最全的涉信用卡违法犯罪知识点，拿走不谢！
来源| 朴法（VX）
现代社会，越来越多的人使用信用卡进行消费及资金周转，但大家对于信用卡知识的了解可能并不多，认为只是比借记卡多了透支功能而已，而银行业务员在推销时向我们传递的信息也仅仅是在使用过程中可以享受各种商家优惠，目的在于促成办卡，完成银行规定的业绩指标。但是，越来越多的信用卡纠纷及涉信用卡犯罪无不在提醒我们，要尽可能的了解信用卡知识，防范法律风险，毕竟，对于涉信用卡类犯罪，最高可以处以无期徒刑并没收财产的严重刑罚。
首先，我们来了解一下信用卡纠纷的民事责任。当事人申领信用卡，与银行签订的是借款合同，在银行的格式合同条款中，一般约定了逾期还款的利息及违约金，当事人违反合同约定，银行可以向法院起诉，要求当事人履行还款义务。法院一般会尊重当事人的意思自治，也就是合同约定，判令当事人一定期限内支付本金及利息，并承担违约责任。
虽然信用卡纠纷的民事责任没有严重到刑事犯罪的程度，但是对于当事人的征信也是有很大影响的。银行会将持卡人的逾期情况定期上报人民银行征信系统，当事人信用值下降，未来办理贷款业务可能受阻。并且，如果怠于履行法院判决，还可能被列入失信人名单，生活、工作处处受限。
其次，再来看看涉信用卡违法犯罪可能触犯哪些罪名。需要注意的是，在一般人的观念中，信用卡仅指具有透支功能的贷记卡，但根据相关意见和解释，不仅包括贷记卡卡，还包括借记卡。也即，我们平常存取现金用的银行卡也属于这里“信用卡”的范畴。
一、伪造金融票证罪。伪造一般是指复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片的行为，伪造信用卡一张以上的，就应当认定为伪造信用卡，以伪造金融票证罪定罪处罚。如果伪造的是空白信用卡，十张以上即可构成伪造金融票证罪。
二、妨害信用卡管理罪。具体包括以下情形：
（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡（十张以上）而持有、运输，数量较大的； （2）非法持有他人信用卡，数量较大的（五张以上）； （3）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （4）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 （5）窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的。
通常而言，妨害信用卡管理行为是信用卡诈骗罪的预备行为。
三、信用卡诈骗罪。以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取数额较大的财物的，成立信用卡诈骗罪。这个罪名应该是涉信用卡犯罪中大家最为熟悉的了，但具体有哪些行为会构成信用卡诈骗罪可能并不十分清楚。
举个例子，假设你捡到一张信用卡，用它去商场买东西，这个行为如何定性？你可能会认为既然是“捡”，说明这个信用卡是无主物，不构成犯罪；你可能认为捡到的“信用卡”只是一张卡片，不是实体的金钱；你或许感觉有些不对，认为“捡到并使用”的行为构成侵占。以上答案均不对，实际上，这是一种冒用信用卡的行为，属于信用卡诈骗行为的一种。
信用卡诈骗犯罪包括以下情形： （1）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （2）使用作废的信用卡的； （3）冒用他人信用卡的； （4）恶意透支的。
仅伪造了信用卡的，应当以伪造金融票证罪定罪处罚，伪造信用卡并使用的，不适用数罪并罚，而是成立信用卡诈骗罪，因这里的伪造行为是手段、使用行为是目的，二者是牵连关系，成立牵连犯。同样的，通过虚假的身份证明骗领信用卡的，仅成立信用卡诈骗罪。
冒用信用卡是指以持卡人的名义使用信用卡骗取财物的行为，包括如下几种情形：1、拾得信用卡并使用的；2、骗取他人信用卡并使用的；3、窃取、收买、骗取或者以其他方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；4、其他冒用他人信用卡的情形。
恶意透支是信用卡诈骗中较为常见的情形，系指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的行为。
认定恶意透支，最关键的是认定行为人是否有非法占有的目的，因此，如果暂时还不起信用卡，千万不要通过换手机号码、地址等个人信息而逃避银行催收，否则极有可能会被认定为具有非法占有的目的。
四、盗窃罪和抢劫罪。根据刑法规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪；抢劫信用卡并使用的定抢劫罪。
五、非法经营罪。违反国家规定，使用POS机等方法，以虚构交易，虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，成立非法经营罪。因此，对于蓄意以此方法进行套现的消费者，POS机使用商家需谨慎，切莫为了一点好处费而走上违法犯罪的歧途。
结语：
在个人征信越来越重要的当下，提醒大家珍惜自己的信用，谨慎申领、使用信用卡，不要因为获得一点蝇头小利而使自己陷入信用危机，一旦信誉丧失，则再难以在社会上立足。此外，当前电信诈骗、洗钱等犯罪频发，大家务必要注意个人信息安全，防止信用卡信息被不法分子获取进行不法活动，更不要将自己的银行卡、信用卡借给他人使用，以免被他人的犯罪行为累及自身。
