我的网贷4年 ：为财死，为食亡
网贷是什么？
我觉得是罂粟，是暗爽，是重重迷雾。
网贷之于我而言，是漫天遮目的灰，我只管走自己的路，却不管对不对。
以下是脑残女大学生接触网贷4年时间里的故事，涉及40余个APP，借贷金额高达14w。
此致敬礼。
01
网贷是何时兴起的呢？说实在的，我也不太清楚。
但「 蚂蚁花呗 」是什么时候横空出世的我依稀记得——2015年4月。
那会，应该是我念大一的下半学期。
生活费每个月1500，大概就现在大学生的正常标准。
但我喜欢玩，喜欢吃，一星期下7天馆子吃7天大餐也不会腻，基本上每个月都是入不敷出。
而蚂蚁花呗那时候偷摸给我开通了，我也没太注意，就记着当时在淘宝上买了个东西，银行卡里的钱却没扣，我愣是找了一圈，才发现，哦，蚂蚁花呗？
我这人虽然成绩不是很好，但理解能力尚佳，接受新事物也蛮快，尤其是这种“捡小便宜”的事情。
当然，蚂蚁花呗只是小打小闹，但也正是因为它，我开始有了「 网贷 」的意识。
到了大二，我的好闺蜜交了男朋友，平时没课的时候也没人陪我去吃吃喝喝遛弯了。
我是喜欢热闹的，想有人陪，但不是想谈对象的那种陪。我室友都是能刷剧刷综艺刷一天的不动山。
就是寂寞吧，也不爱念书，什么书中自有黄金屋，还没看到黄金，头就痛了。
烦闷无聊总的排解，就这样我开始接触了网游。
我玩的游戏实在是有些难以启齿，但是为了警戒依旧深陷泥潭的网友，我还是自爆吧。
「 炫舞时代 炫舞」
就是那个初中时代，梳个杀马特发型，坐在网吧里手指“chuachuachua”能在键盘上飞舞一宿的游戏。
对我来说，它其实算是个换装游戏吧，因为我没技术。现在那么多换装游戏，什么奇迹暖暖，玩过的都知道，没钱玩不出花头。
以前听到那些在游戏里豪掷成百上千的大佬，我多少有点无法理解。直到后来，我成了那个豪掷十几万的无敌大佬，我算是有点明白了。
起初我也还是个「 吝啬鬼 」。
穷酸的新手什么垃圾服饰都往身上套，又没技术又没品位，经常被嫌弃，在网络上也没有归属感。
后来加了个舞团，听团里的大佬们说着哪些套装坐骑座椅很优质，有了就是高大上，有了就活该有人巴结。
「 现实 」作为一个优点，真的是到哪里都会发光。
好的装备可以在交易行买（其实游戏设定都大同小异，我就不一一解释了），或者是买礼包抽奖，但是很多装备有底价就算放在交易行，对于运气好的人来说，还不如抽奖来的便宜。而且抽奖你还可以中其他装备。
我最开始只在交易行淘一些便宜但是勉强能看的过去的，也就1块2块的，到后来稍微档次高点10块50块，再高点一百二百，后来就兜不住了…
我记得我最巅峰的时候是一晚上抽了三千块。
02
大学的生活费本来将将够，偶尔问家里要点，再问花呗借点，还能有滋有润的。
但自从接触网游后没日没夜的疯狂输出，我开始迎来了我的透支生活。
在大三刚开学的时候，花呗其实已经需要分期还款了。
这里还存在一个问题，花呗的消费在那个时候还没有现在这么普及，很多商家店铺是不能使用的，而且也不能通过注册商家自己双账号套现。
每月的钱还不上了，就需要分期了，分期了以后就存在一个自我欺骗效应。
比方说，我3000的额度，这个月已经透支1500。而我下个月拿到的1500生活费，不可能全部拿去还，因为很多地方还是需要用现钱，所以我只能分期还500多一些，那么对于我来说，我这个月可支配的金额就还有将近1000，而且这个月没有债务。同时，我还会继续使用花呗，而这个钱只需在下个月偿还。
就是在这样一个过程中，我的欠款也越来越高，但我却浑然不觉。
你可能不相信，谁会这么过日子，但其实这样的人还不少，我只是其中一个。
