投资理财（一）

提到投资理财，不知道从哪里说起，毕业后参加工作二十年了，从没有静下心来耐心的思考这个话题，很多经历都跟这个话题有关，但都是零零散散的走过来无心总结，现在反过头再回想，用这个话题把这么多年经历串起来，想了好长时间竟然黯然失色，“满纸荒唐言，一把辛酸泪”，借用《世说新语·排调》的诗句“盲人骑瞎马,夜半临深池”。

很多人说起投资理财会想到电视里有老师推荐股票，证券交易所大厅人头攒动人山人海，每个人都希望自己的股票蹭蹭几个涨停板，赚一波钱后落袋为安。这种观点是短视的，投资理财是一门学问，可以用一生去经营，不在乎朝朝暮暮，只注重天长地久。

大学校园在北京五环外，属于昌平县跟海淀区交界地带，紧靠八达岭高速，三面被村民的自留地包围。除过两个孤零零的学校，四周空旷荒芜全是农田，荒郊野外田园风光。大学四年朱辛庄没有太大变化，夏天可以欣赏一望无垠的小麦，冬天看树成群结队的麻雀飞来飞去，日子一天天过去平淡的像白开水。1999毕业前没有学习压力，一帮同学经常去学校后面的朱辛庄瞎逛，一批工人开动轰鸣的机器到处伐树，农民房开始拆迁，村里车水马龙场面很热闹。我跟几个同学讨论说“这个鸟不拉屎的地方瞎折腾，谁会到这个地方来住”，开发商跟村民已经签了拆迁补偿协议，要在这里大批量开发房地产。房地产是个什么东东，对于我这个农民的儿子根本没这个概念，我们祖上世世代代传下来的宅基地，自己动手盖房子住，没住过商品房也没想过，所以这个地方盖房子关我鸟事，瞎折腾。大三时有门《政治经济学》必修课我非常感兴趣，废寝忘食死记硬背考了九十三分，成绩在班里排名第一，政治和经济的理论倒背如流，郊区盖房子跟经济有个毛线关系，敲破脑袋也想不出这里面的名堂，贫穷限制了想象力没有再进一步思考。

后面大家共同见证了学校附件的发展，国家开启三驾马车(住房、教育、医疗)改革，北京从2000年开始大力发展房地产，城市规模和人口数量不断扩大，回龙观地区房价从两千块钱起步，随着人口密度的增加和城市配套设置的完善提升，这里的房价也不断上涨。2010年去北京出差时顺便回学校参观，学校的建筑面积和周围设施增加了几倍，附近商品房价格已经跨入两万到三万区间。看着灰蒙蒙的天空和不太干净的环境，再想想房价让我大跌眼镜，真的看不懂经济发展的规律。这点北京的同学应该深有感触，房价是一个跨不过去的话题，也是心里永远的负担。

毕业后在东北参加了半年外部培训，2000千禧年前回到单位，一个美丽四季如春的城市，单位分配了一间单独的海边宿舍，推开窗户可以俯瞰大海，房间里配套一应俱全，公司食堂配餐丰富多彩，饭卡里的钱每个月基本花不完，跟学校的生活反差太大，幸福来的太突然，像刘姥姥进了大观园，让我受宠若惊。我记得世纪年前一天我到广州找到了刘S，兴高采烈的讲述单位环境如何优越，如何让我满意，那天晚上我们买了啤酒庆祝，一起等到钟声敲响庆祝新世纪的到来。

单位离市区六十公里，并且吃喝玩乐配套设施全套都有，我是个快乐的单身狗，无忧无虑没心没肺的玩，周五下班坐班车到市里消费，公司在市区有职工招待所，双人间每人五元，单人间十元一晚上，作为福利收费非常低。没有什么爱好沿着每家商店逐个参观。2001年有次周末在市区有同事邀请去坂田参观万科四季花城，当时的第一批商品房，环境真的好漂亮，均价两千元出头每平方米，有套一百二十平米的户型总价二十三万，售楼小妹极力给我们推荐，我不懂买商品房是为了住还是投资，再说了二十多万对我也是个天价。我同事从小生活在大城市，对房子兴趣很浓，了解了很多信息，糊里糊涂第一次接触商品房，觉得售楼小妹很年轻漂亮，其他没有收获。

