教育金、养老金与传承，详解：中华联合中华尊增额终身寿险
这几天小薇有点点“忧桑”，2019年底4.025%年金险的大面积停售，太伤人了。这么追求给大家推荐最好的我，都不知道如何继续年金险的推荐工作了，嘤嘤嘤~~~
然后，一款产品就突然的、莫名其妙的撞入了我的视线。也让我对于保险理财，对于教育金和养老金如何去选择产品，有了更多的新想法。
这款产品是中华联合的中华尊终身寿险，对，你没有看错“终身寿险”。
但是完全不妨碍它可以作为一款优质理财保险的本质，完全可以顶替年金险。
看完讲解，大家就知道为啥啦，时间匆忙的小伙伴，直接拉到下半部看投保案例。
中华联合保险公司介绍
中华保险全称为中华联合保险集团股份有限公司，全国唯一 一家以“中华”冠名的保险集团公司，创始于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有控股保险集团。截至2018 年 12月，集团保费规模达 436.5 亿元，总资产达694.7 亿元，中华财险在全国共设立了32家分公司，营业网点超过2500个，机构数量在财险行业排名第二。
2019年上半年核心偿付能力充足率206.4%。
中华尊终身寿险
兼顾资产增值与保全与养老与传承
1、投保规则&体检规则
健康告知：基本保额≥500万，需填写《补充健康告知问卷》或使用健康险投保书。体检规则
当此类终身寿险的累计基本保额超过上表时，需进行体检生调处理，体检及生调项目视具体情况由核保人员确定。本险种无健康加费，对于健康风险在加费评点100（含）点以上的，给予拒保处理。2、保险责任
简单来说，三项保障内容：
1）、身故与全残保障：18岁前，给付已交保费和现金价值，两者取大；18岁后，交费期满之前，现金价值和已交保费*返还比例 两者取大；18岁后，交费期满后，现金价值、已交保费*返还比例和当年对应保额，三者取大。
2）、航空意外身故保障： 在给付身故保险金之后，额外给付基本保额作为航空意外身故赔偿。（后面会具体用案例说明哦）3）保额递增 保险金额在基本保额的基础上以3.5%的复利进行增加。
必看：作为年金与传承的功用详解
1、现金价值~与君康颐养金生（已停售）对比
这个表格主要是对比账户价值的变化，中华尊在和颐养金生的现价比较上，并没有很差。
优点：
前期现价增速很快，在第15年之前，现价比颐养金生要高的。且同样都在22年，价值翻倍。
可减保：在犹豫期后可通过减保的方式进行领取现价，从而达到对教育金或者养老金的补充。
可加保：生效满两年后，缴费期内，每年增加初始保额的20%，以10年期为例，最高可增加至保额的160%。
航空意外身故保障，这一点颐养金生是没有的。
缺点：第30年之后，增速变慢，有点后继无力，和颐养金生的差距变大，但对比其他年金险，还是很有优势的。
2、教育金案例 30岁的王先生给自己0岁的儿子存了一份中华尊，每年存10万，存5年。 以下领取数字均为演示，实际可根据需求设定领取。
- 16~18岁，每年领3万高中补充教育金，合计9万元；
- 19~22岁，每年领取10万大学教育金，合计40万元；
- 28岁，可一次性领取58万元，作为婚嫁金或王先生作为养老使用。
总存入50万，一共领回107万。IRR为3.7%，非常高了哦。具体可详见此篇文章（神奇的IRR：一招教你选对理财险！）
3、养老金与传承案例 30岁的王先生给自己存了一份中华尊，用作养老或者以备传承使用，每年存20万，存5年。以下领取数字均为演示，实际可根据需求设定领取。
1）养老金领取案例：
- 60岁至84岁，每年领取12万养老金，共300万；
- 85岁可一次性提取132万，用于后续养老使用或者传承子孙。 存入100万，合计领取432万元。
2）传承案例： 存入100万，中途不做领取，在85岁可以一次性提取608万（90岁为712万），传给子孙。 这里主要发挥的就是增额终身寿险的作用。身故也是同样的钱传给后代。
总结
什么是增额终身寿？增额终身寿所属寿险类，并非新型保险产品。有一定的身故保障，无分红与万能险的附加功能，利益保证确定。
在终身寿所天然自带传承属性下，通过现价的增长和部分领取实现了资产规划功能。
投保人对于资产有绝对控制权，使得资产的所有权和控制权的统一。
所以这一点通过合理的规划也可以达到有效的资产隔离。
特意推荐这个产品，也是经过了一番对比，收益的优势性，提取的灵活性。
在4.025%固定收益类产品停售后，这真是个很好的选择。
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