太平洋少儿超能宝3.0——超能坑的少儿重疾

太平洋保险的少儿超能宝3.0是一款去年五月上线的返还型定期儿童保险，主险是两全险，附加了重疾险，基本形态为重疾赔一次，轻症赔三次，特定疾病赔一次，保三十年，到期返还150%保费。

产品亮点

包含15种儿童特定重疾，罹患可获赔2倍保额赔付，且返还所缴保费。

防坑指南

01.满期返还

是的，所谓的“有病治病，无病理财”的功能，还被当成所谓的卖点，以0岁宝宝为例，50万保额年缴费5100元，十年一共51000元，满期返还150%即76500元，那么我们用目前市面上性价比较高的妈咪保贝作为对比，含少儿特疾保障，每年缴费995元，十年一共9950元，每年多缴费4105元，多出的4105元分10年购买如意享年金，不妨看看30年后能取出多少钱来？

足足十一万多，比超能宝3.0的方案多了36664元，看完以后你还会觉得是“亮点”吗？

02.少儿高发重疾覆盖较弱

保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。现在市面上常见的专为儿童设计的重疾险，一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病比较重要。那么我们简单把常见疾病列个表，看看超能宝3.0覆盖率如何？

常见的高发重疾中，少儿超能宝3.0覆盖了8种，覆盖程度整体不算太好。

03.其他坑

保障30年只能选择10年缴费，杠杆过低；轻症只赔付20%保费；等待期180天不够友好。

险坑点评

总体来讲，少儿超能宝3.0算是一个包含了基础保障的少儿重疾，如果对比少儿平安福或者少儿国寿福，性价比还是不错，但是如果和市面上常见的少儿重疾来比较的话，差距还是相当明显，无论是保障还是费率上来看。

如果需要给孩子配置重疾险，预算较多，不妨采用定期重疾搭配终身重疾，预算较少，可以选择定期消费型，而返还类产品，建议没必要去考虑，真想要“保费不浪费”，不妨用消费类搭配年金险，上面的例子也体现得很明显了。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎留言咨询。

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