定海柱2号定期寿险有坑吗？到底靠不靠谱？

经常有朋友对我们说，保险不是大家不想买，而是要花钱的地方太多了。

广东梅州的杨女士家里目前就是这个情况，老公一个人上班挣钱，自己在家带两个娃，一年能拿出的保险预算，实在不多。

她看到我们文章比较中立客观，于是找到我们，希望能给他们一家四口配置合适的保险方案。

方案配置前，需要先了解杨女士家庭预算、需求、健康状况等实际情况。

可以看到，杨女士和爱人身体比较健康，买保险选择比较多。女儿出生时体重偏低，有些产品的 健康告知 会问到，需要注意。

杨女士目前在家带娃，先生收入也不高，预算大概 2000 左右。希望配一些最基本的保障，后面等她工作后，家庭情况得到有效改善，再进行加保。

根据上面的了解，我们给杨女士一家设计了方案。

杨女士目前预算实在有限，这种情况下，我们先把四个人的 意外、医疗 配齐。它们的价格很便宜，三四百块就能搞定，可以抵御一定风险。

然后再考虑为家里的顶梁柱配置 寿险，因为现在只有先生在赚钱，孩子都比较小，寿险可以转移不幸身故的经济风险。

我们一起来看看配置思路：

1、夫妻俩投保思路

目前只有先生有收入，还要养小孩，预算不够，先做一个最基础的保障。

我们给夫妻俩配置 50 万的 小米综合意外 2020，可以保障平常生活中大小意外风险。

医疗险搭配的 支付宝长期医疗（6年）百万医疗险，医保报销后，符合规定的，超过 1 万部分住院费，它都可以报销。

有两个小孩，先生责任很重，定寿给他配了 30 万的 定海柱2号。万一发生不幸身故，可以赔付 30 万，能保障孩子的教育不受太大影响。

2、小孩投保思路

总的预算不多，给小孩也配置一个意外和医疗基础保障。

我们给小孩选了 护身福少儿意外险（基础版），这样就可以报销平时磕碰摔伤的意外医疗费。

小孩现在抵抗力弱，所以医疗险给小孩配置了和大人一样的 人保好医保长期医疗（保 6 年），专门报销生病住院费。后期就算它停售了，也可以免 健康告知 投保其他产品。

整套方案总共花费了 2191.8 元，杨女士感觉总体费用和保障还是不错的。

3、方案总结

这套方案也有的不足：重疾险一家人都没有配，定期寿险只有先生有。

我们不能为了买保险而影响生活，现在杨女士要在家带娃，没有收入，先生收入还要养一家，因此没有太多预算买保险。

生活中不少人误以为保险是有钱人买的，其实不是，杨女士方案就告诉我们，预算不多也能买到不错保障。

在和杨女士沟通的过程中，我们针对她的问题做了详细解答。

Q：只买医疗险就够了吗？

不够的。

医疗险有自己的劣势，它只管医疗费用。

万一发生大病，整个家庭为这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

如果有预算，还需要搭配其他险种。

一份合理的保险规划，绝对是家庭财务安全的基石。

对于每个人的保障方案，一定要根据自己实际情况，千人千面，不能完全套用别人的模式。

我们也真诚地希望能帮到更多目前预算不足人群配到合适的保险，避免因病返贫。

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