招行信用卡被境外盗刷及处理始末【仅供参考 增补内容】

                
                
当时出了这个事情以后呢
朋友就说你也可以写个教程了
我说得等一切都落停了
不然很怕节外生枝
夜长梦多
今儿个招行小哥终于打来电话了
这一个多月算是终于了结了吧
首先公布一下最重要的信息
盗刷我信用卡的骗子IP和订购用邮箱是：This order came from the following IP address: 180.150.157.40 in China. The email they used was tsai.yunlin@yahoo.com.
查了一下是香港的。后来我也没有完成报警流程。因为觉得人民警察不好使。而且觉得这也不能简单的叫盗刷，就算是被hack了吧。你们懂的，卡都在我手里，但是信息被黑走了。有个同学说，不懂怎么盗刷的，黑客黑出了你的卡号和密码以及CVV码就盗刷了呗。。在网上消费的，不是用你的实体卡刷，是用黑出的信息，OK？
信用卡被盗刷的前一天，我做了一件事，就是用招行信用卡的积分参加了他们的公益活动，给贫困地区的孩子换购营养午餐。【什么叫寸啊。。】
由于我的136号码已经被信息贩卖者卖了无数次了 所以每天收到好多垃圾短信 所以晚上手机的短信声都忽略了。4月10日一早醒来 发现有8条招行的短信 我就知道出事儿了。一看，被盗刷了各种外币5笔，总共600多美元大概。
当时那几天正处于微博上招行被黑出翔的几天。我的第一反应是，我草，行吧。。。那就也免不了走一回了，MAN UP。【当然也是因为总额不是巨大，另外，不知为何，境外盗刷反而给了我一种安全感，事实证明我很可能是对的】
遂给招行打了电话，紧急冻结了。然后小姑娘说，开始给你走一个流程，大概是他们反映给专门处理和调查盗用的部门，然后3-5个工作日之后给你联系，请保持手机畅通之类。
挂了电话，我开始查信用卡盗刷的事儿，google了一下，请一定要用google。找来找去，反正各种盗刷的新闻叫一个触目惊心，但是完全没涉及处理细节，全都是说银行如何反应不及时。但是网易专题下的一篇文章确实有帮到我。这篇是说有个女的的卡被盗用的情况和我一样的，在美国的大百货公司被刷了几千刀，后来她打电话直接跟商户联系说这个钱不是我花的，商户就很痛快的退款了。我顿时觉得这才是解决事情的可能啊。
于是打电话给招行客服【这时候他们还没给我转移到调查部门，我只能和他们客服联系，所以每一个新的人接电话。。我就得重新描述一遍，累屎了】，跟小姑娘要到了这几笔外币消费的商户名称【这种情况一般都是网购】。一看都是境外公司【更放心了，站着说话不腰疼】，挨个google出网址和公司全名，开始跟他们的customer service之类的联系【时差关系，都是北美的公司，我这是上午，他们那半夜，所以先选择了电子邮件】，说明卡被盗用的时间和消费金额，顺便哭了哭穷，说几十美元或者200美元对我来说可是一笔大钱啊之类的。于是等着。
在电话的间歇，我还电话了VISA总部，把我的卡彻底废了，因为冻结后我发现网上银行仍然可以对信用进行一些设定方面的操作，实在是不放心。VISA总部那个电话打的可有趣，男性客服说话太有礼貌，语速太过平均，以至于他问好之后，我的第一句话是：“请问您是真人还是机器人语音。。。”【他愣了一会】“真人”，anyway，其实也许不用找visa总部挂失或废卡，但是这样做了我还是放心了一些。他还给我仔细讲解了这类事情的处理流程，比招行的客服讲的清楚一些。大概是这样的 卡被盗用→商户生成账单【这时候处于消费预授权阶段，你可以看到产生了消费行为，但是还没有真正扣钱】→商户结算【这才是这比消费真正生效的时候，但是由于是信用卡消费，你的钱真正离开你的户头要等到账单日】→账单日账单生成【这时候这笔帐终于真正算到自己头上了】。所以我仍然觉得最好的方法就是在商户结算之前取消订单。
当然，能追回来一部分算我运气好，另一部分应该算我异常淡定且不懈的努力吧。
卡是在4月9日夜里被盗刷的，到4月10号中午我已经完成了冻结、废卡、找到了消费商户的名称【IP以及购买的物品一般客服是查不出来的】以及找到绝大部分商户的联系方式并发了邮件，给skype充值准备打电话以及给警察打了一个电话（警察跟我要IP地址，我草，我能查出来这个要你们干嘛？这不跟我把小偷户口都查好了然后再跟警察说，就是他，把他给我逮咯一个意思么。没有IP就不给立案，你爷爷的。）。
