快速理解美国医疗保险

美国是发达国家里唯一没有全面医保的国家。。。大部分人为了得到医疗保障都要自行购买医疗保险。

所以，为了便于理解那些医保计划到底是什么，不妨做如下类比：

医保计划 等于 买“xxx美金All-you-can-eat火锅店会员卡”

举个例子，假设此处xxx = 5000刀

这5000美金就是这一年的out-of-pocket maximum。

也就是说，火锅店老板许诺你说：买了我的会员卡，5000刀随便吃，多出来的不要钱~

Premium就是会员卡年费（平摊到每个月）

Deductible就是你在这家店的最低消费，花不够这个数，制卡费都不够，火锅店从你身上没赚什么钱，你还来占了店里的桌子空调洗手间，当然（一张臭脸）不替你掏这部分钱。。。

Copayment就是你每次来都要交的钱。吃火锅要收你锅钱，喝茶要收你茶水钱，光点菜不吃火锅要收你一次性筷子毛巾钱

Coinsurance就是进口肥牛8折，鲍鱼海参9折，酸梅汤半价，还是要收钱的

直到你花够了5000刀，老板终于认为你是个值得留住的大客户，多出来的花销不要你掏了（反正从你身上也赚够了钱）

至于HMO，PPO这些，也可以强行类比：

HMO：你的会员卡在加盟店里只能先在一家（primary care provider PCP）用，要买火锅店老板开的包子铺（specialist）的包子得提前在这家店定好来取。否则如果你买的是另一家包子铺的包子，“对不起那跟我们店有什么关系？”

PPO：你的会员卡可以在所有火锅加盟店用，想买包子，直接去老板开的包子铺就行。但是要是今天你出远门，附近只有别家的火锅店包子店，又饿得半死不得不先在别家吃了，回头也可以去找老板抱怨“你看看你店面铺得不够开啊”，“我吃了人家家的包子比你家的香啊”，老板还会给你补点钱，补偿你买了会员卡结果没吃成所受的心理伤害

以上

所以要选保险，要想明白：

自己能不能吃回本，胃口有多大

自己吃火锅多还是点菜多

每次是不是要吃进口肥牛

每次固定就在一家吃了，还是到哪儿都想吃

别家的包子是不是真的比较香。。。