【凹凸评测】招商仁和|爱康保：爆冷的一匹小黑马？

前言

招商银行和招商证券相信大家听说过，但是招商仁和却很少人听过。招商仁和由招商局、中国移动，以及中国航信三大央企联合多家企业共同设立，注册资本为50亿元。这家鲜为人知的公司，却有着深远的历史渊源。招商仁和的血脉要追溯到1875年成立的保险招商局，是中国第一家民族保险公司。

产品责任

爱康保重大疾病险是招商仁和推出的自带癌症多次赔付的重疾险，20种中症2次赔付，35种轻症3赔付，自带被保险人轻症、中症、重症豁免，可以附加投保人轻症、中症、重症、身故豁免。

产品优势

优势1.自带恶性肿瘤二次赔付且理赔条件宽松

市面上大部分产品的恶行肿瘤都需要另外附加，而这款招商仁和的爱康保自带恶性肿瘤二次赔付，而且间隔期也只有3年，包含新发、复发、持续，转移四种状态。这一点来看还是比较宽松的，毕竟市面上还有很多公司的癌症多次赔付是要求间隔期5年的，例如平安的平安福附加的恶性肿瘤保险，以及天安健康源2019增强版。

优势2.开颅手术理赔条件较人性化

爱康保在颅脑手术/开颅手术这一病种理赔较人性化，包含了疾病或意外原因导致的颅脑手术，其实市面上有很多重疾险对于意外原因导致的颅脑手术是责任除外的。

意外导致的颅脑手术频率其实不低，我们来看一组相互宝在9月第2期的互助公示数据。

上图需要帮助的人一共有1581人，其中就开颅手术这一项有113人，占比约7.15%，当中就有不少是意外原因导致的开颅手术。虽然这个并不是我们选购重疾险的唯一标准，不过可以作为这单一项目的参考。

优势3.轻微脑中风归属中症，赔付比例提高

轻微脑中风是理赔率和发病率都靠前的病，很多公司的重疾都把轻微脑中风列入轻症，赔付比例普遍只有30%，而爱康保把轻微脑中风列入中症，赔付比例有50%，如果买的是100万，那就是30万和50万的区别。

产品陷阱

陷阱1.削弱了非癌症重疾的保障力度

爱康保是一款赔付两次分两组的重疾多次赔付产品，癌症单独一组，非癌症重疾全部分成一组，就是1：99的安排。对于癌症方面是很友好的，但对于非癌症的其他重疾就照顾不来了。如果是家族病史上非癌症重疾发生概率较高的人群，建议选择非癌症重疾有多次赔付的产品会更合适。

陷阱2.轻症/中症隐形分组比较多

什么是隐形分组？赔付了一种疾病之后，相关的几种疾病就不再赔付。

陷阱3.高发轻症缺失慢性肾功能障碍

总的来说高发轻症覆盖情况还是比较全面的，如果对慢性肾功能障碍这块比较在意的建议慎重考虑哦。

陷阱4.恶性肿瘤和非恶性肿瘤重疾间隔期较长

市面上条款较优秀的恶性肿瘤和非恶性肿瘤重疾的间隔期只要180天，而爱康保间隔期为1年。

凹凸说

招商仁和爱康整体保障性还是非常不错的，但也存在几个小坑，如果能接受，或者如果比较关注癌症及癌症复发问题，同时又比较看重品牌的话，爱康保是款不错的重疾险。目前核保比较宽松，身体有异常的客户也可以试试预核保看看。

如果你看完这篇文章还存在对这款产品的疑问，或者不知道什么样的产品才适合自己的，欢迎私信；

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