当天午后刚过，第一笔退款就迅速达成了，是一个加拿大的电视公司【是交有线电视费去了么亲】，可能是由夜班员工吧，退了220加币给我。当天晚上较早时间又收到一封邮件，另外一笔价值192美元的玩具订单商户根本就没有确认，他们说：一看就是冒用信用卡的，你放心吧。这时候我已经基本放心了，因为老外还是很通情达理的，我揣测国内商户一定会跟你核实一大堆信息来看你是不是后悔了要退货，呵呵。当天晚上，先打电话和一个卖网络杀毒软件的公司的印度客服叨唠了半天他才答应帮我退款【语音和音质问题还是有影响，不过他问我的问题类似是：你用的什么杀毒软件，我说是中国的local anti virus，他说，不是卡巴斯基咩？我说不是，这就欧了。他不会怀疑你在骗他之类的】。我同屋帮我翻墙找到了最后一家商户【业务包括VPN，所以被墙了】的联系方式，发了最后一封邮件，4月10日的战斗结束了。也就是说，当天我已经和所有商户联系了，他们口头确认了几乎所有的退款。
4月10我还做了一件事儿，就是告诉家里其他用招行卡的人小心，这种小概率事件还是有可能发生在你我身上的。
4月11日最后一家商户的技术人员发来邮件说确认一下消费时间和卡号末四位，然后就退了钱给我，然后还问我，你要不要小偷IP？我说我要！然后是仗义的老外给我了IP。一查是香港的，看来不能指望帝都民警千里追偷儿，跨境执法了。哪劳动的起哟。【可能真是偏见吧，但是10日警察那种吊儿郎当，牛逼轰轰的口气真是恶心透了。】
至此，所有的商户都口头或email确认了退款，但是没有看到真实的账目我还是不放心，但是这个账目要等到商户结算了才能看出来。这就开始了比较纠结的一周。
第二周，也就是到了所谓的“三到五个工作日”之后，我就随时带着手机。周二一天没有电话，周三白天没有电话，等到下午4点多，联想到银行柜台那些5点下班的尿性，觉得肯定客服也下班了，于是我就出门了。没成想回家发现有一通接近6点，5点五十几分的电话。好吧，我认为他们周四就会打来吧，结果等了一天，没有打。第三天也就是周五，到了下午三点多还没有动静，我就有点怒了【之前有个傻逼快递公司特别厉害，由于第一次打我电话没有接到，于是就再也不联系我了，后来通过卖家催了好久，系统显示东西到北京十天后才给送货，巨傻逼，造成心理阴影】。于是打电话给那个上海的调查处理部门，女客服说了一堆程序的话【比如你要找专门负责你这件事的客服，我这不负责之类】之后，我把情况说了我说等你们电话一个礼拜了，就算是有专人负责，就打了一次电话就不理我了是什么情况，最近招行这么多负面事件我还挺信任你们的，结果真是不拿持卡人当回事么？可能是语气太严肃了，妹子承诺说，今天无论找没找到专门给您负责的客服人员，她都会给我一个答复。果然恫吓还是有用。周五快下班终于联系到了那个神秘的“专人”。他说商户还没有结算，银行如果帮我们追缴盗用款，是要在商户结算之后，由于时间关系，比如说账单日很快就到了，钱还没追回来的话，银行就会先行垫付【这是后来招行的调查部门客服告诉我的】，然后银行拿着持卡人声明书【也就是声明这个钱不是我花的】慢慢把钱追回来之后，他们会再把之前帮垫付的钱收回去，这中间由于时间差生成的汇差也不用持卡人负责。好吧。多少平息了我的怒气，终于是明白怎么处理了。我跟他说，我已经把所有的款项都追回了，需要确认下是不是能反映在账户上。他还是说要等商户结算才看得出来。，他给我留了直接能找到他的电话，于是又到了周末，呵呵。
下一周呢，这个孩子打了几个电话，先是说，哎呀商户结算了，这些订单都成立，没关系我会帮你追。过了一会又说，呀，我看到有一家已经退款了。我心说，难道老外说话不算话么，于是又电邮了商户一圈，商户都说，已经退了，一定是银行mis-inform you了。果不其然，反正陆陆续续的，招行的客服小哥都汇报说，商户退款了。
你知道，这事情一长久，人就疲了。后来我觉得还是信任老外吧，再说就跟丢个钱包似得，小偷不偷钱给谁谁都不信啊，损失总是很难避免的，就随它去了。至于报警？滚他娘的公民义务吧。反正也没拿我当公民。另外，我看这个盗用者不是交电视费就是买玩具，感觉他日子也过得挺苦的是不是，有点同情她。
上个月的账单中反映我的美元账单是 - 139.XX 美元， 也就是说多出了钱。刚才客服小哥说所有的退款终于都到帐了，他要把招行的垫付收回了，所以我的美金账户会变成原来的样子，0。
