两个月累赔1.28亿，沪惠保明年还能续保吗？

沪惠保两个月理赔1.28亿，是多还是少？

 

有的说承保条件太宽松才会理赔这么多；也有的说沪惠保犹如其名，是真正惠泽大众的保险；网络上众说纷纭。

今天小编就带大家一起走进沪惠保，深度分析一下理赔金额后面的秘密。

 

 

01

什么是沪惠保

为了方便小伙伴们了解事情原由，小编有必要将沪惠保再普及一下。

沪惠保是一款以“城市定制、商保承保”的方式，由上海政府指导，太平洋寿险、太平养老、平安养老、平安健康、国寿、人保、泰康、新华、建信人寿九家商业保险公司负责承办的“沪民”普惠，全员覆盖的商业健康保险。

 

  

沪惠保的特点：

 

范围广：不限年龄，不限职业，带病、既往症都可投保。

 

保障高：住院自费药、特定药、罕见病、质子重离子治疗费用、健管服务都涵盖。

 

价格低：上至百岁老人，下至刚出生的婴儿，只要有上海医保均可投保，统一115元/年。

  

因其几乎没有门槛的投保条件，短短两个月的时间（2021/4/26至2021/6/30），参保人数突破739万，意味着每3个上海医保参保人中，就有一个投保了“沪惠保”。

“沪惠保”当仁不让地成为2021年“沪民”网红保险！

 

 

02

为什么短短两个月就理赔那么多

我们先看一组理赔数据

 

  

这个理赔数据截止到9月17日，距离小编写文章已过去10天，相信理赔金额已经超过1.3亿了。

 

那为什么短短才两个月理赔金额就达近1.3亿？

 

小编总结了3条：

  

1保费低且不受年龄限制

了解医疗险保费机制的小伙伴应该知道，医疗险18周岁以下、60岁以上人群，是医疗险理赔高发群体，所以商业保险的保费针对这两部分人群相对比青中年人会高很多。

 

  

而惠民保的保费则是无论老幼统一115元，无形中给这两部分群体降低了投保门槛，增加了投保人数，相对的理赔风险也就增加了。

 

2带病、既往症群体可投保

医疗险本身就是报销型保险，保司害怕的就是带病群体以及既往症患者投保，这样会增加他们的理赔率。而惠民保却没有限制，并且投保前也不需要体检，几乎是无门槛投保。

 

  

由于没有等待期限制，今天投保明天就可以去就医报销。这其实是理赔金额大最主要的原因之一。

 

3保险范围广

无论是自费药，还是特定疾病、罕见病等药费都可以报销。并且还支持质子重离子（据悉1个治疗周期要30万）的治疗费用。其实这些很多商业医疗险都不一定包含的费用，沪惠保都包含，无形中也增加了理赔费用。

 

综上三个主要方面注定了沪惠保理赔金额如此之大，后期随着更多的人加入理赔队伍，理赔金额将不断突破我们的想象。

 

03

沪惠保还能续保吗？

两个月就理赔了1.28亿元，沪惠保明年还能续保吗？

 

参考两个月的理赔数据，小编把这款产品目前经营数据做了以下假设延伸：

 

1）6月底截止承保为止，沪惠保总保费收入约8.5亿元（739万*115元/每人）。

 

2）从7月1日产品生效到9月17日，2个多里月沪惠保累计赔付1.28亿，因为沪惠保是无等待期，按照一年平均理赔金额计算 1.28*6 = 7.68亿。

 

总收保费8.5亿元，总理赔金额7.68亿元（估算），看似不赔还赚了，但是如果算上运营、宣传费用，恐怕数据就糟糕了。

 

除保司考虑续保问题之外，还有来自投保人针对续保不同的声音：

 

1悲观的声音

  

1）我们还年轻，完全可以买理赔额度更高、理赔门槛更低、续保条件更好的商业医疗险。

2）今年理赔数据过大，明年续保保费一定会涨价，到时候投保的人群会不会下降，到时候入不敷出，保险公司会不会下架沪惠保，产品稳定性不能保证。

 

2乐观的声音

  

1）我们看起来亏是亏点，但考虑自己家里也有年迈父母，他们能参保也挺好的，就当是给老人做贡献了！

 

2）如果大家内心都有自己理赔不到，或者免赔额太高，交的保费都被统筹给别人了这样的想法，那么还没有等到保险公司下架产品，沪惠保就会因为没有达到投保人数比例，被保司宣布退市。

 

所以，我们要为对惠民保有需要的人（中老年人、尤其是高龄老人、或者健康异常甚至有过严重疾病的人）保住这份“惠民保”，各位年轻人要购买，我们买的越多，保住它的概率就越大！

 

 

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总结

  

通过理赔金额分布可以看出，1万以下的理赔占到80%以上，说明我们平时的风险更多集中在小的疾病理赔方面。

 

沪惠保我们知道免赔额最少2万，也就意味着有2万要自己负责，对于一个普通家庭来说可能是两到三个月的工资。

 

所以，沪惠保投保条件固然好，但仅对有健康异常的人群。如果身体无异常的人群投保，小编还是建议首选百万医疗险，这样保障范围更全面、理赔门槛更低、续保条件更好的商业保险。