林子给自己买了那些保险及理由
林子个人情况介绍：年龄：30+，收入：个人年收入12万（到手），家庭年收入40万（税前），健康情况：风寒行过敏性鼻炎，家庭结构：421，家庭年支出：20万（未含4万房贷，公积金全覆盖），江苏三线城市，交通发达。
备注：因为保障方案大都是从业前购买，所以上述信息是从事保险经纪人职业前的信息，从事保险经纪人前有8年制造业工作经验，辞职前所在部门18人，其中1人博士学位，2人MBA学位、6人硕士学位、6人本科学位、3人大专学历（上世纪80年的大专生）。转行原因主要是因为自己购买保险多年，对保险产品、条款比较熟悉，同事买保险前大多会咨询我的意见，久而久之便跨行业从事保险经纪人职业。
林子风险方案介绍：重疾险保障178万，其ig中防癌险92万，重疾险64万；国内普通医疗险保障310万，国内抗癌医疗险保障20万，国外重大疾病医疗险保600万；意外险保障767万，普通意外保障287万，私家车意外532万，水路公共交通意外457万，航空意外767万；非意外身故133万；家庭财产综合保险100万。共21张保单，年保费约2.45万，其中储蓄型产品保费占比75%，消费型保险产品保费占比25%，详细见下图：
林子保险的配置主要遵循以下几个原则：
1、服务原则，在价格和服务之间，选择服务好的，而不是便宜的。
2、动态配置，个人资产及家庭责任是随着时间的变化而变化，因此保险不要想一蹴而就。
3、顺序原则，轻重缓急，先购买意外医疗险，后购买寿险重疾险。
4、财务原则，保费的支出不会对既有生活造成任何经济压力。
5、保障原则，保障型保险的保额要能够足额覆盖可能存在的风险。
下面我就我购买的主要保险的保险公司、险种及选择原因做具体介绍。
1、同方全球防癌险购买了82万，20年交保障终身，约占到保费支出45%。遵循服务原则（今天5月13日，5月9日一客户提交重大疾病险理赔资料，5月10日就下达了理赔通知书，这就是我认为的理赔服务好）和财务原则、保障原则（各大保险公司理赔数据显示重大疾病里面里面近80%是癌症理赔。）
2、同方全球重大疾病险购买了14万，10年交保障终身，约占到保费支出的20%。遵循的是动态配置原则及财务原则。
3、弘康健康一生A附加轻症B重大疾病保险，20年交保障终身，约占到保费支出约6%。选择弘康的原因是因为价格便宜，但服务不太清楚，所以没有买太多。遵循的是动态配置原则及财务原则。
4、人保精心优选重大疾病险，40万保额，10交保障10年，约占到保费的支出的3%，还是为了增加重疾保额；选择10年是因为10年期价格最便宜，很多人喜欢购买消费型，因为买定投余计算的结果显示购买消费型更划算，但我不是一个可以坚持一辈子，坚持每年对2万元进行管理并对其投资的人，所以我更愿意购买储蓄型，这也是我只买10年交保障10年的原因，经济允许，我会继续增加终身型重疾险。我不是那个可以坚持将铁杵磨成针的人。遵循的是动态配置原则及财务原则。
5、人保百万安行个人综合保障计划，10年交保障30年，约占到保费约10%；这种保险在知乎上可能臭名远播。选择人保原因的原因是因为全国个人都有网点，购买的原因是因各大保险公司年度10大高额意外的理赔案例都是交通意外导致的身故理赔，数据上显示中国年交通事故死亡九万人,所占总死亡人数的百分比为1.5% （搜索的数据，未考究），可以说意外身里面，交通意外排名第一。另外一个原因是因为一年期的意外产品需要每年购买，如果那年忘记续保，忘记续保那年正好发生意外，却可能无保险可赔。当然，我也购买了大量的1年期意外险，从我个人的普通意外保额高达300万就可以看出。不过我从不向客户推荐这种，因为我的客户90%源自网络，我怕他们“打我”，因为网上很多帖子是“唾弃”这种保险的，这种产品本来佣金就很低很低，还需要做大量的解释工作，这是另外一个我很少给客户推荐的原因。但我认为非常适合我。遵循的是顺序原则
