相互宝是不是保险？什么人适合购买？有什么风险？
Hello，亲们，中午好！！
今天磊哥来讲讲：相互宝是不是保险？什么人适合购买？有什么风险？
近日，银保监会的一篇文章引起了各界人士的关注。那就是在9月3日发表的：《非法商业保险活动分析及对策建议研究》。
在文中直接点名相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营：
很多人可能一时慌了神，担心自己被割韭菜，担心相互宝跑路，而磊哥倒觉得暂时可以不用太担心。因为相互宝和水滴互助本来就不是保险啊，磊哥认为，相互宝一般也就适合以下这两种人群购买：
1. 家境极度困难的
因为并不是每个家庭都有能力为家庭成员都保上保险，本来正常的生活就已经很困难了，实在没钱怎么办？可以买个相互宝先备着，每期的分担费用也就几块钱（目前一年大概一百元左右），到家境好了再想办法把保险给保上。
2. 已经有保险的
可以把相互宝做为一个补充。这类人士本身已经有个保险了，再多付一份相互宝的钱，每年增加费用不大，在真的生病的时候还能多一份钱，也算是多一种补偿了。
而除此以外的人就不怎么推荐了，那么回到本文开头，大家所担心的被割韭菜，相互宝跑路等事情究竟会不会发生呢？那下面咱们来好好的了解一下什么是相互宝。
一、相互宝是不是保险？
不是，首先要明确一点，相互宝并不是保险。当然，这一点在相互宝的条款里已经明确写出来了。
所以相互宝是网络互助计划，不是保险。
相互宝的前身，是18年10月份上线的相互保，相互保是保险，是由信美人寿和蚂蚁集团合作打造的一款相互型重疾险产品，但由于合规问题被监管约谈，最终下架变为今天大家看到的相互宝。
彻底和信美人寿脱离后，相互宝不再是由信美人寿承保的保险，而是变成了一个网络互助社区，由蚂蚁集团独立运营。
再次强调，相互宝不是保险，它背后没有一个承保的保险公司。
所谓互助社区，根本的模式在于“一人得病，全员分摊”。当然，每次分摊前，都会对待帮助成员名单进行公式。
二、相互宝会不会跑路？
其实磊哥倒不担心相互宝会跑路，因为相互宝不是前端收费，没有跟大家预收钱，相互宝是在有互助人发生疾病后先调查，有多少需要互助的人，就召集大家分摊多少，这并不会形成资金池，因此根本就不会卷钱跑路的可能性啊。
但是，那有人要问了，磊哥你说相互宝因为没有做提前收费，所以没有跑路的可能性，那么有没有做提前收费的互助组织呢？
倒还真有！比如磊哥所知道的，360互助，水滴互助等，都……所以对于那些提前预收分摊金的互助计划，还是多留个心眼吧。
三、相互宝的风险？
那么既然相互宝没有跑路的可能性，是不是就没有风险了呢？倒也不是，目前来看相互宝的风险不在跑路而在于司法或者监管层面的叫停。
相互宝到底是什么，以现行的法律制度没办法界定。
如果你申请相互宝互助被拒绝了，但你又心有不甘想告它，那么麻烦就来了！
如果你买的是保险，诉讼主体是保险公司，保险公司有资金池，让保险公司赔没问题；
如果是慈善，诉述主体是慈善机构，慈善机构可从没说一定要赔多少的，也没问题。
可相互宝就尴尬了，如果当作保险，它没资金池；当作慈善机构，它又刚性兑付。这就很麻烦了！
所以对于加入相互宝的人来说，最需要担心倒不是跑路，而是一纸文件下来，把互助给一窝端了……
不过对于家庭经济实在很困难的，可以先买一份，目前每年一百块，40岁前互助金30万，40岁后互助金10万，多多少少也是一份保障，等经济好了再上保险。
有买保险的朋友也可以买一份，算一个补充，谁还能嫌钱多不是。
除此之外的人士就不建议购买了，像吃饭一样，相互宝不能当主菜，风险还是太大，主菜还得是保险，相互宝可以作为小吃来搭配！
