大型打脸现场，超级玛丽：癌症二次赔付，我第一
「产品测评」
风险解忧室的第24篇原创
保险
亲爱的朋友们：
你们好！
前两天，瑞泰超级玛丽重疾险举行了发布会，如果要形容下这场发布会，那只能说，“虚头巴脑”。
忽悠点一
一上来给超级玛丽安了个称号——
“首款癌症可以多次赔付的互联网保险产品”；
反正不管实际产品如何，“首款”“癌症多次赔付” 就足以吸引一堆头脑发热的消费者买单。
线下癌症多次赔付的产品，早在2017年时就有了，超级玛丽晚了两年，只是从线下搬到了线上。
2017年前，港险在大陆的势头非常猛，大多数人看重香港重疾险的理由之一是癌症可以多次赔付，间隔3年，而大陆没有这样的产品；
从2017年开始，平安、友邦推出癌症多次赔付间隔期5年的平安福2018、友邦全佑至珍旗舰版，癌症多次赔付的产品就势不可挡。
迄今为止，癌症多次赔付、间隔期和香港一样仅为3年的重疾险，就太多了。
2018.11，复星联合和xx网推出——癌症多次赔付的加倍保；
2019.1，超级玛丽才上线。
想问问小雨伞，你怎么定义”首款“？
宣传得有艺术，这句话在这一放，不明真相的普通消费者直呼：“好棒，买买买。“
忽悠点二
超级玛丽主打癌症多次赔付，声称“超高性价比”，类似保障的多次赔付重疾险或者单次赔付+防癌险的组合，都比不上。
既然你诚心诚意的要求比较，那么我们就来比一比吧。
一、不含身故、不含16种特定癌症：
保费：康惠保旗舰版<超级玛丽<加倍保
选择单次赔付，康惠保旗舰版更值得购买，不仅比超级玛丽更便宜，还多了中症责任，轻症赔付比例更高；
虽然超级玛丽有两个亮点：
1.不同部位的原位癌可2次赔付，比如赔了一次肺原位癌，隔了180天后，乳腺原位癌可再赔付。
但癌症往往发现时已经恶化到一定程度，很难在极早期发现，所以这点并不实用。
2.首次赔付轻症后，重疾增加30%保额，学过概率论都知道，如果发生轻症赔付的概率是10%，发生重疾赔付的概率是1%，那么你得到这额外30%赔付的概率为0.1%。
不如直接康惠保旗舰版再加15w的保额。
二、不含身故、含16种特定癌症：
保费：康惠保旗舰版+惠加保<超级玛丽<加倍保 （男）
超级玛丽<康惠保旗舰版+惠加保<加倍保 （女）
女性超级玛丽费率仅低一点；
经过比较发现，不管男性、女性，最优方案都是”康惠保旗舰版+惠加保“。
康惠保旗舰版+惠加保：癌症不限种类
超级玛丽：为控制成本，仅限制16种癌症可2次赔付；
男性16种癌症：前列腺、膀胱、睾丸、喉、肺、胃、肝、食道、白血病、胰腺、恶性淋巴瘤、肾、结直肠、胆囊、鼻咽、中枢神经
女性16种癌症：乳腺、宫颈、卵巢、子宫、肺、胃、肝、食道、白血病、胰腺、恶性淋巴瘤、肾、结直肠、胆囊、鼻咽、中枢神经系统
16种癌症都还算高发，但不包含男性和女性患病率都首屈一指的甲状腺癌。
康惠保旗舰版+惠加保：若首次发生非癌症重疾理赔，癌症理赔 无间隔期
超级玛丽：若首次发生非癌症重疾理赔，16种癌症理赔 间隔期为1年
康惠保旗舰版+惠加保：首次癌症赔付为 保额+已交保费（惠加保）
超级玛丽：首次癌症赔付为 保额
三、含身故、含16种特定癌症
保费：超级玛丽<百万无优（30岁，50w保额，贵2k左右）
贵的保费体现在，百万无忧 带了中症、不限癌症种类的2次赔付、癌症单独分组的其它重疾多次赔付。
预算充足，想要多次赔付的产品，直接考虑百万无忧，保障更全面。
预算不足，还想带身故，不如康惠保旗舰版+惠加保+定寿
四、核保是否宽松。
除了BMI其它并不算宽松。
总结
总的来看，超级玛丽有两个特色：
一是轻症赔过后，重疾保额递增30%；
二是16种癌症两次赔。
但这两点并不足以打动理性的消费者，任你冠以多么好听的Title。
一个产品诚意足不足，经不经得起推敲和市场检验，是靠数据和事实去说话，而不是炒宣传。
不选16种特定癌症保障，康惠保旗舰版完爆超级玛丽。
加上16种特定癌症，但不保身故的情况下，“康惠保旗舰版+惠加保”也会是更优的方案；
不限癌症种类，首次癌症赔付额度更高，癌症赔付次数比超级玛丽多2次，还多了中症保障。
若是想要身故责任（赔保额），康惠保旗舰版+惠加保的基础上配定期寿险，赔了重疾，还能赔身故，超级玛丽重疾、身故只能赔付一个；
定寿也超级便宜：30岁，男，买50万大麦定寿，保到70周岁，30年交，只要1470元/年（女，875元/年）。
若是想要非癌症重疾也多次赔付的产品，直接考虑百万无忧，超级玛丽只能16种特定癌症二次赔付。
Yours 吃不胖的室长
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