财务自由与人生中的三张表

何为财务自由，举个例子，最近在看的一本书【不上班也有钱】，书的作者和她老公努力工作十年，十年之后靠着他们的积蓄以每年4%的收益就足够支撑他们每年的生活费，并且也没有动他们辛苦积累下的那支“金鹅”即他们十年的积蓄。所以财务自由就是每年的被动收入可以大于支出时，你就自由了。

然而积累这支“鹅”的过程确是要下一番功夫的，首先就是要先了解每个人或每个家庭的财务状况。主要通过三张表：资产负债表，收入支出表以及支出预算表。

资产负债表：资产=负债+总净值，其中资产项是以市场公允价值定价，如股票就以收盘价算出总价值。

收支平衡表：总收入=总支出+总盈余，收入分为主动收入和被动收入，主动收入即出卖我们劳动时间获得的，包括上班收入，一个人的微商收入等，因为只要休息收入就没有了。被动收入即钱生钱的收入。另外资本利得，如股票卖出后才能计入被动收入。

收支预算表：其中支出预算表分一次性支出，如买车，和常规性支出预算，如有小孩，每月支出的增加。

这三张表可以一年，一季度或一个月做一次，以家庭或个人的形式。

数字列举后就要做分析，如偿债能力：资产负债率=总负债/总资产（这个指标最好小于50%，不然家庭负担比较重），负债收入比率=财务支出/总收入（此比率越小说明有较强的借贷融资能力），流动比率=流动资产/月支出（一般流动资产满足3-6个月的开支比较保险），成长能力：盈余比率=总盈余/总收入，说明每年家里能攒下来多少钱。

财务自由比率：投资收益/总支出，如果每年的投资收入就能满足家庭的总支出，就说明躺着也能赚钱了。但首先养肥自己下金蛋的“鹅”即盈余比率最好大于30%，用收入的30%来养肥鹅再靠投资收益达到财务自由。