年轻人积蓄不多，如何理财？

本帖只针对初入社会没几年、有积蓄但不多的年轻人，大拿老鸟富二代白富美可以直接忽略......
首先要明确几点：
1、理财，不是发财。不能指望理财能一夜暴富，而是一个开源节流的过程。
2、除了五险一金外，还可以考虑买些商业保险，未雨绸缪。
3、因为即将步入婚姻组建自己的家庭，投资结构还是要偏重流动性好的产品，不一定要选择银行活期，可以选择货币基金。
4、适当办几张信用卡，在控制支出前提下积累额度，合理的超前消费可以缓解财政紧张。
5、多交朋友，特别是金融圈的朋友，交流下经济形势和理财经验。
6、保本理财产品都要打个问号，投资都是有风险的，只谈收益不说风险的理财产品都是耍流氓。收益和风险不匹配的肯定是骗你钱的。
7、积蓄不多时，要明确努力工作增加收入才是促进财富增长的“捷径”，理财带来的收益多不多也取决于你的本金和投资期限。
刚走出社会，很多人在最开始工作的一两年可能工资都不会过万，因此存款的基数也很小，例如一年工资收入8万，假设存款有5万，一年收益率乐观预期13%，一年也才6500，而且对于刚出来工作的人来说，如果真的把这5万存款全都用于高风险投资也是不现实的，所以我建议，当你的储蓄跟你的年收入基本持平的时候，再考虑做些适当的投资，在此之前，好好工作，升职加薪，可以在保证日常花销的基础上拿出一小部分钱试试水，多关注理财方面的资讯，至少要对各种主流的理财产品有个比较深入的了解，而不是盲目跟风投资，我们挣的每一分钱都是血汗钱，不要随意被动辄30%、40%以上的高收益迷惑，要知道实体企业和上市公司一年的收益率也就1到2个点，珍惜每一分钱，投资有风险，但也要尽量确保资金安全。
以下就推荐几种适合年轻人的理财产品：
1、货币基金
如果你没听过货币基金，没关系，但你一定知道余额吧？现在几乎每家基金公司都有退出类似余额宝这样的货币基金产品，收益率基本上会比银行一年定期存款的利率稍高，但横向放到基金市场上比较，会发现家家的货币基金其实都差不多，所以现金管理工具方面，建议入手一两个就已足够。
2、债券
债券中最受欢迎的莫过于国债和企业债，但个人建议，还是投资国债为主，因为起码有国家信用背书，风险较小，年化收益也有4%左右。而企业债的投资个人并不看好，因为近几年实体经济持续下行，企业债未来很可能出现越来越多的债务违约，整体来说还是相对稳健的国债更适合没有多少积蓄的年轻人。
3、P2P
如果你觉得P2P是把高利贷搬到网上，那就太委屈P2P了，首先要明确P2P的定义，P2P网络借贷的模式起源于英国，具体操作上是充当信息中介，为想要投资的人和急需资金周转且信誉良好的个人牵线搭桥，打破信息匹配的不平衡，满足投融资双方的需求，最终实现双方互赢。设立资金池、卷钱跑路、期限错配、拆标假标的平台也有，但我还是挺看好P2P平台的未来发展的，特别是近期监管层开展的互联网金融专项整治活动，又在严打不合规平台，相信随着未来更多法律细则的出台，这个行业会越来越规范，合规的平台会迎来爆发期。对于我们投资者来说，也要把选择合规平台放在首位，年化收益超过18%的就有违规嫌疑，超过24%的违法且这么高的融资成本明显不合理。
                
                
最后可能有人会问到黄金、期货、原油、私募等等理财渠道要不要考虑，我觉得啊，年轻人这阶段还是不要碰了，看不懂的理财产品都不要碰，特别是一些没听过出处只跟你说很赚钱的理财渠道，先不要投，了解透彻再说。
以上。欢迎指正。