片单｜个人征信修复的前提条件及流程

为什么“征信修复”突然这么火爆了呢？

根本原因是人们借的钱太多了，透支未来收入太狠啦，到期还不上，就形成了征信不良记录。

根据央行公布的数据，截至2018年底，信用卡逾期半年未还的金额高达788亿。有人说，“征信修复”是个千亿级的庞大市场，想想也不为过。

以前人们不把征信当回事，手机欠费，换个号就行了；信用卡逾期，扔了不用啦；压着货款就是不给，又能把我怎么地！

后来人们发现，买房、买车、教育、医疗、装修、保险、出国旅游、消费分期等等，经营贷款就更别提了，凡是涉及到征信的，只要你有不良记录，就很难办，甚至没法办，等于是在经济社会中寸步难行了。

再加上网传“2019新版个人征信报告”上线后将更为严格，所以现在很多人急于把以前的不良记录消除掉。

有需求就有市场，“征信修复”的广告满天飞，也就可以理解了。

但问题是，“征信修复”真的靠谱吗？

下面我们就从三个方面来分析：第一个方面说一说“征信修复”这件事到底有没有；第二个方面要说“征信修复”这个创业项目行不行；第三方面要告诉大家“征信修复”的广告能不能信。

首先说第一方面，“征信修复”这件事是真的。

根据《征信管理条例》中对异议处理的相关规定，个人和企业对于征信报告中存在的不良记录，可以向相关机构提出异议，修复不良征信。

这是法律赋予我们的权利，感觉自己被冤枉了，向人民银行进行申诉，这事必须靠谱。

但是，申诉是有前提的，你得想法证明自己是非恶意欠款。

比如我一直正常还款，冷不丁信用卡扣了个年费，我不知道，造成逾期啦，可以去申诉，成功概率挺高的。但是得先把欠款还清，然后跟银行沟通，让他们开一个非恶意欠款的说明，提交到人行，等待处理；

再比如，你把还款日给忘啦，逾期了三四天，想起来后又赶快把钱还上了，一般在银行这就能给你解决。因为它有个“容时容差”，应该还没有上报到央行呢；

再比如说，你通过微信、京东、支付宝，或者跨行等第三方渠道还款，由于第三方原因，没有成功，造成逾期，也可以申诉，这不是你主观恶意，要求删除不良记录；

再再比如，有人冒用你的身份办卡，或者有人盗刷你的信用卡，造成不良，只要证据确凿，都是可以修复的。

最后说说第三方面，“征信修复”的广告能信吗？

就目前我看到的，和网友提供给我的广告内容来判断，咱也不能说都不可信，那太绝对了，只能说绝大多数都不可信。

尤其是那些拍着胸脯打包票的，说一定能给你办成的，那一定就是骗子。因为向央行申诉这件事，本身就是一个概率事件，听银行的朋友说，大多数是申诉不下来的，他怎么可能保证能给你办成呢？

特别是发改委通报的失信人员黑名单，对方要也说能给你办，那绝对就是骗子无疑了。

如果对方说自己在银行有内部关系，可以暗箱操作，明白地告诉你：

一是不可能，商业银行往央行上报信用记录，是由电脑通过专线传输的，没有任何人为干扰的机会；

二是真正有那么大本事的人，能把手通到央行去，人家根本看不上那点服务费好嘛？

一般骗子是先让你交一笔定金，后面就是什么材料费、公证费、律师费、保密费，等把你的油水榨干，就直接拉黑了。

市场经济发展到成熟阶段，一定是信用评级大行其道的社会，个人的征信就是一笔巨大的无形资产，良好的记录可以让你在短期内调动大量的资金为己所用，一定要珍惜呀。

以前不注意有了不良记录的，更要坚持刷卡，按时足额还款，慢慢用时间来修复自己的征信，5年也很快的。

只是有两点要特别注意：

第一，尽量刷信用卡，不要碰网贷。频繁产生网络小额贷款业务，银行会觉得你很缺钱，虽然事实就是如此；

第二，征信修复一定要谨慎，机会只有一次，如果你提出异议的理由没被央行采纳，那今后再次申诉的希望就更加渺茫，或者说几乎不可能了。篇幅有限在此就不过多赘述。