为什么我不建议你买保险前去体检？
我们都知道，买保险时，保险公司会对我们的健康状况做一些了解。 那么就有一个问题： 在买保险之前，要不要去体检？ 体检吧，万一真查出点什么毛病买不了保险咋办。 不体检吧，又怕身体有毛病自己不知道，说错了自己的健康情况。 真让人头大！ 其实这个问题看似麻烦，实则非常简单。
01
投保前，要主动体检吗？
无明确要求，不要去体检！
为啥呢？
这就得说一下买保险时的一个必要环节：健康告知。
健康告知是保险公司对你的身体健康状况进行确认的内容。
一般是通过“是非题”的形式：
在我们国内健康告知有2个特点：
① 有限告知 就是问什么答什么，没问就不答。 如果是没问到的问题，不用额外去做检查或者主动告知。
② 根据已知情况如实告知 对于问到的问题，你只要根据自己已知实际情况如实回答就可以了。
如果你身体本无大碍，过往病史也不触碰健康告知，本来是可以顺利通过健康告知，但因为你做了体检，查出一些小问题，你又不能隐瞒，最终无法通过健康告知，就得不偿失了。
举一个例子：
小李本来身体没什么毛病，但他在投保时看到一个问题：是否患有甲状腺疾病？
小李有点懵了：他觉得自己没有，但因为家里有人得过此类病，就想做个体检确定一下。
结果你猜怎么着？
一体检发现了甲状腺结节。
原本可以正常投保，可是这次体检后在医院留了案底，反倒买不了原计划的保险了。
所以在买保险前，如果没有特别需求，最好不要去体检。 这种行为纯属“自爆”。 这会儿可能就会有人想问了： 买之前不去体检，买完之后就可以去体检了吧？
02
买完保险后能立马去体检吗？
身体无异常，不建议立马去体检。
买保险，会有一个等待期。
等待期是保险公司为了防止有人明知道要发生风险，而投保获利的行为。
如果在等待期发生保险事故，保险公司是不赔的。 一般重大疾病保险等待期是90-180天，医疗险等待期为30天。
这跟我们要不要体检有什么关系呢？
如果你在等待期体检，不幸查出了触碰健康告知的健康问题，是需要向保险公司进行补充告知的。
要是隐瞒的话，就属于未如实告知，风险发生后，保险公司有权不赔偿。
那万一真的点背，在等待期体检出了疾病该怎么办呢？
一定要如实告知。 告知之后，可能会有以下几种结果：
①保险公司评估之后，保险合同还有效，只是针对你所患的这一病种不进行赔偿，其他责任还有效；
②返还保费，合同终止。
③退还现金价值（数额较少），同时终止合同。 可以看到这个结果还是比较严重的，为了避免不必要的麻烦，还是应尽量过了等待期之后，再去体检。
03
这3种情况，必须体检
虽然说投保前不要去体检，但是有些情况，却不得不体检：
▼① 有既往病史 健康告知中，一般都会有对既往病史的调查，如果我们曾患过对应病种的话，保险公司就会通过体检的方式进行核查。
▼ ②超额投保的人
为了控制风险，保险公司一般都会设置一个免体检限额，不同年龄、险种、地域的额度是不一样的。 超过了这个额度，就需要体检。
举个例子： 小王25岁，购买某款保险产品的免体检额是50万。 如果他想买60万的保额，超过了免体检额度，那小王就会被要求体检。
▼ ③随机抽查
为了控制风险，保险公司会抽取一部分用户参加体检。 如果被抽中了，恭喜你，会获得免费体检的机会。 （注：2、3情况多适用于线下购买保险的情况）
04
有没有方法避免体检？
看过前文我们已经知道，投保前要尽量避免体检。
那么问题来了， 如果明确要求需要体检，但你又实在不想去体检的时候，有什么办法避免呢？ 给你3个建议：
▼ ①控制保额 如果是因为超过免体检保额，必须进行体检的话，可以考虑分散投保。 通过多款产品叠加到你所需要的保额。 这样就不存在超过免体检额度而被要求体检了。
▼ ②货比三家
不同公司有不同的要求，有些产品的健康告知相对宽松。 即便你有某类疾病的既往史，但不在该产品的健康告知范围，就无需进行体检。
▼ ③趁早购买长期保险
买保险，年纪越小，免体检额度越高。 同时，年轻时身体健康状况比较好，就算体检，也不会对投保造成太大影响。 而且还有一点，越早买，保费越便宜。
05
最后，有2个小建议
①在做健康告知时，一定要如实告知。
保险公司有权从多个渠道，获取你的医疗记录。 包括你的医保卡、门诊、住院、体检记录...都是可以查得到的。 如果风险发生，被发现在投保时存在欺瞒行为，就会产生很多理赔困难，甚至得不到理赔。
② 健康摆在第一位
虽然在买保险前不建议体检，但从开始购买到等待期结束毕竟会有几个月的时间。 如果在此期间，身体感到不适，切莫因小失大。
及时就医，不要因为买保险耽误病情。
------------文末有话说---------------
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