虽然「债务在暗处慢慢堆积 」。
但那会我还和久违的闺蜜一起穷游了一把，去的是嘉兴的西塘古镇，两个人在同程上订的大学生套餐，2张门票+1间民宿，应该是300不到一点。
这里普及一下，千万别去网站上订。
民宿很窄很小，在巷子里头，房间不太整洁，隔音也不好。
晚上老板娘带我们七拐八拐到了一条桥，沿着桥上街绕了一圈，还在酒吧街喝了70/杯的长岛冰茶。
第二天拿着门票进了古镇发现就是昨天绕的那条街。
巨坑。
按理说，西塘也没啥好花钱的地，但在那两天花了将近1000块，包括食宿，还买了很多很无聊的东西，比如没人要吃的特产，花里胡哨的戒指项链…
有时候花了很多钱都不知道自己在花什么，不想去算也并不在意。
在那段日子里，好似活在梦中。钱没了，就去花呗套呗，所以总是有钱还够花的错觉。
很快，花呗扛不住了。
我一筹莫展。
于是，「 蚂蚁借呗 」开通了。
我应该是很早就开始使用蚂蚁借呗了。应该是第一批吧，我估计应该是。
随着花呗分期一笔笔累积，额度越来越高，透支面临透支。
我只好把借呗的钱取出来去还花呗，同时花呗继续使用，借呗继续使用，双方都产生利息。
就这样又维持了一段时间。
03
这种拆东墙补西墙的日子没过多久，紧接着我又遇上了「 校园贷 」。
大学那几年刚好是是网贷发展最快的时候，主要的就是校园贷。
有一个平台叫「 借贷宝 」，不知道大家有没有印象？
去年1月爆出来过裸贷事件，据说有10G压缩包，全都是女大学生的裸照，轰动一时。
当年，借贷宝还在我们学校超市门口做推广，注册App即可领牛奶一箱。
我没去。
因为之前我在做网上投票枪手的时候就已经注册过了，当时注册领取了30块钱。
还不如一箱牛奶。
虽然借贷宝我注册得比较早，却从来也没用过，可能是因为它属于比较早期的网贷App，整个界面设计、操作流程都比较粗糙，看起来可信度不高，这点危机意思至少保全了我的肉体。
虽然也没啥看点。
要说我第一个使用的网贷App，我还真想不起来了。
而我的网贷历史可分为两个阶段。
第一阶段：
花呗5000
借呗5000
上面这两个大家很熟悉了，不多说了。
分期乐10000
这个一开始应该是2500吧，这个是跟花呗一样，可以买东西的，我当时Q币很多拿这个直冲的，因为提现有额度限制，刚开始用我也没这么刚，不敢借大额。具体我不太记得了，但是这个利息在高炮里面算低了，而且支持提前还款。
招联金融7500
这个APP有个故事。大三的暑假吧好像，我去贵州旅游，身上可能也就一点点现钱，8月初在用的App套来套去还了几笔贷款，身上就分文不剩了，点个外卖都没钱的那种。
然后疯狂百度，看到这个app，注册申请，秒批2500。
苏宁金融1000
这个我有印象，这个是单次使用的。它不像花呗还了之后立马又可以借，而是需要借款全部还清之后才可以再借。
小米金融5000
这里也有个悲惨的故事。我记得是个十一国庆，我当时打游戏已经比较精通了。学到了一个炫舞交易行的潜规则。
有的装备不是有底价么。比方说一双鞋，你只能挂299，但是花299没人买，就出现了返现这个玩法。买家299买，我返现150，那么对他来说149买了一双鞋，对我来说149冲了299金币。（会有扣手续费，忽略不计吧这就。）
当时我看到有人想要返现收的装备我刚好有，就加了好友。他说他有朋友也要买，然后就拉个群一起，前前后后里里外外，他们4个人想买的装备加起来我要返现1480，还包括了走中介的手续费30。
我一开始其实是不愿意的，毕竟1480是我一个月生活费，但是我一想，能换到3000+金币，有一阵子就不需要充钱了。并且第一笔款已经打出去了，后来脑子一抽，不顾风险，我就打了。
