不代表拥有直接的相应公司的价值。
社会保险：一项社会福利或社会保险制度，通常由主动扣除工资而获得资金，用于补贴老年人或者残疾人。
真正的资产：
·不需要我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。
·股票
·债券
·能够产生收入的房地产
·票据（借据）
·版税，如音乐，手稿，专利
·其他任何有价值，可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西
