理财（1）：巧用四个Excle理财公式，理财收益轻松算

我们在做理财投资的时候，往往想事先计算一下投资收益率。巧用Excle里面的四个常用的理财公式，就能轻松的计算出我们投资一个理财产品的收益率，下面就逐一介绍给大家：

巧用四个Excle理财公式，理财收益轻松算

01 FV函数：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值

一、定义 FV(rate,nper,pmt,pv,type)：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。 终值(本利和)=(利率，投资总期数，每期投入金额，初始金额，模式) rate：利率为单期利率 nper：为总投资（或贷款）总期数 pmt：每期投入金额 pv：初始金额 type：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末备注： 指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。

✎举例 假如你每月初向银行存入现金500元，如果年利2.15%（按月计息，即月息2.15%/12）。如果你想知道5年后的存款总额是多少，可以使用公式“=FV（2.15%/12，60，-500，0，1）”计算，其结果为￥31，698.67

FV(rate,nper,pmt,pv,type)理财公式应用示例

备注：FV函数仅仅适合固定利率的投资，来计算某项投资的未来值。

02 IRR函数:返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。

一、定义 内部收益率IRR（values,guess），是指项目投资实际可望达到的收益率，实质上，它是能使项目的净现值等于零时的折现率。 IRR(values,guess) 内部收益率=（现金流，预估值） ，现金流为一组数据，必须有正有负。

✎举例1 例如1，如果要开办一家服装商店，预计投资为￥110,000，并预期为今后五年的净收益为：￥15,000、￥21,000、￥28,000、￥36,000和￥45,000。分别求出投资两年、四年以及五年后的内部收益率。

内部收益率IRR(values,guess) 理财公式应用示例一

✎举例2 例如2：现在要比较A、 B两项投资，成本都是10万，经营期都是5年，A每年可获净现金流量3万，B可获4万，通过计算，可以得出A的内部收益率约等于15%，B的约等于28%。通过对比我们就很清楚的知道投资哪个项目更划算，取的收益率更高啦

内部收益率IRR(values,guess) 理财公式应用示例二

备注：IRR虽然能够计算出内部投资收益率，但是有个缺点就是时间间隔必须相同，以年为单位、月为单位、周为单位都可以，但是要记得乘以对应的周期数才是年化收益率。

03 XIRR函数返回一组现金流的内部收益率，这些现金流不一定定期发生。

一、定义 XIRR返回一组现金流的内部收益率，这些现金流不一定定期发生。 若要计算一组定期现金流的内部收益率，请使用函数 IRR。 XIRR(values, dates, guess)：收益率=（现金流，时间，预估值），values与dates 中的支付时间相对应的一系列现金流值必须，datas与现金流支付相对应的支付日期表值必须。Guess可选。 对函数 XIRR 计算结果的估计值。

✎举例1 举个例子 假设我们在2013年3月1日买入了一只股票花了20000，在2013年11月12日卖了10000，在14年5月7日又补仓了20000，在2015年6月12日卖出63215元，求这只股票的实际收益率为多少？通过XIRR公式计算这只股票的投资收益率为50.65%。

XIRR(values, dates, guess)理财公式应用示例一

备注： 函数 XIRR 要求至少有一个正现金流和一个负现金流，否则函数 XIRR 返回 错误值 #NUM!。 如果 dates 中的任一数值不是有效日期，函数 XIRR 返回 错误值 #VALUE!。 如果 dates 中的任一数字早于开始日期，函数 XIRR 返回 错误值 #NUM!。 如果 values 和 dates 所含数值的数目不同，函数 XIRR 返回 错误值 #NUM!。

04 MIRR函数返回某一连续期间内现金流的修正内部收益率（即：收回现金的再投资的收益率）。

一、定义

MIRR(values, finance_rate, reinvest_rate （现金流，投资率，再投资利率） Values 必需。一个数组或对包含数字的单元格的引用。这些数值代表各期的一系列支出（负值）及收入（正值） Finance_rate 必需。现金流中使用的资金支付的利率。 Reinvest_rate 必需。将现金流再投资的收益率。

✎举例 两款产品，一款等额本息年化收益率8.4%等额本息产品A，投资100000元，每月收到8716元，每月收到的钱再投资利息3.6%的活期理财产品；另一款年化收益率7%的到期一次性到期还本理财产品B，哪个更划算。 我们使用MIRR公式，注意利率要/12，得出每期利率要*12 ，经过计算A产品的综合年化收益率为6.16%<B产品7%，因此投资B产品的投资收益率更高。

MIRR(values, finance_rate, reinvest_rate ）理财公式应用示例一

小结：到此为止关于Excle中常用的四个理财公式（FV，IRR，XIRR，MIRR）给大家介绍完毕了，四个理财公式区别及适用不同的应用场景熟练掌握后，在日常投资过程中，巧用这四个公式，就可以轻松完成理财投资收益计算。