高端医疗招商信诺醇悦II，续保涨幅个位数，爱了爱了

原创第116篇，咨询加v：fightingzxq

深耕高端医疗5年，为1000+客户提供咨询服务。 对医疗险感兴趣可以看 10年建立一个医疗费用账户，用收益为自己储备全球医疗保障 买个高端医疗吧，没有比保险公司更加希望你更快更好的治愈了 湘雅二院医生事件，面对权威，普通人该如何避免过度医疗

保险经纪人做了5年，经历了不少客户的高端医疗续保，有幸观察了一下各家公司的产品续保费率涨幅。

医疗险，目前大陆地区费率都是可调节的，会根据年龄及医疗通胀的情况进行费率浮动。目前，国内的医疗通胀差不多是10%左右，所以，医疗险涨幅不到10%都是良心产品。

今天帮客户做了一下测算，在长了一岁的情况下，整体费率只涨了6.8%，也就是说年龄+医疗通胀双重作用下，也不过是个位数的涨幅。此处应该有掌声。

我觉得，招商信诺醇悦II之所以能如此优秀，有以下几个因素：

1. 醇悦II是一款纯住院的产品，控费要比含门诊责任的强太多

其实各家这些年的医疗险赔付都不太好，因为各种原因导致门诊赔付量就很大，这也导致含门诊的产品赔付率居高不下，这也是前段时间邦邦不顾客户强行调整责任的主要原因。

然而，优秀的醇悦II，把赔付较高的门诊责任给去掉了，这就意味着整个盘子赔付就非常可控（PS，住院前45天/后60天的门急诊仍然可以正常赔付），所以，涨幅比较稳定。

2. 在做配置的时候，醇悦II的客户一般会选择有一定免赔额

醇悦II，一般在做配置的时候，都会选择全球除美计划（比大陆计划只贵200左右），然后，再带一个8000的免赔额，费用就非常友好。这既能让客户安心上车，没有太大经济压力，又能减少保险公司的赔付支出，是一种共赢。

3.把收费昂贵的私立医院单列出去

其实，招商信诺的昂贵医院列表属于比较宽的范围，比如和睦家、上海的曜影基本上都属于昂贵医院。这样一来，私立医院的支付费用也就降下来了。

把这些医院剔除在医院列表中，会不会影响使用？

个人觉得，影响不大。其实，现在有很多私立医院正在走专业化的路线，比如建在燕郊的陆道培医院-白血病治疗非常有优势，上海的德达德西医院-心血管治疗很有优势，这些很有特色且资源不错的私立医院仍然属于理赔范围，核心资源是没有阉割的。

上海德达医院心脏手术案例

整体来讲，作为一个消费者，是需要了解自己的核心诉求，如果在意的是核心的医疗资源，那么招商信诺醇悦II的产品是非常合适的产品。

我也是亲历了招商信诺产品更新迭代的保险经纪人，很多客户会担心产品如果停售了，是不是老客户就无法续保了？

醇悦II给了很好的答案模板，前两年产品做了升级，从醇悦升级为醇悦II，续保时给了客户一个选择，可以续保到老产品上，也可以无缝转到新产品上，不会重新核保。

你看，其实产品的更新迭代，保司会想清楚如何对待老客户。

需要注意的是，一年期的保险无法承诺保证，当下的环境我们只能选择运营稳妥，产品不那么激进的保险公司的高端医疗。

选择医疗险，我觉得无论是哪个级别的产品，都不能抱着“薅羊毛”的心态，持续稳定的续保，才能保障我们的利益。

愿所有人都能找到合适自己的产品

愿每一个拥有保险的人都能安稳一生

愿每个家庭都有属于自己的保险经纪人

什么是保险经纪人？ 0资源，0人脉，0自信的小透明，也可以在保险行业做好 30+岁，从国企到互联网公司，再到明亚保险经纪人，谈谈我对职业生涯的思考

个人介绍

张晓茜：2014年毕业于上海大学，理学硕士，长期关注持续成长，喜欢挑战自己，突破舒适圈。2019年11月加入明亚保险经纪有限公司上海分公司，致力于在保险行业做到专注专业，为更多的家庭带来专业持续的服务。