6、友邦康惠医疗险，10万保额，终身40万，0免赔，约占到保费约5%。这款保险购买了5年，一年都未出过险。互联网上有保险产品比他便宜，譬如乐建一生，每万元保费不到友邦一半，但我还是选择友邦，原因还是因的为服务好。提交理赔资料后，1天完成理赔和15天、30天完成理赔是完全不同的服务体检，尽管友邦医疗险万元保费价格是乐健的一倍多，但其实保费只贵几百元，我更愿意多支出这部分费用体验更好的服务（这就如同住选择住宾馆还是住星级酒店一样，都是一张床，都是睡一晚，但服务不一样），而不是追求价格便宜。可能有人问，重疾险、防癌险为什么不选择友邦的呢？那是因为同方重疾险、防癌险价格比友邦便宜很多，但服务却不输于友邦，并且有时候理赔服务还会略胜友邦，核保更较友邦宽松。遵循的是服务原则、顺序原则。
7、众安尊享e生百万医疗险，300万保额；因为价格便宜、保障高，所以就买了，但比较担心这款保险的可持续性，担心后期保费上涨过快或是停售，但目前价格便宜，不要白不要。遵循的是财务原则和动态配置原则。
8、平安抗癌医疗险，20万保额，终身100万。如果仔细研究保险的朋友们就会发现，平安抗癌医疗险保额只有20万，其保费则比300万保额的平安e生保贵；同样的事情业体现在众安的30万抗癌医疗险保费也远远高于300万的众安尊享e生（癌症保额是600万，0免赔）；如果拿不同保险公司产品做比较可能不具有可比性，但同一家公司的类似产品，价格贵肯定有价格贵的理由，我相信保险公司的人不是傻子，如果保险公司的人是傻子，保险公司那群精算师也是傻子，另外一个原因是因为平安抗癌医疗险，终身保额100万，第一年未出现，后期就算理赔过也保证续保。遵循的是财务原则和动态配置原则。
9、平安海外重疾医疗险，600万保额，保证6种重大疾病，约占保费支出9%。两件事情促使我购买海外重疾医疗险，一个是央视主播郎永淳妻子患癌后辞职央视主播职业，赚钱支持其妻子美国治疗的费用，他的妻子最后也获痊愈郎永淳谈患癌妻子病情：央视前主播郎永淳谈夫人病情：已是健康人_娱乐_腾讯网
第二个原因是去年很火的医疗记录片《人间世》第九集“爱”的张丽君，在国内被判了死刑，最后向死而生，去美国治疗后获得了生存的机会：如何评价纪录片《人间世》？ - 知乎 知乎 - 知乎 ，因为从事保险经纪人这个行业，会接触到大量的理赔案例， 之前也关注了很多海外治疗及海外治疗中介机构，但大多时候我认为一些文章是海外治疗机构找人写的“软文”，但这两个真实的案例，促使我给家人都配置了海外重疾险（尽管有高端医疗险，但我觉得太贵了，除了大病，我觉得我不会因一个感冒去国外治疗），因为我希望，如果真的罹患大病，在被国内判了死刑的时候，还有海外治疗一线生机。遵循的是财务原则、顺序原则及动态配置原则。
10、人保精心优选定期寿险，80万保额，交10年保障10年；弘康福佑人生l定的期寿险，50万保额，交20年保障20年，加起来是130万寿险保额。选择人保和弘康的的原因是因为价格便宜，选择10年和20年是我更倾向于购买终身储蓄型，但在经济条件有限的情况下，我要优选保证足够的保障。后期经济条件允许，我会投保终身寿险。遵循的是财务原则、保障原则及动态配置原则。
11、我还购买了大量的1年期意外险、特定意外险、家财险、防癌险，费用很低，我就不一一列举了。遵循的是财务原则、顺序原则
最后想说的是，因为每个人的生活观念、消费观念、理财观念、风险观念不一样，所以每个人的保险方案也会不一样。有的喜欢消费型，有的喜欢储蓄型，我自己比较喜欢消费+储蓄的组合型。
微信公众号：林子话险
