五、《35岁前要上的33堂理财课》读书笔记之 将风险转嫁给保险
一个真正懂得照顾家人的父亲，必须提供家人万一在失去家庭经济支柱的时候，可以免于恐惧，可以拥有足够的财务安全。
每个人一生当中可能都要面对生、老、病、死、残、的威胁，如果能够在事前做好保险的规划，就可以免于这些突发事件带给个人或家庭的财务危机。
建构一个基础稳固的理财金字塔，至少需包含三个层次。
最底层是保本结构，中间一层是增长结构，最上一层是节税结构。理财的金字塔要高大要稳固，底层的保本结构就是最重要的关键。
保本结构主要由两个部分组成，一个是没有风险的投资组合，比如：定存、活存、保本基金等；另一个就是保险。
一个工薪阶层家庭，如果家庭经济支柱突然倒塌，房屋可能会因为不能按期还贷而被银行收回；孩子因为家里失去经济来源而错失更好的教育；另一半因为要扛起整个家庭重担必须多赚一份收入，对孩子的照顾就不再那么精心。
甚至，有些挣很多钱的明星没有在身前做好财务规划，因为自己的突然离去，致使遗孀和孩子生活水准大幅下降，完全靠以前的朋友救济过日子。不仅尊严不在，而且大家都知道救急不救穷啊。
保险是以小部分的资金来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能。很多家庭如果没有这笔收入，就只能把自己的惨痛经历发布在网上，靠轻松筹水滴筹之类的平台为自己筹款，从此以后，背负很重的人情债埋头生活。
每年规划合理的保费，保险的支出对整体投资计划不但不会有影响，甚至，还能为你的风险筑起一道最坚固的防护网。
当意外和疾病等风险来临时，因为我们提前配置好了保险，家庭的总资产不会有大笔损失，各种投资理财计划才能坚持下去。
一般建议以年收入的1/10作为保费的支出，用一份钱来保障十份钱的安全。至于保额需求，约为年收入的10倍，才算较为妥当。
我自己来说，配备了消费型的意外险和返还型的重疾险，重疾险是确诊赔付，另外附加了消费的医疗险与医保做个补充。
我的孩子出生一周岁左右，我就给他规划配置了重疾险。因为保险费率是年龄越小越便宜，比如他两千元一年可以保障30万，但是我的年龄却需要将近四千元才能保障20万的保额。
另外，医疗险都是只能在你健康的时候保险公司才给保障，一旦医院有了医疗确诊记录，就算购买了保险，保险公司也会拒绝赔付的。
可是很多身边的朋友，在健康的时候，你劝他给自己规划一份重疾险，他说等等吧，过段日子再说。我爸妈身体不好，准备先给他们买个。
话说到此，我一般就不说什么了，完全没有概念的人，又不是我多重要的人，我费那个心纯属吃力不讨好。为什么这么说？
1、等身体有些慢性疾病了，哪怕是有个淋巴结节，看似很小的症状，保险公司一般也会拒保了。
2、你爸妈已经身体不好了，保险公司也不傻啊，为什么要卖保险给你爸妈？
3、你爸妈这个年龄就算能买，往往总保费比保额高。为什么？因为，这个年龄十有八九买了就会用到。
4、你自己才是家里顶梁柱啊，你要保证的是就算顶梁柱暂时失去挣钱能力，你家的生活也能继续按部就班的过下去啊。
配置合适的保险，将人生中大的风险转嫁给保险公司，余下的钱用来愉快的理财吧。
二、《35岁前要上的33堂理财课》读书笔记之 资产配置有话说
三、《35岁前要上的33堂理财课》读书笔记之 造成资产流失的漏洞
