发了年终奖后，如何规划让年终奖再增值？

2021年收官在即，又到了打工人发年终奖的时候啦，辛苦了一整年，怎样安排才能最大化年终奖的快乐呢？

如果有份礼物会让你踏实稳健，富足一生，你会考虑吗？

这次安利的就是增额终身寿险，给大家不同的类型供参考：

方案一：每年准备2万，共5年，共10万，第6年现金价值有10.3万，第15年有15万；

方案二：每年准备5万，共5年，共25万，第6年现金价值有26万，第15年有36万；

方案三：每年准备10万，共5年，共50万，第6年现金价值有52万，第15年有73万。

我们的人生很长，家庭里面需要一个长期的安全账户，比如孩子的教育金、自己的养老金，这些必须要保证的钱，是非常合适用保险来规划的。

可能有的人会把年终奖花在自己身上，心心念念的包包、护肤品，但是真的值得吗？

我认为每个人要学会把钱花在看不见的地方，每一个理性的成年人都应该有自己的成熟的消费观念体系。

所谓消费观，就是什么是自己需要的，什么是不需要的，什么是该买的，什么是不该买的。例如我基本不参加“双十一”，不会为了虚荣心而提前消费，这就是我的消费观。

我必须拥有什么，当然只有我说了算。消费主义的声音很嘈杂，你越需要保持清晰的头脑去判断哪些是自己需要的信息。我也经历过很长的消费观念重塑。

对比几年前的自己和现在的自己，我在消费观上最大的改变，就是越来越喜欢把钱放在看不见的地方，让它增值收益。

上面提到的增额终身寿的灵活性是非常好的！中间想用钱的钱的时候，是可以“部分领取”的，剩下的钱可以继续复利增值，相当于给了定期利率但是活期的用法。保险还有一个强大的功能，叫“保单贷款”。

当临时想用钱，但是不想破坏整个保单的收益的时候，可以从现金价值中进行贷款，半年给保险公司付一次利息就好，用完钱还回去。

这样可以有钱用，又可以让保单按照原来的计划复利增值。

我来总结一下：

保险账户，家庭中作为安全防火墙，0风险，保增值。有了这个账户，才有底气去进行其他中高风险的投资。

增额终身寿非常灵活，可以部分取款、保单贷款，实现现金流的随时支配，这些都是保险独有的优势。

保险看似短期收益不高，但是锁定了终身3.5%左右的复利，其实是非常高的。我们的人生很长，家庭也需要为长远做打算，未雨绸缪合理规划才是最关键的动作。

一般来说，我们可以把家里的资金大致分成四份：保命的钱、救急的钱、安稳的钱和赚钱的钱。

1. 保命的钱是用来做风险保障的。比如说，如果因为意外受伤，或者突然生病，不仅没法工作赚钱了，还需要花费大笔的医疗费。保障的方法就是买商业保险。业内有句话叫作“没有保险的理财，就是一场裸奔”。 2. 救急的钱，是用来应付家庭紧急开销的。比如说你所在的行业大裁员了，或者老人生病需要一笔医疗费。所以稍微稳妥一点，家里要留半年的生活费，放在余额宝或者是保险的万能账户里这类灵活产品里，可以随时应急用。

3. 安稳的钱，主要用来买储蓄保险产品这类定期产品。这个安稳，主要是以跑赢通货膨胀为目标，也就是让你的财富可以保值。 4. 赚钱的钱，就是用来定投基金或者买股票，这笔钱是用来进攻，也就是让你的财富可以增值。

一般来说，安全的稳健增值产品，会占去你50%左右的资金。剩下的钱，有了保险和活期产品之后，再去考虑增值。

储蓄的五个大盲点

很多人一直存不下钱，或是存了钱之后又莫名其妙地花掉，还有下定决心理财却迟迟无法取得任何成效，问题都出在自己的储蓄盲点上。

有五个盲点，是我观察到大部分人都会有却察觉不到，常常身在其中而不自知的。

第1个盲点是搞错了储蓄钱的顺序，总是把钱花掉之后才开始想存钱。先存，再花，是绝对不能改变的守则！ 第2个盲点，总是喜欢说“钱没了没关系，再赚就会有！”。

因为钱，是你花时间才能赚来的，而每个人能够赚钱的时间是有限的。钱，真的不一定再赚就有。

第3个盲点：从来不做预算。

预算，就是有计划地花钱，预先将钱存到位。拿到工作收入后，把该花的钱拿出来，把该存的钱留下来。做好预算，做好分配，学会设定目标，你的生活才不会漫无目的。

第4个盲点：拼命cun钱，却不懂得如何花钱。

储蓄不是让自己不花钱，而是学会聪明地花钱。适当消费是为了更好地鼓励自己，适当投资是为了稳定地积累财富，你花出去的每一分钱，都可以是有目的的。

第5个盲点：把别人短期获得的报酬，看成自己长期会有的获利。

投资是一件长期的事，我们所说的市场规律，更多的是站在一个长远的周期来总结，而短期内市场会经受到各种因素的影响产生波动。

最愚蠢的就是把别人短期甚至某一次偶然的投资获利，看作自己可以长线复制的预期投资回报。

还是那句话：我们永远赚不到自己认知以外的钱。