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备注：因为保障方案大都是从业前购买，所以上述信息是从事保险经纪人职业前的信息，从事保险经纪人前有8年制造业工作经验，辞职前所在部门18人，其中1人博士学位，2人MBA学位、6人硕士学位、6人本科学位、3人大专学历（上世纪80年的大专生）。转行原因主要是因为自己购买保险多年，对保险产品、条款比较熟悉，同事买保险前大多会咨询我的意见，久而久之便跨行业从事保险经纪人职业。
林子风险方案介绍：重疾险保障178万，其ig中防癌险92万，重疾险64万；国内普通医疗险保障310万，国内抗癌医疗险保障20万，国外重大疾病医疗险保600万；意外险保障767万，普通意外保障287万，私家车意外532万，水路公共交通意外457万，航空意外767万；非意外身故133万；家庭财产综合保险100万。共21张保单，年保费约2.45万，其中储蓄型产品保费占比75%，消费型保险产品保费占比25%，详细见下图：
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林子保险的配置主要遵循以下几个原则：
1、服务原则，在价格和服务之间，选择服务好的，而不是便宜的。
2、动态配置，个人资产及家庭责任是随着时间的变化而变化，因此保险不要想一蹴而就。
3、顺序原则，轻重缓急，先购买意外医疗险，后购买寿险重疾险。
4、财务原则，保费的支出不会对既有生活造成任何经济压力。
5、保障原则，保障型保险的保额要能够足额覆盖可能存在的风险。
下面我就我购买的主要保险的保险公司、险种及选择原因做具体介绍。
1、同方全球防癌险购买了82万，20年交保障终身，约占到保费支出45%。遵循服务原则（今天5月13日，5月9日一客户提交重大疾病险理赔资料，5月10日就下达了理赔通知书，这就是我认为的理赔服务好）和财务原则、保障原则（各大保险公司理赔数据显示重大疾病里面里面近80%是癌症理赔。）
2、同方全球重大疾病险购买了14万，10年交保障终身，约占到保费支出的20%。遵循的是动态配置原则及财务原则。
3、弘康健康一生A附加轻症B重大疾病保险，20年交保障终身，约占到保费支出约6%。选择弘康的原因是因为价格便宜，但服务不太清楚，所以没有买太多。遵循的是动态配置原则及财务原则。
4、人保精心优选重大疾病险，40万保额，10交保障10年，约占到保费的支出的3%，还是为了增加重疾保额；选择10年是因为10年期价格最便宜，很多人喜欢购买消费型，因为买定投余计算的结果显示购买消费型更划算，但我不是一个可以坚持一辈子，坚持每年对2万元进行管理并对其投资的人，所以我更愿意购买储蓄型，这也是我只买10年交保障10年的原因，经济允许，我会继续增加终身型重疾险。我不是那个可以坚持将铁杵磨成针的人。遵循的是动态配置原则及财务原则。
5、人保百万安行个人综合保障计划，10年交保障30年，约占到保费约10%；这种保险在知乎上可能臭名远播。选择人保原因的原因是因为全国个人都有网点，购买的原因是因各大保险公司年度10大高额意外的理赔案例都是交通意外导致的身故理赔，数据上显示中国年交通事故死亡九万人,所占总死亡人数的百分比为1.5% （搜索的数据，未考究），可以说意外身里面，交通意外排名第一。另外一个原因是因为一年期的意外产品需要每年购买，如果那年忘记续保，忘记续保那年正好发生意外，却可能无保险可赔。当然，我也购买了大量的1年期意外险，从我个人的普通意外保额高达300万就可以看出。不过我从不向客户推荐这种，因为我的客户90%源自网络，我怕他们“打我”，因为网上很多帖子是“唾弃”这种保险的，这种产品本来佣金就很低很低，还需要做大量的解释工作，这是另外一个我很少给客户推荐的原因。但我认为非常适合我。遵循的是顺序原则
