在上海买房，我需要考虑什么？组合贷款
相信7月24日中共中央政治会议后坚定了更多购房人的心，买房可以来看一下我主页的基础知识，买房不吃亏，正所谓知己知彼，百战百胜，上两次讲完了商业贷款和公积金贷款，这次我们来看组合贷款
一、组合贷款的定义
组合贷款，是指符合商业贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请商业贷款的同时，向银行
申请个人住房公积金贷款。在购入商品房时，既有个人住房公积金贷款也有商业贷款的，便是“个人住房
组合贷款”。
注：在申请组合贷款时，涉及到公积金和商业贷款的政策部分按照各自的政策标准执行，且遵循从严
原则；申请流程同商业贷款办理的流程，公积金贷款的部分由商业银行代为办理。
二、组合贷款的流程
网签→银行面签→贷款审批→出具贷款合同→转移登记→抵押登记→出具不动产权证→不动产登记证
明送至银行放款。
三、组合贷款的套数认定
（1）首套认定：家庭名下在本市无住房且名下无住房贷款记录，在限购前且婚前借款人及其配偶与各
自父母登记在产证上的最多各有 1 套可剔除；
（2）二套认定：家庭名下在本市有一套住房（须家庭人均建筑面积≤37.46 ㎡）或名下有一套住房贷
款记录，无论是否结清（在限购前且婚前借款人及其配偶与各自父母登记在产证上的最多各有 1 套可剔除）。
注：①组合贷款时若在本市有公积金贷款未结清，则公积金限贷；②组合贷最低首付比例按照商业贷
款首付要求计算。
四、判定贷款额度
组合贷款的额度由公积金额度和商业贷款额度相加得出。其中，通常公积金贷款部分的额度按照公积
金贷款的最高可贷额度计算；商业贷款部分的额度，按照下列办法确定：
商业贷款部分的额度=最低值（评估值、网签价、涉税评估价）×贷款成数-公积金贷款部分额度
五、判定贷款年限
组合贷款年限的影响因素有：
（1）公积金贷款年限：该年限按照公积金年限计算办法确定；
（2）商业贷款年限：该年限按照商业贷款银行年限计算办法确定。
即组合贷款年限中公积金贷款年限与商业贷款年限分别计算。
组合贷款比较简单，有其他任何房产问题都可以咨询我