2001年单位在市中心建了三栋商品房，对员工内部抽签认购，当时市场均价八千元每平米，员工打完折后六千元每平米。平时在单位有宿舍，一人吃饱全家不饿，感觉没必要买房子，上夜班时大家聊房子这个话题，老师傅对我说“赶紧买房子，哪个面积最大就买那套”。刚毕业的大学生看问题只顾着眼前，没有长远眼光，所以单位认购房子登记时我也没报名，然后很潇洒地回老家休年假。休假到了一半，有天值里一位兄弟给我打电话说选房开始了，怎么没有我的名字。跟家人提起这个事，父母面朝黄土背朝天做了一辈子农民，自然也搞不清楚为什么要买房子，所以这个事情就搁浅了。

休完假回到单位，选房还在继续，看到同事们都报了名，我就开始着急，因为没有报名排队，就没有资格选房。2001年下半年回到北方和妻子（当时的女朋友）登记结婚，结婚后妻子辞职一起到深圳，这时才想起来在深圳要有个住的地方，正好单位第二批选房开始登记，我赶紧报名参加，只能选挑剩下的高楼层房子，当时花了四十多万的天价买了这套两房，虽然面积小而且朝北，但陪伴我们一家人住了十五年，2016年因为经济上原因卖了这套房子，均价七万多。选房时还有一套三房，总价只多了二十万，老师傅极力推荐选面积大的三房，但我看看手里的钱始终没有勇气多付二十多万买大房子，等到过了几年儿子出生，老家来人照顾小孩发现住的地方太小了，那时候房价已经飞涨，工资始终赶不上房价的涨幅，到2016年卖我们的两房时，两套房子的市场价相差两百万。一步错，步步错。

还好有了个两房可以居住，省吃俭用等2014年底付房钱时居然凑够了四十二万，一次性交完了房款。实际上压力都来自内心的焦虑和对未来的无知，三年前如果选择买大房子是能承受的，从来没从银行贷款，也不知道如何办理手续，干脆一次性付清，不会利用银行的金融工具。

2002年开始，我们小区对面又开始建房子，每周我的都站在二十五楼照相，看着对面楼房一天天在增高，等到2003年时开始对外出售，近水楼台先得月，售楼小姐给我们推荐了一套三楼的一室一厅房子，特价大概三十四万。看房子只是看热闹，没发现买房子的意义，看了一圈后我们拒绝了售楼小姐的建议，转身到浦发银行办理一张储蓄卡，把手里的钱全部存进去买了理财产品，另外还领了一桶食用油。后面房价飞涨，现在这套房子市价最高已经到五百万。

2004年开始首先是深圳并带动周边城市房子开始涨价，上班几年喜欢上网看新闻，面对房价有一部分人认为泡沫太大，有崩盘的风险，并引用日本房地产的例子，当时我特别喜欢看凯迪社区猫眼看人论坛，了解的人知道它是一个批判性并负面思维的网站，充斥着很多愤青的观点。每次上夜班时我喜欢跟一位领导辩论房地产话题，讨论激烈时还从网上摘抄一些文章做成PPT在大屏幕上讲解，我每次都引经据典，唾沫横飞，争来争去也没什么结论，领导最后总是呵呵一笑，或者笑而不语。

2005年这位领导首付六十多万在市区中心买入了一套四房，总价才一百多万。好多同事也开始在惠州淡水投资买房，因为环境漂亮，小区新颖，价格只有深圳三分之一不到。2006年外培结束后，经过同事推荐，五一节期间我和妻子去淡水看房子，看中了一套四房，总价四十五万，只看了两次就签了购房合同，后面几年里办理各种手续非常麻烦，我们请假不停的在两个城市奔跑。

惠州房价到后来被投资客炒作后一蹶不振，因为需要资金，2013年这套房子卖了整整一年终于降价卖出，投资了七年账面上涨了一万元，其中的各种手续费算下来不知道亏了多少钱，而且更重要的耽误了在深圳的投资机会。我们领导的买的深圳市区的房子不但解决了自主问题，现在市场售价最在一千五百万。现在每次跟领导提到这件我都后悔的想一头撞死，狂妄和无知总是要付出代价。

2004年前忘记具体日期，我们到梅林关外YS山庄看房，当时关外的房价还是洼地，配套设施也不完善，居住人口众多，到处脏乱差。中介带我们看了一套三房，实用面积很大而且装修很完善，是五口之家居住，卖家开价十九万，最后谈到十七万，因为是二手房单价非常低，卖家老太太很真诚地愿意降价让我们买这套房子，回去后左思右想最终还是放弃，现在这套房子涨了至少十五倍以上。