6、友邦康惠医疗险，10万保额，终身40万，0免赔，约占到保费约5%。这款保险购买了5年，一年都未出过险。互联网上有保险产品比他便宜，譬如乐建一生，每万元保费不到友邦一半，但我还是选择友邦，原因还是因的为服务好。提交理赔资料后，1天完成理赔和15天、30天完成理赔是完全不同的服务体检，尽管友邦医疗险万元保费价格是乐健的一倍多，但其实保费只贵几百元，我更愿意多支出这部分费用体验更好的服务（这就如同住选择住宾馆还是住星级酒店一样，都是一张床，都是睡一晚，但服务不一样），而不是追求价格便宜。可能有人问，重疾险、防癌险为什么不选择友邦的呢？那是因为同方重疾险、防癌险价格比友邦便宜很多，但服务却不输于友邦，并且有时候理赔服务还会略胜友邦，核保更较友邦宽松。遵循的是服务原则、顺序原则。
7、众安尊享e生百万医疗险，300万保额；因为价格便宜、保障高，所以就买了，但比较担心这款保险的可持续性，担心后期保费上涨过快或是停售，但目前价格便宜，不要白不要。遵循的是财务原则和动态配置原则。
8、平安抗癌医疗险，20万保额，终身100万。如果仔细研究保险的朋友们就会发现，平安抗癌医疗险保额只有20万，其保费则比300万保额的平安e生保贵；同样的事情业体现在众安的30万抗癌医疗险保费也远远高于300万的众安尊享e生（癌症保额是600万，0免赔）；如果拿不同保险公司产品做比较可能不具有可比性，但同一家公司的类似产品，价格贵肯定有价格贵的理由，我相信保险公司的人不是傻子，如果保险公司的人是傻子，保险公司那群精算师也是傻子，另外一个原因是因为平安抗癌医疗险，终身保额100万，第一年未出现，后期就算理赔过也保证续保。遵循的是财务原则和动态配置原则。
9、平安海外重疾医疗险，600万保额，保证6种重大疾病，约占保费支出9%。两件事情促使我购买海外重疾医疗险，一个是央视主播郎永淳妻子患癌后辞职央视主播职业，赚钱支持其妻子美国治疗的费用，他的妻子最后也获痊愈郎永淳谈患癌妻子病情：央视前主播郎永淳谈夫人病情：已是健康人_娱乐_腾讯网
第二个原因是去年很火的医疗记录片《人间世》第九集“爱”的张丽君，在国内被判了死刑，最后向死而生，去美国治疗后获得了生存的机会：如何评价纪录片《人间世》？ - 知乎 知乎 - 知乎 ，因为从事保险经纪人这个行业，会接触到大量的理赔案例， 之前也关注了很多海外治疗及海外治疗中介机构，但大多时候我认为一些文章是海外治疗机构找人写的“软文”，但这两个真实的案例，促使我给家人都配置了海外重疾险（尽管有高端医疗险，但我觉得太贵了，除了大病，我觉得我不会因一个感冒去国外治疗），因为我希望，如果真的罹患大病，在被国内判了死刑的时候，还有海外治疗一线生机。遵循的是财务原则、顺序原则及动态配置原则。
10、人保精心优选定期寿险，80万保额，交10年保障10年；弘康福佑人生l定的期寿险，50万保额，交20年保障20年，加起来是130万寿险保额。选择人保和弘康的的原因是因为价格便宜，选择10年和20年是我更倾向于购买终身储蓄型，但在经济条件有限的情况下，我要优选保证足够的保障。后期经济条件允许，我会投保终身寿险。遵循的是财务原则、保障原则及动态配置原则。
11、我还购买了大量的1年期意外险、特定意外险、家财险、防癌险，费用很低，我就不一一列举了。遵循的是财务原则、顺序原则
最后想说的是，因为每个人的生活观念、消费观念、理财观念、风险观念不一样，所以每个人的保险方案也会不一样。有的喜欢消费型，有的喜欢储蓄型，我自己比较喜欢消费+储蓄的组合型。
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