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退休金账户

树洞 2020-08-03 14:06:18

401K

401K(企业退休金计划): 与公司绑定，企业和个人共同出资存入员工的401K专户，存入时不需缴税，但在规定年纪领取的时候需要申报个人所得税。

每年存入上限: $19,500(每年浮动)

好处：延迟纳税，免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税

最低提取年龄限制：59.5岁后可取出，提前领取会有10%罚款

可提前提取的特殊状况：支付庞大医疗帐单/成为残障人士/失业满12周可提领支付健保费/帐户持有人死亡 / 55岁以后离职、下岗、被解雇或提前退休。

IRA

IRA(Individual Retirement Account): 和401K类似，不同的地方在于它和个人绑定，且不会有企业match的部分，于是一般用于换工作或退休的时候，把401K的余额转到这个账户。但是AIG超过$7,500的个人无法享受tax deduction.

每年存入上限: $6,000(每年浮动)

好处：延迟纳税，免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税。

最低提取年龄限制：年满59.5岁才可提出，否则会有10%的额外罚款。

可提前提取的特殊状况：支付庞大医疗帐单/成为残障人士/失业满12周可提领支付健保费/帐户持有人死亡/房屋首购头期款(依国税局规定，个人只要过去两年没有拥有房子，便可从IRA/ Roth IRA提钱支付买房头款，但每人终身限额为1万元)/ 高等教育学杂费用。

Roth IRA

Roth IRA(个人退休金计划): 存入时是税后收入，取出时不缴纳利息和投资收益所得。

每年存入上限: $6,000(每年浮动)

参加资格：无年龄限制，但有收入限制：2020年AIG(adjusted gross income)小于 $139,000

好处：免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税。

最低提取年龄限制：帐户中的本金即可取出(取出后不可再存入)，年满60岁后可自由领取。

开立并存款满5年后，可以在支付庞大医疗帐单/成为残障人士/失业满12周可提领支付健保费/帐户持有人死亡/房屋首购头期款(依国税局规定，个人只要过去两年没有拥有房子，便可从IRA/ Roth IRA提钱支付买房头款，但每人终身限额为1万元)/ 高等教育学杂费用时取出，并无需缴纳earning的tax.

每年存入截止日：4月15日前后。