手把手教你穷FIRE的一本书,分享一下我的笔记与摘抄
来自: 夏虫
我也算是看过不少理财书与讨论帖的人了,其中,乔.杜月桂基于九十年代美国写的《富足人生:财富,工作与人生兼享的九个智慧》是最好的,没有之一。
今天花了一天时间仔细读这本书,真的非常适合中国目前的上班族。对财务状况一团乱的小白,它有趣又简单,提供了每一步的操作指南、各种细小的注意事项,以及不少实际例子;而对我这样,好像已经不太需要看财务规划书的人,居然也大有收获,在不少枝节处有所升级。计划一段时间后再读。
作者并不鼓吹财务自由,也并不需要做预算、控制消费欲望,更不需要对基金、股票等高风险投资有所涉足,而是了解现状、认清自己真正需要的,充分享受所消费的,并稳妥投资。对普通人更有可操作性。
这与我的基本理念很合,而作者又是个比我好太多的老师,非常懂得教育与引导。
书一共九章,每章一个步骤,将前六章都实行的不错后,再向后看。
前五章的五个步骤,让你了解自己的真实工作时薪、收入、支出、资产负债。
第六章,开始考虑花销是否对得起自己付出的工作时间(生命能量),如何减少生命能量的无谓消耗。
第七章,将”受薪职业“与”工作“切分开来,其中”我是一位老师,但目前以写代码赚钱谋生“的理念,放到现在也超前卫的。
而八九章,则是开始关注投资收入,号召大家进行本金安全、准时付息、利息收入稳定且无额外费用的投资,让下半生财务无忧,至少减少”受薪职业“对生命能量的占用,专注于自己真正在意的工作。
以下为我做的一些摘录与感言,翻译太差,调整了一些用词与语序,可当作读之前的目录性缩略吧:
财务完整:脱离债务,银行存款足够6个月基本生活开支
财务圆融:认清需要多少金钱,就能让你感觉到完全的充实和满足
财务独立:有足够的应付个人基本需求及舒适享受的收入来源,此来源非工薪收入。《富足人生》
第一章
如果工作真的能让你幸福;如果可以改善世界;如果能在消费之外还有所得,我们可以牺牲睡眠与社交生活,而不觉得被剥削。只是情形越来越清楚,在起码的舒适之外,金钱买不到我们所要追求的幸福快乐。
第一步:算出自己一辈子共赚多少钱;制作个人资产负债表,赚的钱目前留下多少筹码?
考虑:金钱对你意味着什么?
第二章
金钱是我们选择以生命为代价换来的东西。(非常认同的一句话,原翻译语序太奇怪了,调整了下)
金钱=生命能量
财务独立:体验到何谓足够之外还有多余
第二步:计算维持你的工作实际所需的时间与金钱(交通、打扮、外食、社交、解压、为了工作买的衣物车房、工作辛苦导致的纵容开销逃避性娱乐等),计算真正的时薪收入;追踪记录流进流出生活的每一分钱。
花钱时,想想对应的真实时薪(减掉为工作付出的金钱,除以实际包括解压等在内的时间),物品是否值得。
第三章
一位智者曾经说过,不是真正想要的东西,再多都嫌不够。
要自己看清:什么是需要的,不是想要的东西;什么样或什么类型的购买行为会让你感到充实又满足;什么代表足够?以及真正花钱购买的是什么?
第三步:精确记录每笔花销项目,制作每月结算表。(心态:无羞愧,不责难)
(虫:这个心态值得参考,愧疚与责难只能起短期作用,极快反弹。
作者过份强调精确,精确到每一分,精确到很细的项目,用“月收入-月支出=月底净值-月初净值”来较对。当然数据细化有好处,但对于精力有限上班族而言,不妨忽视一些不重要的细节,比如不用精确到分,向上取整,项目也不用太细化,以降低实施门槛,开始记录)
第四章
第四步:所花的每一分钱,对应的生命能量,与所得到的充实、满足感成正比吗?与我的生活目的一致吗?如果我不需要工作谋生,这种开销会有改变吗?(对应花销用+、-、0来表示)
乔安娜-梅茜建议从三个方向探寻个人使命:投入你热切关心的计划,即使没有薪水也愿意投入的事;向其它堕入痛苦的人伸出援手;利用现成机会,响应他人的简单需求
第五章
第五步:制作每月收入与支出的图表,挂在墙上每日可见(虫:随手记导出做图更方便,excel作图,每月打印,更能提醒自己现状)
第六章
简朴生活的十大纲领:
需要买什么就去店里买,避开刺激性的广告;
只购买付得起的东西;爱护照顾所拥有的东西;
用到破损、坏掉、不能有其它用途为止;
学习自己动手做东西、修理东西;
预期消耗品(牛奶、米面、洗发水等)的需要,提前关注折扣信息;
了解所购物品的价值、品质、其它用途;
尽量降低所付代价(了解行情、讲价);
买真正需要又能节省的二手货;
第六步:尊重、珍惜生命的能量,降低每月花销,提升花费时的觉察力,学习选择生活品质,而不是一味追求生活水准。
第七章
经济学家罗伯-席堡说:工作(上班)的定义是,人们以金钱报偿来弥补因工作产生的不悦,而心不甘情不愿去做的事。
为什么你选择现在的工作?让你每天起床上班的动力是什么?为什么要工作?
也许我们和受薪职业间的困扰,是因为工作未提供我们所需要的激励、认同、成长、贡献、互动和意义。
受薪职业只是为了获取酬劳,如果与人生目的没有任何其它相符,那只是用时间换取金钱。而“工作”可能远超一份职业,工作可重新定义为任何有成效或充满目的与意义的活动,尽量大努力按自己的价值观度过一生。
切断工作与薪资的关联,人可能是“一位老师,但目前以写代码赚钱谋生”。从而在受薪职业中保有自我,真正对自己负责、不推诿,把接受自我放在第一优先。
第七步:珍惜投注在受薪职业上的生命能量,提升你的收入,换取与健康和完整人格一致的最高薪资。
第八章
第八步:在原收支图表中,加入每月投资所得=(资本*目前长期利率)/12个月
其中,每月投资所得并非真实数据,目前长期利率参考国内银行(2019年我考虑3%或4%)
经过交叉穿越点后,再留有一些空余。
不必受限受薪职业,一天多了十小时以上的空白。你得设法组织安排无数想做的事,会面对一大堆全新的时间管理挑战。自尊自重与自律会助你克服困难,处理拥有的时间。也有不少人会再继续工作,选择自己真正追求的事业,也许比之前工作更长时间,但也更快乐。
艾德华-艾比:我没有事业,只有人生。
第九章
作为支撑月开销的投资收入,投资类型需要做到绝对安全、保本、付息准时、利息稳定且无额外费用。(作者认为美国唯一符合的,是国库券与政府债。)
虫:中国的银行存款有50万以下全额保险,且保险公司不允许破产不兑付保单,所以也可以算作。感叹下当时美国利率真高,国库券就有8%。
第九步:了解财务知识,自己管理投资,保证后半生收入。
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