结局就很惨了，他们收了钱后就把我踢出了群。唉，其实就是骗子，连中介也是一伙的。
当时被踢出群的那一刻，我瘫在床上，整个人真得瘫了。有一阵子不能思考，懵了。
网络诈骗真的是很难找回来钱，当时我没有报警，默默扛着，日子捉襟见肘，但是后来游戏里听别人唠起来这个骗子，才知道上当的多达几十人，金额有好几万，那个被冒充的真中介还去报警备案。
钱，一样拿不回来。
当时上当的傻子里我是金额最多的，一个月生活费被骗光了，咋办呢？
只好用小米金融带我飞咯。
第一阶段，大概就这么几个App吧。
「 以上只是对事实做陈述，请各位千万不要因为好奇侥幸去尝试，我也不想收到感谢推广，为您提高额度的消息，谢谢。」
04
写到这里我开始腹痛不止。
歇会。
05
当时的校园贷普遍都是额度低、分期时间短，所以才会有那么多大学生跳楼。
为啥额度低反而跳楼？额度低很快就套到头了。其实额度高也会跳楼，快慢而已。
校园贷之后。裸贷，民间贷开始兴起。
其实光是App套，是没有那么快到几十上百万的。
民间贷，阴阳合同，这才是网贷者走上天台的蹦床。
不过我没敢碰。
到了大三下半学期，网贷欠款越来越多，当月要还5000多，我根本拿不出钱了，也没有可以新开发的App。
那段日子，我已经开始夜不能寐，一闭上眼睛就在计算该如何还款，因为每个app的还款日期不同，所以每天都要计算。
但是不管怎么算，用1500的生活费去还5000的网贷，不可能的。
直到有一天凌晨两点，我给爸爸发了微信，把所有事都坦白了。因为我打游戏借了网贷，总共要还2w7。
我记得我爸也回复我好长一段话，让我不要着急，先好好读书，周末回家再商量，钱，一定会帮我还。
听起来蛮轻飘飘的，不是什么大事。
很久以后我妈才告诉我，那天晚上我爸总睡不着，觉得有什么事发生。凌晨两点一声提示音他马上打开手机，然后就呆了。
就好像中风了一样，我妈说。
“完了，我们家完了。”我爸当时呆了很久，才说了这么一句话，他俩一宿没睡，我也没睡。
第二天我就买票了回家。
那阵子刚好闺蜜家里人出了丧事，看她哭得伤心，我心里也很难过。
我想，如果我突然在马路上不幸遇到意外，给我爸妈留下的只有一笔巨大的负债，还可能因为没有及时发现而利滚利利滚利。
我连死都死不起。
06
过惯了大手大脚的生活，突然之间要回到最初的状态，真的不适应。
还是很容易受到诱惑，总觉得那些上万的额度是腰包里随取随用的资本，是我的后路。
其实网上一搜就能发现，借了网贷还清之后又去复借的人太多太多了。
我也一样。
接下来就是我网贷的第二阶段。
当时资金开始出现问题还是从炫舞开始。
游戏上的小伙伴有的与我同龄，是可以一起打游戏一起聊生活的好朋友，他们日常找我上线的邀请我都没有拒绝。
还完2w7之后，我确实删除了所有网贷APP，也注销了很多账户。
但是很多App是不具备注销功能的。
我记得小米金融是可以的，拨打客服之后，再发送手持身份证照片到他们邮箱，就可以注销金融账户，借不到一分钱。
苏宁金融也冻结了账户。
招联也一样。
当时分期乐也一样。
第二次深陷网贷的第一块敲门砖还是花呗，借呗注销之后不让开通了。
花呗之后是有钱花。
有钱花也算是个良心平台了。我当时注册就有5000的额度。
口袋里一旦有了钱，花起来就没有节制。
“当你凝视深渊时，深渊也在凝视着你。”这句话形容当时的我再贴切不过。
诱惑就像是那不可言喻的深渊，我望着它，它望着我，面面相觑，言手握和。
有了第一次的经验，怎么说也是当代网贷资深老手。
在找平台，如何注册申请才能快速通过上学了一点点套路，撸起App来更是得心应手，一发不可收拾。
