除了医保，你还可以补充哪些医疗险？

一、医保的优点和不足

有人会说自己有社会医疗保险（简称“医保”），不需要商业医疗保险。

医保确实很好！

1、投保条件宽松

1）不限健康情况，可以带病投保。

2）不问年龄。

3）不限职业。

2、保障稳定

1）能保证续保。

2）能终身享受：累计缴费25年就不用交了，保障还一直有。

3、基础医疗赔付很OK

1）既往症也赔。

2）起付线（理赔门槛）几百或几千，比百万医疗险低一点。

3）普通门诊、特殊门诊、住院项目都有机会报销。

4、保费相对低

城乡居民医保的保费较低，一年才几百块。城镇职工医保看缴费基数，不算便宜但也不贵。

5、就诊医院下沉

一般商业医疗险要求二级及以上公立医院或私立医院，而医保包含一级社区定点医院等。

但医保不是万能的，总有不够完美的地方。

1、报销额度有限

封顶线几十万，比如基本额度20万、大病额度25万，满足基本医疗可以，但无法覆盖花销很大或不在医保可报范围内的大病、意外风险。

2、报销范围有限

限制社保目录内非自费的项目，低于起付线、高于封顶线的部分不报。且大病一般是采取先垫付、后报销的方式。急救车、鉴定费、看护费等都不能报销。

3、报销比例有限

分段设置报销比例。比如某地住院报销比例：

城乡居民医保：三级医院报60%，一级医院报70%。

城镇职工医保：在职人员在三级医院报88%，一级医院报95%。

4、就诊医院有限

虽然能下沉到一级医院，但总归只有医保定点医院才可以报销，不含非定点的公立医院或者私立医院，享受不到更好的医疗资源，有时甚至不能及时获得普通医疗资源。

总之，医保就是个覆盖广的基础保障。

二、商业医疗保险对比

各地惠民保、百万医疗险、中/高端医疗险都是商业医疗保险。

咱也不啰嗦，直接上对比图：

三、小结

1、医保是覆盖面很广的基础医疗保障，是国家很棒的福利，能参加都一定要参加。

2、商业医疗险在人身保险里，核保最为严格，并不是想买就能买的，适用范围、费率也各不相同：

（1）各地惠民保适合年纪大、职业风险高、体况不太好、买不到其他商业医疗险、预算少的人群。

（2）百万医疗险适合身体较好、不追求就医舒适度、预算不高的人群。保障较全面，解决医疗费用报销问题，特别是还没买重疾险的时候，更需要百万医疗打个底。

（3）中端医疗险适合体况允许买到、想提高就医体验、想缓解医疗资源紧缺问题、预算能拉高的中产人群。

（4）高端医疗险适合追求全球医疗资源和服务、预算充足的人群。可以扩展到昂贵医院。

能保尽量保，做到预算范围内的“尽可能心安”。

- END -

家庭保障、资产规划或者职业转型，欢迎交流~