大麦正青春2020，可以“透支”保费的定期寿险
首发 | 「 吐逗保 」
文 | 逗逗酱
(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，我是逗逗酱~
定期寿险，一直是逗逗酱最推荐的纯保障型产品之一，是家庭经济支柱必备保险。
因为价格低，保额高，杠杆大，保障简单纯粹，就保身故和全残。
定寿在国外的一些成熟市场里，也是人们买的最多的一个险种。
其中华贵人寿就是定寿产品的高产户，他们家的“大麦定寿系列”，是逗逗酱过去常常测评推荐的系列产品。
年初，华贵人寿就推出了大麦定寿的升级版“大麦2020”；
不久前，又升级了夫妻版定寿“大麦甜蜜家”，上线了“大麦甜蜜家2020”。
就在这两天，又叒叕对自家的定寿产品有了新动作，推出了大麦正青春定寿的升级版——「 大麦正青春2020定期寿险 」。
大麦正青春是华贵人寿推出的一款针对年轻人或预算有限人群购买的定寿。
其特点在于，投保前期保费很便宜，保费每年按3%比例递增，有效减轻前期保费压力。
下面，逗逗酱就来详细扒一扒这款定寿，看看它升级后好在哪里？值不值得入手。
一、大麦正青春2020深扒解读
我们直接来看，大麦正青春2020版与老版本正青春（已停售）相比，都升级了什么：
如图，相较于老版的正青春，大麦正青春2020的保障责任和产品形态基本没有什么变化。
最主要的变化就是：
正青春2020版比老版本的保费价格，便宜了许多，下调了近6%，性价比更高了。
下面，逗逗酱就来仔细说一说这款定寿产品。
（1）前期费率极低，每年保费递增
大麦正青春2020不仅延续了老版最大的特色——“前期保费低于同类竞品，保费每年按3%的比例增长”。
同时，升级后的大麦正青春2020还比之前的费率还要低上许多。
逗逗酱以30岁女性，投保100万保额，保障30年，缴费30年为例；选取了目前性价比最高的两款定寿“大麦2020、定海柱1号”，与大麦正青春2020进行保费对比：
直观对比看，大麦2020和定海柱1号都是采取的恒定费率，每一年保费都是与第一年保持一致。
而大麦正青春2020虽然也是一款长期寿险，但不同于其他定期寿险的均衡费率方式（即每年保费相同）；
它采用保费每年递增3%的费率方式，保费会随着年龄而增长，但算下来的总保费也没比其他产品高多少。
这种“前期少交钱”的另类降价方式，使得它在投保前几年的保费特别便宜，杠杆更高，能有效减轻前期的缴费压力。
所以大麦正青春2020定寿更适合年轻人或预算有限的朋友购买，用以短期保障。
（2）保额限制
大麦正青春2020的可投基本保额是“最低10万，最高300万”；
其最高可投保额，与被保人的年龄、常住地、是否有社保等条件有关。
并且对被保人的BMI（身高体重）也有要求：
· 累计保额≤200万：BMI需满足“16≤BMI<33”；
· 累计保额＞200万：BMI需满足“16≤BMI≤30”。
BMI：即身体质量指数，计算方式： BMI=体重/身高的平方（国际单位kg/㎡）。
（3）健康告知、免责条款宽松
健康告知、免责条款方面等，大麦正青春2020和老版的基本保持一致，都是仅3条，也都挺宽松。
健康告知上，相比健康告知最宽松的瑞和升级版，大麦正青春2020仅仅多了“肺结节疾病，肝炎、接受器官移植”，其他的全部一样。
同时，大麦正青春还支持“智能核保+人工核保”，对于身体有些异常的朋友更友好。
（4）含新冠病毒保障
针对疫情，大麦正青春2020还包含“额外给付新冠病毒身故/全残特别关爱金”：
截至2020年4月30日（含），如果被保险人在等待期内，因新冠病毒导致身故/全残，除按照保障责任正常给付身故/全残保险金外，还可额外赔付10万保额。
这一点对于现在这个特殊时期来说，还是挺人性化的。
二、热门定期寿险对比测评
逗逗酱挑选了目前性价比都很不错的5款定寿，与“大麦正青春2020”进行对比，看看其竞争力到底怎么样。
具体产品如下：
· 华贵大麦正青春2020
· 国富定海柱1号
· 华贵大麦2020
· 瑞泰瑞和（升级版）
· 三峡爱相随定寿
· 阳光I保麦满分
详细对比图：
直接说结论：
虽然大麦正青春2020版的首年保费是最低的，比目前的性价比之王“定海柱1号”还要便宜；
但它的后期保费每年按3%递增，到了一定时期，后期保费和总保费就会超过同类产品。
所以大麦正青春2020更适合初入社会预算不多，想减轻前期交费压力的年轻朋友，它能大大缓解投保人前期的缴费压力。
如果想要更高性价比的朋友，可以选择“定海柱1号”或者“大麦2020”。
如果健康告知过不了，或者高危特殊职业者，可以考虑“瑞和升级版”，不限职业，核保要求最宽松。
以上测评的热门产品，逗逗酱都已收录在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中，有兴趣的伙伴们可以前去自行测算保费。
三、写在最后
总而言之，若是追求前期保障高杠杆的朋友，大麦正青春2020会是个不错的选择。
其实好产品很多，挑选的时候最主要的是要明确自己的需求，找到最适合自己的产品，才是最好的。
若对产品和核保有任何疑问，可以咨询吐槽君，我们会尽自己所能为大家解答。
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最后，我是逗逗酱，愿你我保单永不出险！
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