这次复借，说实在的，我心里是有愧的，我也尝试着去弥补。
那段时间我找了份家教工作，时薪30，教一个初中女生全科作业辅导。我不过是个三流大学的英语系学生，教起初中数学科学还是有难度。所以我自己一边学，一边教她。
想着用心一点，教久一点，就可以多赚一点，赚久一点。
那时候1个月能赚到1700-1800。
不过赚来的钱也一样丢进了还款的轮回里，记不清花销的方向了。
很快，学校安排入党同学上晚课，我也没有办法再兼职了。
07
到了大四，我找了工作，开始实习。
有了工作之后，我开始接触一些有资质限制的网贷App，不只是学生之后，能借贷的平台更多了一些。
由于我四处注册，每天发到我手机上的广告也很多，也就不需要再自己私下去找。
所以说网络的发达让一切信息都流通的快了起来，不论好坏。
2018年10月底我结束实习，换了家不错的单位，有宿舍。
那个时候我已经几乎不打游戏了，抽不动了，但日常开销该用还得用。
2018年10月底到我第二次网贷曝光的2019年3月，五个月左右的时间，是我4年网贷的爆炸期。
大概是过年前，2019年1月这样子，我已经有了将近9w的欠款。
拍拍贷，玖富万卡，分期乐，微博借钱，这几个是大额贷，基本都是1w额度起步，玖富有2w5，这几个都是随还随借的。
而我循环的借款也耗光了额度，还留下了高额的利息。
比如微博借钱，现在好像改版了，我那会儿借1000，一个月要还1090。
月利率9%，算成年利率108%。
而国家规定，年利率超过36%的就是高利贷。
我曾经看到很多人在曝光网贷的新闻下骂高利贷，骂放贷的人。
我会关注这种新闻，但是我不会去骂。
对，放贷的人不好，网贷是罪恶的，可是没有人逼你走出第一步。
我还听过很多民间贷，阴阳合同，等你还不出贷的时候，要求你签第二份贷，第三份贷，这个我没碰过，也不了解，大概就是签的你晕头转向，你自己都迷迷糊糊的，然后贷款成几十倍几百倍的增加。
甚至有的签的是空白借条，金额那里随便他们写，这个属于诈骗行为，有罪。可是你不迈出第一步，没人能平白无故逼你签。
我知道，有的人贷款真的是家里有难，但是仔细想想。
如果你真的穷途末路，工作上，亲戚朋友里都借不到钱，你去网贷，网贷是不会给你批的。
他不是傻逼，他会考量你的综合信息，去判断你有没有资格贷款。
如果他不需要这些凭证，那你想想，它能正规吗？
他不正规都要借你钱，他不是为了骗你是为了普度众生吗？
08
我没有沦为百万负债，没去跳楼投河，可能就是因为我还算是有底线。
我尽量去确保app的安全性，虽然这个安全二字有待考量。
有的不良app会在你还款日前崩一下系统，让你错过还款日。
逾期的费用你想象不起。
这个情况我没遇到过，我要是逾期我就真的是还不起。不过我没逾期过。逾期会对银行信用分造成影响，我宁愿多欠点钱，我也不愿意逾期。
我也不知道我这个想法对不对，当时我是那么想的。
眼下能想到的App已经差不多都用完了，新尝试的很多App也开始像大学那样开始拒拒拒了。原因是网贷黑户，虽然从未逾期，但是网贷总金额过高。
可能是有了比生活费多的工资，我能撑得久一些。
可是撑得越久，越是要命。
短信依旧能接到许许多多的网贷App广告，我尝试了很多，基本全军覆没。
当我再次穷途末路时，我碰到了小棉袄，这个野生App应该很小众。
我不是在打广告，拜托各位别去尝试，它不是什么好东西。
它是我接触的第一个714。高炮。
714高炮是一种超高息的短期借款，分别为7天、14天之内的。“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金，每天40到230元不等。
