吃一瓜，长一智！网红用全家养老金买的教训，普通人如何避免？

大家好，我是代理人Lina，这几天看到了b站顶流up主的受骗事件，跟朋友们聊起，大家多少都是吃瓜心情 "嘿～真有钱啊这一家"。但，咱们吃一瓜，长一智！

这几天，B站美食顶流UP主“大祥哥来了”自曝遭遇精心骗局：因轻信"商业大佬"，他先是无合同转账240万"投资"，随后被以"补亏空""借款周转"等理由，连带亲友共被骗1249万。为还债，他耗尽父母600万积蓄、挪用奶奶120万养老金。导致今年2月大祥哥的奶奶离世前，无法处理遗产分配问题。

大祥哥从2019年开始做美食up主，在这之前他还只是一个月薪1万左右的普通打工人，没想到做视频的第一年就以25万的价钱和b站签约，而第二年的签约费更是长到了120万。就问，谁！不！飘！啊！从普通人到顶流，再到被骗，负债千万。大祥哥可谓是"起朱楼，宴宾客，楼又塌了"。而这场骗局最残酷的部分，不是他失去的迈巴赫，而是连奶奶临终前最后一笔钱都被榨干——咱普通人吃瓜，但也该看到更普遍的恐惧：骗局会找到任何人，而找上普通人，我们根本输不起。

骗局拆解：为什么连"聪明人"也会被骗？

大祥哥的遭遇，绝不是"人傻钱多"的个例，而是一场针对"新富阶层"的精准狩猎：

第一步：身份包装，制造"圈层幻觉"

骗子用伪造的上海豪宅、私人飞机、明星合影，打造“商业大佬”人设。

普通人警惕点：当你开始羡慕"大佬带你赚钱"时，正是最危险的时刻。

第二步：小额试水，建立"信任陷阱"

先让大祥哥无合同转账240万"试水"，再以"疫情亏损"为由，诱骗他拉6个朋友共同投资600万。

熟人社会+面子文化=骗局扩散器（这和老年人被"免费鸡蛋"骗走10万，逻辑完全一致）

第三步：榨干最后一滴血

骗子甚至伪造"高利贷追债"戏码，逼大祥哥动用父母积蓄、奶奶养老金，最终卷走1249万。

普通人输不起的"三笔钱"：

✅ 父母的棺材本（600万）→ 30年工薪家庭的终极储蓄

✅ 奶奶的养老金（120万）→ 相当于每月领5000元，发20年

✅ 亲友的信任资产（600万）→ 用社会关系变现的代价

有钱人亏1000万是新闻，普通人亏100万是人生事故。

奶奶的养老金被骗，才是最痛的警示

大祥哥的奶奶，原本有120万养老金，足够体面养老。但被骗后：

临终前被迫修改遗嘱，因资金缺口导致家庭纠纷

子女为填坑，挪用孙辈教育金，连锁反应波及下一代

现实数据更残酷

• 根据央行2024年报告，老年人被骗案件中，62%涉及养老钱，平均损失23.7万——相当于很多老人10年退休金总和。
• 骗子最爱盯"新富人群"和"中产老人"——前者有钱但缺乏财商，后者有积蓄但信息滞后。

如何让养老钱"骗不走、亏不掉、败不光"？

大祥哥的悲剧，核心在于"全家人的钱，全放在一个没防火墙的账户里"。

这里不得不提到我日常最听到的一句话"这个收益不高啊"，大部份人谈到钱，几乎只看到"收益"这一个纬度，而"收益"的指向是"多少"，另一个纬度——"安全"——经常被忽略。所以，当我们谈到财务安全，尤其是站在大祥哥奶奶角度的"养老财务安全"，"司法隔离+时间锁死"才是最需要考虑的。

🔒 物理隔离：让钱"骗不走"

如果奶奶的120万是年金险：

按月领取1万至终身，骗子无法一次性卷走

🔒法律隔离：让钱"亏不掉"

大祥哥父母600万存款被强制执行还债

但如果是年金险，现金价值可豁免债务追偿

🔒心智隔离：让钱"乱花不了

骗子话术："一个月赚20%！"（快钱诱惑）

年金逻辑："一辈子稳稳领钱"（对抗人性贪婪）

普通人如何配置"防骗防火墙"？

"三笔绝对不能亏的钱"投保法：

1️⃣ 父母的看病钱→ 用年金险锁定月领，避免被P2P收割

2️⃣孩子的教育金→投保人设为祖辈，隔离婚姻风险

3️⃣ 自己的养老钱→ 设置55/60岁后领取，防止创业冲动挪用

以下引用下关哥的话："分红险里面有个【分红平滑机制】挺有意思：今年保险公司投资赚了很多钱，但它不会把赚的钱全部分给你，而是会提取一部分作为储备资金，这样即使保险公司某年赚少了，也能通过储备金来平衡不同时期的收益波动，保持分红的稳定性。"

讲白了就是资源多的时候主动储备，资源少的时候释放储备，积谷防饥，未雨绸缪。

我们的人生也是如此，踩着红利赚到大钱又踩到大坑的是大祥哥，更多的是过去十年踩着红利赚到小钱的你我，周边的互联网/金融行业的朋友，有多少人跟我说了这样的话"我之前从不攒钱，因为我从没想到过这几年的裁员，我以为一直会挣这么多钱"

春风得意时布好局，方能在四面楚歌时有退路，总之要始终有居安思危的风险意识，有余力的时候就多做点。

今天的瓜吃到这里，也希望吃瓜后能有启发。我是代理人 Lina，活在当下也认真规划。保险咨询、行业讨论、欢迎留言/后台私信/或以下二维码找到我。