关注养生，学会惜命：年轻人如何合理购买保险来保障自己？

年轻人。

在回答这个题目前，我们首先给这个主体一个界定，这样的回答才是有意义的。

今天我们讨论的年轻人：离开校门，走上工作岗位可以自行赚钱的年轻人。

关于这个问题，我想表达以下几个观点：

第一：对于父母来说，我们要成为资产，而非负债。

上个月，参加了一个理财俱乐部的线下讨论，其中一个问题：孩子是负债还是资产？

绝大数成员的回答，是负债。

人类和其他物种不太一样，那就是我们会对下一代进行非常长久的文化层面的培养，人力资源的教育成本高（投入成本非常高）。但当孩子完成了近乎20年的长久培养后，就可以成为家族的资产，持续发力。

所以，对于父母来说，我们年轻人是一项需要长期投资且长线回报很丰厚的资产。

但如果，作为年轻人刚刚走出校门，就发生了风险（疾病、身故、伤残），不仅不能给持续投入成本的家庭带来回报，可能还会带来进一步的负债，那这项资产对家庭而言无疑是不佳的。

为了避免辛苦的父母几十年的付出得不到回报，甚至还会继续产生亏损，每一个走向社会，有收入的年轻人都应该给自己配足保障，不是为了自己，更是为了家庭。

第二：买保险两大原则：保障全、保额足。

刚出校门的年轻人首先要做足保障类保险，就涉及到四大险种：

寿险、重疾险、医疗险和意外险。

寿险：死了才能赔，投保人自己用不到，真正给家里人用的。

寿险是我个人认为年轻人第一要给自己买的险种，无二，只因我们要对父母的养育进行回馈，这是我们生命的价格，更是给父母爱与责任的一种量化。

寿险额度：父母每年养老补充金额*20年（至少，根据人均年龄测算）+个人负债+如果是最后一次尽孝，想给父母留下的钱。

终身寿险价位较高，可以用定期寿险（杠杆较高）规避自己在60岁前身故的概率和风险，为自己和家庭做风险对冲。

重疾险：应对大病期间的家庭开支及补充开支。

重疾险，并不是用来看病的险种，毕竟很多费用无法体现在医疗的费用清单上，比如父母放下工作来照顾我们，产生的收入损失，比如求医过程中的交通住宿费用，比如补品费用，比如护理费用。 这些隐形费用不比医疗费少，需要用重疾险保额来解决。

重疾险额度：建议北上广等一线城市，50万重疾险保额起，其余城市最起码也要30万。 如果觉得终身型重疾险价格过高，可以用定期重疾险覆盖，原则仍旧是保额第一、保额第一。

医疗险：必备刚需。

百万医疗300元左右一年，可以报销300万以内的医疗费用。

不解释，支付宝好医保、微保都可以，注意看好健康告知即可。

意外险：应对残而不死的风险。

身故是一了百了，意外险造成的伤残才是对家庭财务的极大打击。

意外险额度：不低于100万，注意一定要包含伤残责任，包含伤残责任，而非全残！

所以市面上很多返还型意外险只有全残，没有伤残，也就是人一定达到1级伤残才会赔付保额，如果只是断一个胳膊之类，达不到全残标准，是不会得到任何补偿的。

以上是四大保障类险种的配备思路，在以上做足之后，再去考虑其他理财和高收益。

年轻人，就像是刚刚踏上跑道的那个运动员，保险并不能让我们跑最快，但保险是那双保护我们双脚的鞋，确保我们安全无虞地跑向更远。

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