逾期的利息你想象不起，高炮的利息你想象不到。
砍头息，知道吗？
就是借你1000，到手800，只有7天，7天之后还1000。7天的利息，200块人民币。
微博借钱算个啥。
小棉袄的额度最初只有600，他根本解不了我的燃眉之急。
但是他给我了一个「 入口 」。
网贷黑户的我又能借到钱了，于是我开始接触更多714：惠花花，速贷，快易花，贷上钱…
为什么说714是高炮呢？
举个例子。
惠花花，我的额度2500，到手2000,14天后还2500。
这到手的两千我肯定是去还别的网贷，14天后变不出2500，714一般都小额，还2500，我要撸2个以上平台，然后还了这个2500，新借的两个口子马上要还。
我记得惠花花第一期14天我还不上，申请延期14天交了400多的利息，14天后依旧还2500。
1变2,2变4，这个几何上升的速度比你想象的要快的多。
这是今年三月的还款清单（急=714），总金额为28329.56元，将近三万。
而714我只接触了5个，1个月债务却至少多了1w。
让我撑不下去，再次坦白的，也是这些714。
细细回顾，发现那段日子，几乎每天都是熬人的还款日。
09
这一次的坦白要艰难的多，我好几天没有心思上班，拿着手机，计算着今天是几号，几号要还钱。但是我还是说了，我真的真的扛不下去了。
在坦白的前一晚，我很害怕，在台灯下，App一个个翻，一个个记录计算。
借的App写了满满四页，耗尽了我的力气。
周五回家的晚上，我跟爸妈坦白了。
爸妈当然接受不了，肯定接受不了。他俩闹离婚，要把我赶出去，让我去跳楼。
我木讷地站了一宿，我妈一拳一拳打在我背上，问我为什么不死在外面。
“你们娘俩要逼死我。”我爸坐在门边说。
他的上一句是：“离婚，各过各的。”
我妈只是想去美容店把脸上的黑斑做掉，8000块钱。
只是8000块钱。
快天亮的时候，我爸还是让我去睡了。
第二天他联系了我哥，借钱，整理欠款。
他不懂这些网络，又不信任我，让我哥和嫂子来帮我理。
过程当然没有那么云淡风轻，但是过去了，我也不想再提了。
10
今天是2019/9/13。
我的工资卡上交了5个月了，妈妈每个月给我600的生活费，其余的钱存起来年底跟爸妈存的钱并起来去还给哥哥。
我也在健身房跑了5个月了，每天下班就来，我答应爸爸会好好做人，养好身体，好好工作，好好生活。
我换掉了手机卡，银行卡，也把笔记本电脑卖了。
是的，有心我还是可以借到钱。
但是我没有碰了。虽然到现在还只是五个月，但是我有信心不会再重蹈覆辙。
前阵子我听大学同学A说，B问他去借钱，并且言明是为了还网贷。
我只是笑笑没说什么，B不会知道A告诉了别人，A会告诉我肯定也不是想让我帮B。
我也不想我的过往被人探寻到蛛丝马迹。
过去了，当一个教训，放在心里。
我回忆，记录这些，有一部分是想到了B，我不会直接去帮他，但是有没有可能，B有一天看到了。他也能像我一样浪子回头。
像B，像曾经的我一样的人有很多。
有的人真的深陷苦海，穷途末路，有的人骗贷还自以为是，有的人四处发广告拉人借贷。
但我只想对那些深陷苦海穷途末路的人说这些话。
我爸爸原谅我之后跟我说的话。
他说他很心疼我，以为我在外面过得很好，原来每天都睡不好，想这些。
他说钱财再多都是身外之物，错了就改，不要有负担，这些钱爸妈扛了，今天开始好好生活，还是个俏丽的好姑娘。
可怜天下父母心。
希望你们能信任他们。能带你走出来的人，只有他们。❤️
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