37岁退休后的第二年，支出有多少

一年前的支出总结，我信誓旦旦地说：“展望下一年，美元涨了后，每月固定支出相当于2000美刀出头，以上除了旅游的项目计划下一年逐渐压缩到一千左右。那么加起来生活开销就是三千刀出头。” 今年剥开旅游的生活开销，有没有达标呢？

答案是否定的。第一年包括旅游但是去除家具添置费用后，一年总支出是54000美刀。平均每个月4500刀。第二年2022年8月1日到2023年7月31日，总支出58000美刀，平均每个月4850刀。减去旅游，总生活基本支出为44250刀，每个月平均开销是3700刀。离目标的三千出头，每月多了整整500刀；比第一年每月3500刀的生活开销，多了二百。

先说说我最喜欢的话题：旅游。去年我说了：平时管控得紧点，不就是为了去自己想去的地方吗。今年也确实这么实践了。大玩了四次，分别为一家三口奥地利亲子滑雪酒店4900刀、带妈和娃普利亚加利西亚17天3900刀、带妈东欧11天2300刀和6月回国机票2800刀。2800刀是我和娃的往返加上我妈的回去单程。妈妈来的单程机票自己买了，但是我六月在上海都是花她的钱。我从TB铁运到葡萄牙的书玩具桌游等也不算在我的支出里。

虽然队友在滑雪场的缆车站出了意外，但这不能抵消我们对滑雪和滑雪亲子酒店的热情，计划以后每年去。儿子读小学后头一件事就要问学校一年可以非病假请假几天，算好时间一月去。带妈和娃去Bordeaux, Puglia和Galicia的17天简直太爽了，没有一个游客团队，吃得好住得也好。东欧圆了妈妈的一个小心愿，希望她在有生之年可以去阿根廷和非洲。回国的行程是临时决定的。离原来妈妈离开的日子十天的时候，我不禁悲从中来，一激动，定了回国机票。

那对比目标，多出来的500刀每月生活开销，到底咋回事呢？先回顾下每月基础预算：房租七月份刚刚从1250欧涨到1287.5欧；水电煤80-100欧；通信费80欧；儿子学费加兴趣班500欧；私人医疗保险128欧。折合美金这些在2300刀。也就是有1400刀花在了外食、grocery、看病吃药、文化娱乐、和日常交通上。

我之所以胆敢豪言壮志今年开销控制在一千刀，是因为我以为美金不会那么快拉胯（就好像我以为今年第二季度美股还能抄底），以及我我大幅度地减少了外食-从第一年的一周外食四次+，减少到了第二年的一周外食两次。一方面是真的为了省钱，另一方面也真的对葡萄牙菜提不起兴趣了。

我想了下目标和实际的每月五百刀生活开销差额，来自于下面几个方面。

第一，汇率确实有差。去年这时候一比一，现在一刀=0.9欧都不到。这必须在我的美金信用卡上留下深刻的印记啊。

其次，通货膨胀速度一直到23年2月份都很恐怖，之后开始平缓甚至降低。虽然超市的物价比高峰便宜了，但不可能回到通货膨胀前的。

我觉得以上这俩基本抵消了我外食大幅减少的努力。。。

第三，过去一年我家多了两笔固定支出，分别是骑马和心理健康费用。总和是每月200刀。

第四，生理的医疗开销不降反升。退休第一年医药费大概是2000刀出头（不含医疗保险）。过去这一年医疗开销花费为2350刀。医疗保险一家三口每年是1540欧（=1730刀，2023年保险费用涨了4.5%）。医疗总开销这一年近4000刀。我觉得还挺咋舌的！在美国，我家基本不生病。所以保险费用外，自费的医疗开销，一年不超过250刀。

退休第一年的医疗开销很大一部分花在了配眼镜、牙冠和打带状疱疹疫苗上。我心想，接下来一年不需要这些，于是很有底气地说：接下来我希望日常看病花销控制在50欧每月。今年儿子没有发过中耳炎，但是各种复查小毛小病小屁眼儿的，花了不少药费（somehow涂皮肤的药都没政府补贴）；我除了固定看皮肤科和骨科，今年还做了理疗，找的我们区的独立年轻女理疗师，走out of network。

医疗上最大头的肯定是我家这位拖后腿的队友啊，我前不久也写了。去年不做眼睛检查，今年一月去做了一大堆检查花了好几百的保险额度；然后摔了一跤，看了无数次骨科医生做了核磁共振；做了天价手术还被忽悠住院一天，手术后还要定期看医生加六个月理疗。他的门诊（包括诊断和理疗）额度只有2000欧一年，感觉很快就到了；接下来几个月的理疗都要裸付了。

这每个月比预算多出的五百我有没有很心痛呢？肯定啊，特别是汇率和通货膨胀这俩件事，毕竟有一种痛，叫“曾经拥有过”。。。

以前写过我的退休后收入来自于美股分红，大概三千刀出头。今年这每个月4850刀，我是如何支撑呢？其实，就是硬撑。除了原来的分红收入，去年开始和大家一样，搞CD/债，再把打算抄底的闲钱留在投资账户里做货币基金，每个月利息收入闭着眼睛大三位数还是有的。

至于剩下的收入和支出差额？我去年也写了：火人一定不要怕动用本金、不要不舍得賣股票；如果过日子只用被动收入，到死了不是还有一堆钱在券商吗。与其把钱花在人生最后的三个月，不如把钱花在人生最美好的三十年。

展望明年，我就不立flag了，毕竟去年说的话都没实现。说说我的打算吧：我真的希望医疗支出，（不包括保险费用），每个月不要超过50。（请大家告诉我，磕头朝哪里磕，可以少意外少生病？）旅游的话我希望在儿子上小学前再好好玩玩，所以这部分又是开心就好。

我去年最后一段话是这么写的：如果将来持续收入有变，我第一会动的应该是我儿子学校，把他换到公立去，每月立省500。现在看来，虽然还没有收入上的实质变化，我确实要去试试公立了（摩拳擦掌，不管是好是坏，又有新的素材可以写了）。倒不是现在日子有多抠抠搜搜，而是想到小学阶段（见之前的文章“公立vs宗私vs家私”），我现在倾向于公立，所以去看看，学习下这个系统如何navigate。这每个月省下的私立学费干啥不好啊，至少可以补贴孩子和我的兴趣班啊。除了骑马，我还找到了非常专业的跳舞和瑜伽学校，我都想报。再说了，这省下的学费还可以补贴房租啊。

这个房租我要特地写一下。大家都知道我疫情中来里斯本租到了dip，1250欧三室一厅无电梯带空调。现在市面上类似地段的房子起码2000+。但是我伤心的发现，我的房租涨了3%，而不是法律规定的2%。我现在才搞明白，我的合同有一个“陷阱”：写着每年可以涨3%。我一直以为这个就是根据每年底公布的通货膨胀来，但又不超过3%。现在我才知道，只要合同里写着可以涨多少，那么我就不按照国家通货膨胀数字来了。

也就是说，假如明年，通货膨胀0%，我的房东还可以叫我多付3%；后年通货膨胀负2%，我还是要涨3%。然后这个每年3%又是compounded。。。虽然我的房租租到了好价格，但是！这世界上没有人比火人更懂复利的威力了。。。我想哭。。。