为啥保障型险种推荐交20年而不是5年？

买保险一看缴费期有5年，10年，20年甚至还有30年的，那么多选项，不知该如何选择？今天我们就来聊聊保险如何缴费才最划算。

保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总费用越少；期限越长，总费用就越多。我们购买保险就是想转移自己的风险，花较少的钱获得较高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。

缴费如何规划最划算，遵守以下三个原则

1. 保障型保险：选择长期缴费，杠杆更高

2. 理财型保险：选择短期缴费，收益最大

3. 根据个人情况：一定要结合自己收入和现金流来选择

保障险，拉长缴费时间，保证足够高的杠杆

比如，某重疾险在同样是30万保额的情况下，如果缴费5年，每年的保费是24261元，杠杆为12倍，

而缴费20年，每年的保费是8334元，杠杆为36倍，即1元钱最大可以发挥36元的效果。

我们购买保险就是想转移自己的风险，花较少的钱获得较高的保额。

所以在收入稳定的前提下，对于保障型的保险建议选择最长缴费期，既可以降低每次交费的压力，又可以获得最高杠杆，非常符合我们购买保险的目的。

此外，还有一些保险产品在保险责任设计中，提供了“豁免条款”，当投保人发生了轻症、全残、身故或者符合其他保费豁免条件时，可以免缴余下的各期保费。这样，选择较长的缴费期限就显得更为明智了。

很明显，缴费时间越长，每年的保费越低，杠杆就越高，意味着我们可以用更少的钱去转移更高的风险，对于保费预算有限的人来说，拉长缴费时间，是最简单的降低保费的方式。

一、买房的故事

看中了一套100万的房子，这房子要卖100万，开发商给出三种付款方案，分别是趸交、10年交、30年交。

趸交的就是把100万一次交清。

10年交的，不需要首付，一年交10万加利息。

30年交的，也不需要首付，一年交3.3万加利息。

会选择哪一种？

多数人一般会选择第3种，虽然会付些利息，但是第一年只需要花3万多就能住100万的房子，剩下的97万去做更高收益的理财。

二、假如一定会发生风险

话题回到保险来，准备买一份健康险，保障挺高的，保险业务员给两种方案：

缴10年，一年3万

缴30年，一年1万。

以上两种缴费方式，前后一共要交30万，保费一样的，保额也一样，

假如在第9年会发生风险，那么，用两种缴费方式的不同在于：

缴10年，一年3万，第9年，已缴了27万。

缴30年，一年1万，第9年，缴9万。

理赔是一样的额度，是用27万得30万，还是用9万得30万，应该知道如何选择了吧？