80、90后的第一份养老金，该是什么样的？
对于社保养老金不足，必须靠自己养老这事，80后90后已经达成了共识。
毕竟，等8090后退休时，恰逢1020后工作。人口数量比较一下就很直观了：23年出生人口902万，而8090后的出生人口则在2000万左右。
1/3都不到。
我们是不指望他们来养我们的老了。
所以，大家已经开始琢磨自己的养老规划了，甚至00后都搞起来了。
那第一份养老本该是什么样的？
我们到人生的某一个节点，一定是会失去自己的工作收入，这个时候开始之后靠社保养老金、靠支取存款、靠自己手里的资产来养活自己。
存款是一个好的选择么？存款挺好。老话说得好，手里有粮，心里不慌。正因为如此，我们希望自己的粮仓能足够大，大到怎么用都够。这才放心。
如果这个粮仓，领了几年，越领越少，很快见底，那就很可怕了。这样迟早要喝西北风的。
所以，第一份养老金，靠存款，有点悬。因为，我们不知道自己能活到多少岁。60岁退休，活到80岁，存款要够20年花。活到90岁，要够30年花。
现在大家都爱买黄金，因为保值。那黄金适合做养老本么？
拿黄金来压箱底很好，传给下一代也很好。直接拿来做老后花销，不太妥当。就算把黄金兑成现金，同样也会面对存款一样的问题，够不够花一辈子？够不够手里有粮，心里不慌？
同样的，基金、股票，甚至奢侈品包包也面临这个问题。
因为它们都是一池子的水。
而基金、股票，还有更大的不确定性，它们一定能穿越周期、收益达到预期么？
那以房养老呢？把房子的租金作为自己的养老补充，得到一笔被动收入。
给自己提供现金流，挺美好的。
什么是现金流？水龙头一开，自来水自来。房子租出去，每个月租金流进来，这叫现金流。
这就已经不是手里有粮心里不慌了，这是包了片稻田，有人给耕种。这是钱生钱，是地主的快活日子。
所以，第一份养老金该是什么样的？
不是一笔固定的资金，而是能钱生钱，能带来的现金流的。我们总不希望看着自己的粮仓，越花越少，越花心越虚吧。
那房产适合做第一份养老金么？
当然不适合。买房子的门槛摆着呢。
更何况还有其他影响因素，具体点击看上篇分享。
这里我们还要聊聊第一份养老本从什么时候开始存。
我们在25岁到60岁时，有工作有收入。60岁退休安享晚年。退休后，失去工作收入。
因此，需要在25岁-60岁，攒下60岁-80岁到终老的退休花销。
50岁开始准备，准备得出么？还是40岁，30岁，每年平摊一下更轻松一些？
所以，第一份养老金该是什么样的？
门槛平民些，不用一上来，就搞房子。让我们年轻时就可以准备起来。
那还有什么可以带来现金流，且资金门槛低一些的？
版权，专利，写歌写书。谁唱一次，收一次的钱。谁看一本，收一本的钱。
所以，把自己培养成文豪艺术家？
好像也有点难度。
那有没有普罗大众可以搞的？
商业养老保险金。年轻时，每年交钱，到了退休年龄，每年领钱。
举个例子：35岁女，每年3万，攒15年，到55岁每年领3.6万，领终身。
当然，商业养老保险金也有很多细分类。作为保险经纪人，我对“8090后的第一份养老金”还有额外要求：
1、 能存下来就行。
2、 领取终身。
3、 一旦领取，现金价值就要是0。
4、 领取金额尽量高。
我们一个个看
1、 能存下来就行
虽然这么说，感觉很没要求，很没出息。但这就跟造房子是一样的。我们先造毛坯房。把遮风挡雨的功能实现了，布局规划好。后面才搞软装，豪华装修。如果一上来就一边砌砖一边软装，这房子烂尾概率不好说，但保不定能造出个敞篷的。
第一份养老金也是，先搭毛坯，遮风挡雨，把饭钱存够了，再存其他的。存款也好，股票也好，怎么折腾都行，起码饿不死。
所以，先存起来。存起来就是一个质的飞跃，是有养老本和没养老本的差别。后面的多存，是量的积累。
2、 领取终身
只要活着就有的那种。最起码也要领到100岁。不要选择只领20年的。
试想一下，60岁开始领，领20年，然后拿一大笔钱，虽然一下子来了很多钱。但是，又面临了存款的忧虑：80岁开始，守着这笔存款粮仓，看着钱越来越少，越来越不敢花，甚至还有被人骗走的风险。
何必呢？
3、 一旦领取，现金价值就要是0
现金价值是保险退掉时，退回来的钱。现金价值0，意味着，这张保险单子，没有退的价值。
这是能保证这张单子可以跟我们一辈子的砝码。但凡这张单子可以退出来钱，但凡我们有其他资金需要。我们就要面临放弃养老钱的心思和抉择了。
这是第一份养老金，也就意味着这是除社保养老金外，最底层的养老资金，如果这份养老钱退了，那我们还能靠什么？所以领取后的现金价值要低，最好是0，就算不是0，也要尽量低。
4、 领取金额尽量高
这似乎是一句废话。但其实，我们选择商业养老保险时，会有其他考虑因素，比如“怎么也要把本领回来“，”怎么也得给下一代留点“。
而这样的考量，也就对应有了保证领取20年，30年，或者传承型的养老保险。为了实现这些考量，领取金额就会调整。
我们再强调下，第一份养老金。作为最底层的养老本，首要满足的是我们退休之后的生活，让我们不至于饿死。满足了这点之后再是把本领回来，留给下一代。所以，在资金有限的情况下，先把首要的解决了。资金充足，再把其他因素考虑进来。
毕竟存养老本，是一生的资金积累和规划，不是一蹴而就的事。第一份养老金，应该是可施行，相对轻松实现的。
如果还没有准备第一份养老金，既然都看到这里了，那就搞起来吧。如有疑问、方案咨询，欢迎私信留言。
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