在这个事件中，我要感谢Carat Networks的Jason【退款最快奖】，John Moore from WonderBrains.com【眼睛雪亮奖】，Witopia的Francis【最佳侦探奖】，Digital River的接线员印度小哥【最耐心奖，这家消费两笔】，以及不是那么给力但是最终让人放心了的招行姓张的小哥【声音好听奖，喂！！】以及各位胡里麻图的客服妹子【声音好听奖提名】、网易的那篇文章作者和信息提供者。
最后，总结一下经验：
1 尽量不要慌【我这种淡定过头了我估计也不是每个人都能做到，我当时立刻觉得我在演大片儿了你们懂么】
2 先通知银行，挂失或者冻结或者废卡，一定要尽快。
3 银行虽然有说卡丢了72小时内疑问消费全额赔付，说的是只凭签名消费的，并不包括密码消费和网路消费。所以有同学说为了安全就取消消费密码了。这个我持有保留意见，看个人使用习惯吧。
4 自己问清楚卡在哪里被用了，尽快和商户取得联系说明情况，这样可以加速处理过程。
5 注意手机短信通知，不要像我一样被刷了5笔才发现。
6 银行有银行的处理方式，在催促他们的同时也要明白这里有他们也没法超越的规则。
7 以上都是境外消费的，境内消费就不知道怎么处理了，还有说要是买了Q币就玩了个蛋的，反正，我也觉得是自己运气好啦。
8 很多事情的解决都是靠自己的坚持。
**9 增加一条，我看推荐的人都说：哎呀招行果然不行，什么的。招行集中的出问题一定是有人害他们，同样是中国的银行我就不信谁能比谁好到哪里去。所以不要搞错重点，我这篇不是要针对吐槽招行的，招行能做成这样已经比不少其他银行强了吧。我这篇的重点是，最好在第一时间注意到盗刷，以及，如何尽快追回自己的钱。
***10 增补 我写的email
其实主要是靠email联络的，电话只跟印度人说了几句，特别费劲【本人虽然托福口语26，但他还是听不太清楚的样子，很多话要重复很多遍，所以重点是要敢于给老外打电话而不是英语好OK？】
Help me, my credit card was hacked to shop at your website. 【标题】
I'm a visa card holder in China, and I found my credit card has been hacked this morning. Then I called the bank to freeze my card and asked the stuff where did the card had shopped, then your website is one of the online platforms.
I don't know what did the thief buy with my card, but I do know the total money is 220.4 CA or US dollars, and the time is Apr. 10th 3AM 34minutes in Beijing Time, equals Toronto time Apr.9th 15:34.
I didn't do any online shopping 8 hours ago, last night I was sleeping in my apartment in Beijing, and I don't even know your web site before this happened. 220.4 CAorUS dollars means 1/3 of my salary monthly, and I really need them back to me. Would you please help me?
Please please reply me as soon as possible, I need to know what I can do to get my money back or cancel the bill? I will make a phone call in your day time.
Thanks for your time.
ZK
2013-4-10
重申【仅供参考】
【我能理解大家焦急的心情，但是出了问题主要还是要靠自己。很多事情我也没有遇到过，请不要一一来询问我，我没时间也不会去帮你们去查询，解决。我所知道的已经都写在文章里面了。不喜我的态度请拉黑。】
【如构成骚扰，我也会善用产品经理的心血哟：拉黑~】